Um eine Zukunft planen zu können, muss man sich häufig an einen Finanzberater als Treuhänder wenden, um allgemeine persönliche Investitionen, Collegetreuhand, Einkommensteuervorbereitung, Versicherung, Pensionsplanung oder sogar Nachlassplanung zu erhalten. Die meisten Finanzberater sind bestrebt, ihren Kunden zu helfen, ihr Geld in Bereiche zu investieren, die reich an Renditen sind, weil sie selbst dazu neigen, Provisionen für die positiven Renditen zu erzielen. Je mehr Geld Finanzberater für ihre Kunden ausgeben können, desto mehr Geld können sie für sich selbst verdienen. Es gibt jedoch einige Praktiken, an denen einige Finanzberater teilhaben, um ihre Kunden zu betrügen. Im Folgenden finden Sie vier Warnzeichen, auf die Sie achten sollten, wenn Sie Ihrem Finanzberater mit Ihrem Geld vertrauen.

Commingling

Wenn sich Ihr Finanzberater mit Ihrem Namen auf dem Titel Ihres Anlagekontos vermischt oder an seinen Namen anschließt, gewährt er ihm die uneingeschränkte Befugnis, die Mittel nach eigenem Ermessen zu verwenden. Stellen Sie sicher, dass für alle Aussagen, die Sie von der Verwahrstelle erhalten, nur Ihr Name im Konto angezeigt wird. Der Ethikkodex des Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. legt Vermischung als einen Verstoß gegen den Kodex der SEC und die Praxisstandards dar, wobei jede Verletzung eine Disziplinarmaßnahme rechtfertigt, wie etwa eine mögliche Aufhebung des Zertifikatsinhabers, um die CFP-Zertifizierungszeichen nach seiner Name.

Churning

Wenn Sie bei Ihrer Kontoauszug eine große Anzahl von Trades bemerken oder eine Erhöhung der Transaktionen auf Ihrem Konto ohne wesentliche Wertsteigerung, könnte Ihr Finanzberater Ihre Konto. Ein Finanzberater oder speziell ein Makler tut dies, um seine eigenen Provisionen zu erhöhen, da er normalerweise bezahlt wird, wann immer er ein Wertpapier kauft und verkauft. Ein Weg, um Ihr Konto zu stürzen, besteht darin, ein Kontokorrentkonto zu eröffnen, bei dem regelmäßig eine Pauschalgebühr erhoben wird und nicht eine aufgrund von Handelsgeschäften.

Scamming

Wenn Ihr Finanzberater Ihnen von einer Investition erzählt, die Ihnen eine hohe Rendite bei geringem Risiko bietet und Sie stattdessen feststellen, dass Ihre Renditen ziemlich konstant bleiben, könnte Ihre Investition in eine Ponzi-System, das Renditen für ehemalige Investoren generiert, indem es die Mittel von neueren Investoren verwendet. Darüber hinaus sind Ponzi-Schemata oft ein Teil des Affinitätsbetrugs, der dazu führt, dass Betrüger bestimmter Gruppen wie einer Ethikgemeinschaft, religiösen Gemeinschaft oder älteren Menschen Betrug begehen. Um dies zu vermeiden, bestätigen Sie, dass Ihre Anlagen und Finanzberater und ihre jeweiligen Firmen bei der SEC registriert sind, da die Mehrheit der Investitionen in Ponzi-Projekte nicht registrierte Unternehmen betrifft.

Unterschlagung

Wenn Ihr Finanzberater darauf besteht, dass Sie eine minimale Rolle in Ihren Investitionen spielen und ihn mit der "Last" Ihres Kontos umgehen lassen, da es sein Job ist, möchte er wahrscheinlich von Ihnen eine Vollmacht erhalten. in Ihrem Namen für Entscheidungen bezüglich Ihrer Investitionen zu handeln.Dies eröffnet ein großes Risiko für die Sicherheit Ihrer Vermögenswerte, da Ihr Finanzberater dann in der Lage ist, Ihre Wertpapiere legal zu handeln und die Rückgabe oder die Sicherheit selbst auf ein beliebiges Konto zu verschieben. Zu Ihrem größeren Nachteil könnte Ihr Berater auch Ihr Geld auf seine persönlichen Konten übertragen, und obwohl diese Handlung illegal ist, ist es kostspielig und pünktlich für Sie, nach der Tat zu verfolgen. Um dies zu vermeiden, erteilen Sie Ihrem Berater niemals Vollmacht. Wenn Sie jedoch in einer Bevollmächtigungsvereinbarung festlegen müssen, dass Ihr Finanzberater bei der Erteilung einer Vollmacht nur Ihre Wertpapiere handeln darf, ohne Sie zu benachrichtigen, aber niemals erlaubt wird, Rücknahmen zu verwenden oder Vermögenswerte von ihren ursprünglichen Konten zu entfernen. Um Ihre Investitionen zu schützen, seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihr Geld anderen anvertrauen. Validieren Sie immer die Anmeldeinformationen, den Hintergrund und die Ethikaufzeichnung Ihres Finanzberaters.