Sie sind verwundbar, wenn Sie einem Finanzberater vertrauen. Erstens ist der Umgang mit Geld an sich schon empfindlich. Zweitens sind die Finanzmärkte volatil und es kommt trotz der besten Finanzberater zu Abschwüngen. Wie kann der Verbraucher herausfinden, ob er oder sie eine solide Finanzberatung erhält?

Achten Sie auf diese 5 roten Flaggen

Überprüfen Sie diese 5 Warnzeichen, um herauszufinden, ob Sie schlechte finanzielle Ratschläge erhalten könnten.

1. Ihr Berater weigert sich, wenn Sie fragen, wie er oder sie bezahlt wird. Finanzberater arbeiten nicht kostenlos, und es ist wichtig zu verstehen, wie Sie bezahlt werden. Wenn Ihr Berater im Allgemeinen auf Provisionsbasis bezahlt wird, besteht ein größerer Anreiz, zunächst für sich selbst zu arbeiten, indem er übermäßigen Kauf und Verkauf von Wertpapieren empfiehlt. In der Tat gibt es einen Namen für diese Art von skrupellosem Verhalten. '(Weitere Informationen finden Sie unter: Nur-Gebühren-Finanzberater: Was Sie wissen müssen .)

2. Ihr Berater ist kein Treuhänder. Der Treuhandstandard verlangt von Ihrem Treuhänder, dass Sie Ihre Vermögenswerte treuhänderisch verwahren und verwaltet die Vermögenswerte für Ihre besten Interessen, nicht ihre eigenen.

Obwohl sie keine Garantie für schlechte Finanzberatung sind, haben Berater, die keine Treuhänder sind, einen potenziellen Interessenkonflikt. Es gibt eine Liste von Arten von Zertifizierungen für Finanzberater; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC und mehr. Eigentlich gibt es keine universelle Bezeichnung für den Finanzfachmann. Aber eines ist sicher: Sie wollen einen Berater, der Ihre Interessen vor die eigenen stellt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Sie über den Treuhandstandard wissen müssen.)

3. Ihr Berater verspricht eine ungewöhnlich hohe garantierte Rendite.

Die Finanzmärkte sind volatil und die Renditen steigen und fallen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Börse nur ein Jahr um 10 oder 20% fällt, um die nächste zu erobern. Das Gleiche gilt für die Anleihemärkte. Obwohl es festverzinsliche Produkte wie Einlagenzertifikate und Rentenpapiere mit zugesagten Renditen gibt, wenn der Berater eine höhere als die Marktrendite verspricht, seien Sie vorsichtig. Risiko und Rendite sind umgekehrt korreliert. Mit anderen Worten, um eine Chance auf eine höhere Rendite zu haben, müssen Sie notwendigerweise ein größeres Risiko eingehen. Seien Sie skeptisch, wenn Ihnen eine sichere und hohe Rendite geboten wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Vermeiden, dass Sie dem nächsten Madoff-Betrug zum Opfer fallen.)

4. Lassen Sie sich nicht vom Stammbaum beeinflussen. Die Berater erhalten durch ihr beeindruckendes Bildungsniveau absolutes Vertrauen. Es gibt skrupellose Berater mit Abschlüssen von renommierten Universitäten. Es kann auch Betrüger in Ihrer Gemeinde, Alumni-Organisation oder Nachbarschaftsgruppe geben (siehe: Affinity Fraud ).)

Zugehörigkeit ist nicht gleich Vertrauen.

Der in Harvard ausgebildete Gabriel Bitran, ein ehemaliger Professor und stellvertretender Dekan der angesehenen MIT Business School, versprach zusammen mit seinem Sohn Marco 18% bis 23% Rendite aus ihrem proprietären Computerprogramm. Ihr Hedgefonds, GMB Capital, entnahm Geld von ihren Kundenkonten und landete im Gefängnis. (Weitere Informationen finden Sie unter: Affinitätsbetrug: Keine Sicherheit in Zahlen .)

5. Laufen Sie, gehen Sie nicht, wenn der Berater Sie bittet, Schecks an ihn oder sie persönlich statt einer gut angesehenen Transferagentur oder Firma zu bezahlen.

Verstehen Sie die richtigen Investitionsverwaltungsverfahren. Achten Sie darauf, wenn Sie keine monatlichen Aussagen erhalten und / oder die Aussagen nicht klar und leicht verständlich sind. Wenn die Anlagekommunikation des Unternehmens nicht den Namen der Investitionen in das Konto, die Rendite der Anlagen, den Marktwert und die Kostenbasis der Anlagen enthält, dann seien Sie vorsichtig. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top Financial Advisor Scams und wie Sie sie vermeiden können .)

The Bottom Line

Es ist Ihr Geld und letztendlich müssen Sie dafür verantwortlich sein, den Finanzfachmann zu prüfen. Es gibt nie einen "garantierten" perfekten Investment- oder Finanzberater. Setzen Sie bei der Zusammenarbeit mit professionellen Vermögensverwaltern und -beratern gutes Urteilsvermögen ein und üben Sie die gebotene Sorgfalt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters: Gebühren im Vergleich zu Provisionen .)