Wenn ein Investor einen Robo-Berater einstellt, um sein Geld zu verwalten, ist es entscheidend für ihn, die Vor- und Nachteile der jeweiligen Plattform zu erforschen und die Details der Plattform zu analysieren. Transparenz ist entscheidend für eine fundierte Entscheidung. Im Folgenden sind die sieben besten Robo-Berater für Kundentransparenz, nach den umfangreichen Recherchen der Paladin Registry.

Die Forschung, die verwendet wird, um Transparenz zu bewerten, bewertet, wie einfach es ist, alle wichtigen Informationen über einen bestimmten Robo-Berater auf ihrer Website zu finden. Die Art von Informationen, die für eine kluge Wahl eines Robo-Advisor entscheidend ist, beinhaltet Gebühren, Investmentmethodik, Registrierung und Lizenzierung auf ein Minimum. Weitere Informationen, die in den Transparenzindex eines Robo-Advisors eingehen, umfassen die Zugänglichkeit von Konto- und Eintrittsminimum, kombinierte Gebühren, Geschäftsumfang einschließlich Anzahl der Benutzer und Menge der verwalteten Vermögenswerte (AUM), grundlegende Anlagedienstleistungen und Spezialdienste. Die Rankings verwenden eine Fünf-Punkte-Skala, wobei fünf am transparentesten sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor. )

RebalanceIRA

Transparenzindex: 5. 0 (Paladin Transparency Index oder PTI)

RebalanceIRA wurde 2011 in Palo Alto, Kalifornien, gegründet und bietet Online-Finanzberatung und -dienstleistungen an. RebalanceIRA verwendet den gemeinsamen ETF-Ansatz (Index Exchange Traded Funds) mit 6 Portfoliooptionen mit jeweils 4 bis 10 ETFs. Sie bieten Rebalancing an und verwenden Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44.15-1. 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ) oder Fidelity Investments als Depotbank. (Weitere Informationen finden Sie unter: Der neue Robo-Advisor-Dienst von Schwab wurde erklärt .)

Die Mindestanlagegebühr beträgt 75.000 USD bei einer jährlichen Mindestgebühr von 500 USD pro Jahr. Die Bruttoverwaltungsgebühr einschließlich Beratungs- und ETF-Gebühren beträgt 0,70%. Das Unternehmen bietet eine kostenlose Erstberatung und Zugang zu einem Finanzplaner an.

Betterment

Transparenzindex: 5. 0

Dieses 2007 gegründete Unternehmen in New York verwendet einen passiven Indexfondsansatz. Die Portfolios von Betterment beziehen sich auf 13 niedrig bewertete Aktien- und Renten-ETFs aus verschiedenen Fondsfamilien. Die Portfolios der einzelnen Anleger sind mit unterschiedlichen Beträgen für jeden Fonds ausgestattet, abhängig von ihrem Risikoprofil und den Antworten auf den anfänglichen Fragebogen. Betterment bietet sowohl Rebalancing als auch Tax-Loss-Harvesting. Betterment Securities ist Depotbank und Clearing-Gesellschaft für Anlegergelder.

Es gibt kein Konto Minimum und sie haben eine abgestufte Preisstruktur. Wenn Sie sich für eine Mindesteinzahlung von $ 100 pro Monat anmelden, wird eine Gebühr von 0.35% AUM fällig. Ohne die automatische Einzahlung zahlen Konten im Wert von weniger als $ 10, 000 $ 3.00 pro Monat Gebühr. Fondssalden zwischen $ 10, 000 und $ 99, 999 zahlen 0. 25% von AUM und 0. 15% für Konten größer als $ 100, 000. (Für mehr, siehe: Wealthfront versus Betterment .)

Wealthfront

Transparenz-Index: 5. 0

Wealthfront wurde 2008 in Palo Alto, Kalifornien, gegründet. Der Online-Finanzberater bietet Zugang zu 10 ETFs aus Aktien-, Renten-, Immobilieninvestment- (REIT) und natürlichen Ressourcen. .. Die Plattform bietet auch Steuerverluste und Rebalancing. Der Großteil der Mittel stammt aus der Low-Cost-Vanguard-Familie. Die Gelder werden über die Apex Clearing Corporation an Wealthfront's Brokerage verwahrt.

Die Mindestanlage ist $ 500. Die ersten $ 10 000 werden kostenlos verwaltet. Danach beträgt die jährliche AUM-Gebühr 0. 25%. Es gibt auch zusätzliche niedrige ETF-Grundverwaltungsgebühren, die von den spezifischen Fonds eingebettet werden.

Asset Builder

Transparenzindex: 4. 5

Der relativ alte Online-Finanzberater Asset Builder wurde 2006 in Plano, Texas, gegründet. Dieser Robo-Advisor bietet 12 ETF-Portfolios an, die von den Dimensional Fund Advisors verwaltet werden, und strebt einen indexbasierten passiven Anlageansatz an. Die Firma bietet jährliche Neugewichtung an. Depotbank und Depotstelle ist Schwab. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wer gewinnt mit Robo-Beratern? Jeder? )

Die Mindestanlagekosten betragen $ 50.000 bei einer kostenlosen telefonischen Erstberatung. Beratungshonorare werden auf der Grundlage von AUM berechnet und reichen von 0,45% bis 0,20%. Es gibt zusätzliche Fondsverwaltungsgebühren, die zwischen 0,25% und 0,48% liegen.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Transparenzindex: 4. 5

Mit Sitz in Philadelphia, einem Vorort von Malvern, mit der Muttergesellschaft The Vanguard Group, startete VPAS im Jahr 2013. Wie zu erwarten war, wurde die VPAS Portfolios werden im Allgemeinen mit Vanguard-Investmentfonds und Exchange Traded Funds bevölkert. Auch dieser Robo-Berater beschäftigt mit seinem Produkt Finanzberater. VPAS bietet ein Rebalancing an. Dieser Berater benutzt natürlich Vanguard zum Clearing und zur Verwahrung.

Die Gebührenstruktur beträgt 0,30% von AUM mit einem erforderlichen Mindestkonto von 100 000 $. Je nach den für das Portfolio ausgewählten Fonds fallen zusätzliche zugrunde liegende Gebühren an. Dieser Berater ist einzigartig in seinem Zugang zu Finanzberatern.

Persönliches Kapital

Transparenzindex: 4. 5

Eine weitere Bay Area-Firma, Personal Capital, wurde 2011 in Redwood City, Kalifornien, gegründet. Das Unternehmen bietet eine Mischung aus soliden Investitions- und Budgetressourcen. kostenloses Dashboard, das für alle Personen verfügbar ist. Es verbindet alle bestehenden Konten und präsentiert ein ganzheitliches Finanzbild. Personal Capital wendet für Kunden, die den bezahlten Service nutzen, einen sektorbasierten Ansatz für das Anlegen von Indexfonds an. Das bezahlte Angebot umfasst die Erhebung von Steuerverlusten, die Neugewichtung und andere Dienstleistungen. (Mehr dazu unter: Wie unterscheiden sich die Robo-Berater? )

Das für die Verwaltung durch Personal Capital in Frage kommende Konto mit Mindestgröße beträgt $ 25.000. Die jährlichen Verwaltungsgebühren, basierend auf AUM, reichen von 0.49% bis 0. 89%. Der Kunde erhält einen eigenen Anlageberater und einen maßgeschneiderten Anlageplan. Konten werden mit ETFs, Investmentfonds und einzelnen Aktien besiedelt.

TradeKing Advisors

Transparenzindex: 4. 0

Diese 2014 gegründete Robo-Advisor-Plattform wurde in Charlotte, North Carolina, gegründet. TradeKing bietet zwei Arten von Portfolios an: ein Standard-Core-Portfolio und ein spezialisierteres Momentum-Portfolio. Die Portfolios werden hauptsächlich mit ETFs und Exchange Traded Notes (ETNs) bevölkert. Sie bieten auch eine spezielle "risikounterstützende" Option an. Das Unternehmen beinhaltet eine Neugewichtung und erwartet, dass die Steuerverluste bald folgen werden. Die Portfolios werden von Ibbotson Associates entworfen und verwaltet.

Die Mindestbilanzanforderungen betragen 5.000 USD für den Core und Core mit Risikounterstützung. Die Momentum-Portfolios erfordern eine minimale Investition von $ 25.000. Alle Anleger haben Anspruch auf ein kostenloses einjähriges Management. Nach dem freien Jahr gibt es drei Gebührenstufen: 0. 25% für Kernportfolios, 0. 50% für Momentum und 0. 75% für den Core mit Risk-Assist. Wie bei den meisten Firmen gibt es die zugrunde liegenden Fondsverwaltungsgebühren.

The Bottom Line

Der Robo-Advisor-Transparenzindex ist ein Werkzeug, um einen Robo-Advisor auszuwerten. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre eigenen Bedürfnisse und Präferenzen berücksichtigen, wenn Sie sich für einen Vermögensverwalter anmelden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor Space? )