Finanzplaner können viel über ihre Kunden erfahren, indem sie sich ihre Steuererklärungen ansehen. Viele zusätzliche Planungsmöglichkeiten können aus diesen Zahlen gefunden werden, und Planer, die sich die Zeit nehmen, um die Steuererklärungen ihrer Kunden zu überprüfen, können oft einen Mehrwert zu den von ihnen erbrachten Dienstleistungen hinzufügen.

Berater, die nicht prüfen, können eine wichtige Methode zur Vertiefung ihrer Beziehungen zu ihren Kunden verpassen und riskieren, Geschäftsabschlüsse für Planer zu verlieren, die dies tun. Hier sind neun Orte, an denen jeder Finanzberater die Renditen seiner Kunden überprüfen sollte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Steuerplanung: Warum Sie sich nicht ohne ihn zurückziehen sollten. )

• Abhängige Personen: Planer müssen mehr wissen als die Anzahl der Angehörigen eines Kunden - und sie müssen die Angehörigen selbst kennen. Dies kann bei der Nachlassplanung für alternde Eltern sehr helfen und auch bei der Planung für das College mit Kindern helfen.
• Zeitplan C: Fragen Sie Kunden, die entweder selbständig oder unabhängig sind, ob sie einen Pensionsplan für ihr Unternehmen haben und welche Vorteile sie haben. Ein traditioneller Plan oder IRA kann ihre aktuellen Steuern reduzieren und ihnen helfen, für die Zukunft zu sparen.
• Schedule D: Kunden, die aus ihren Anlagen erhebliche steuerpflichtige Kapitalgewinne erzielen, können gute Kandidaten für steuerliche Verluststrategien sein oder ihr Vermögen in traditionelle oder Roth IRAs investieren. Dies ist besonders wichtig für diejenigen, die kurzfristige Gewinne erzielen, die als gewöhnliches Einkommen steuerpflichtig sind. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: 10 Schritte zur Steuererstellung. )
• Zeitplan A: Stellen Sie sicher, dass Ihr Kunde alle Abzüge erhält, die er verdient, insbesondere wenn es um wohltätige Zwecke geht Spenden. Es mag klug sein, im nächsten Jahr eine Spende wertgeschätzter Aktien anstelle von Bargeld zu machen, und sie können auch Gegenstände, die sie jetzt besitzen, aber nicht benutzen, entladen und einen Abzug für ihren Marktwert nehmen.
• Medizinische Kosten: Obwohl der AGI-Schwellenwert für nicht erstattete medizinische Ausgaben auf 10% angehoben wurde, konnten Klienten, die letztes Jahr große Dollars an Ärzte oder Zahnärzte ausgeben mussten, diesen Schwellenwert auflösen. Stellen Sie sicher, dass Kunden, die nicht krankenversichert sind oder keinen Zugang zur Gruppenversicherung haben, ein Gesundheitssparkonto (HSA) eröffnen. Kunden, die irgendwann einmal Pflege benötigen, sollten sich auch eine Art von Versicherungsschutz suchen.
• Hypothekarzinsen: Kunden, die beträchtliche Abzüge für gezahlte Hypothekenzinsen in Kauf nehmen, können Kandidaten für die Refinanzierung sein. Kunden, die ihre Häuser direkt besitzen, können auch gute Konkurrenten für eine umgekehrte Hypothek sein, abhängig von ihren finanziellen Bedürfnissen und Zielen.
• Schedule E: Erträge aus Partnerschaften werden generell als ordentliches Einkommen versteuert.Planer können in Teil II des Anhangs E nachsehen, ob diese Einnahmen mindestens 3% des Kundenportfolios ausmachen. Wenn dies der Fall ist, kann es sinnvoll sein, eine separate Partnerschafts-Rückgabe einzureichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Steuerplanungsstrategien für das Jahresende. )
• Sonstige Abzüge: Stellen Sie sicher, dass die Kunden alle abzugsfähigen Ausgaben in ihre Steuererklärungen einbeziehen, z. IRA-Verwahrgebühren, Anlagekosten und Glücksspielverluste im Umfang von Glücksspielgewinnen. Obwohl Kunden nur Gesamtausgaben abziehen können, die 2% ihrer AGI übersteigen, wenn sie auflisten, kann jedes bisschen dazu beitragen, ihre Steuerlast zu reduzieren. Und Kunden, die Gebühren an andere Planer zahlen, können ebenfalls gute Kandidaten für die Konsolidierung von Vermögenswerten sein.
• Der Abschnitt Einkommen: Kunden mit sechsstelligem Einkommen werden jedes Jahr viel öfter auditiert. Diejenigen mit einem hohen Einkommen könnten besser dran sein, indem sie eine separate Wirtschaftseinheit gründen und sich ein Gehalt zahlen, anstatt ihr gesamtes Einkommen direkt zu ernten. Diese Strategie kann die Unterstützung eines CPA oder eines anderen Steuerfachmanns erfordern, wenn dies kein Spezialgebiet des Beraters ist.

Dies sind nur einige der Stellen in der Steuererklärung eines Kunden, die Berater über finanzielle Bedürfnisse oder Planungsmöglichkeiten informieren können. Für weitere Informationen über Einkommenssteuern besuchen Sie die IRS-Website unter www. ir. reg. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Sichere Steuerplanung für High-Net-Worth-Filer. )