Mit dem Bipartisan Budget Act von 2015 wurde einer der beliebtesten Einreichungsstrategien für Antragsteller in der Sozialversicherung ein Ende gesetzt. Die Akten- und Aussetzungsoption ist nach dem Freitag, den 29. April 2016 abgelaufen, und diejenigen, die sich dafür entscheiden, den Erhalt ihrer Altersleistungen zu verschieben, können auch keine pauschale Zahlung verspäteter Leistungen mehr verlangen, wenn sie ihre Leistungen nicht aufschieben. Dies bedeutet jedoch nicht, dass es keine rentablen Anspruchsstrategien für Rentner gibt, die mit dem Sammeln ihrer Leistungen beginnen oder zögern wollen.

Verbleibende Optionen

Die Datei- und Aussetzungsstrategie, die es verheirateten Akteuren ermöglichte, ihre Leistungen auszusetzen und dann einen ehrenamtlichen Vorteil zu sammeln, während ihr eigener Nutzen bis zum 70. Lebensjahr um 8% pro Jahr wuchs Ausgeschaltet, Filer haben noch ein paar andere Optionen zur Auswahl, die den Betrag erhöhen können, die sie erhalten. Eine der Hauptstrategien, die übrig bleibt, ist als die eingeschränkte Anwendung bekannt, die es Filtern, die Ehepartner haben, die bereits ihre Leistungen beantragt haben, erlaubt, für einen ehelichen Vorteil anzumelden, während ihr eigener Vorteil weiterhin anfällt. Diese Option ist jedoch auch auf den Ausstieg in acht Jahren zurückzuführen und steht derzeit nur Filern zur Verfügung, die bis Ende 2015 mindestens 62 Jahre alt waren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Social Security File und Suspend Claiming Strategy endet: Was nun? )

Diese Option unterscheidet sich von der Datei- und Aussetzungsstrategie, da in der eingeschränkten Strategie der Ehepartner des Filers bereits ein Bewerbungsdatum und die Filer-Dateien nur für den Ehegattennutzen und nicht für den eigenen festgelegt haben. Aber es gibt jetzt auch eine Vorkehrung für den Sonnenuntergang für diese Option, und während diese Option für weitere acht Jahre bestehen wird, sollten diejenigen, die sich dafür qualifizieren, beachten, wann sie auslaufen wird.

Dies überlässt den Akteuren schließlich die grundlegendste Frage, wann sie beginnen sollten, ihre eigenen Vorteile zu erhalten. Und in vielen Fällen gibt es nicht unbedingt eine beste Antwort, und der Erfolg jeder Wahl hängt oft stark davon ab, wann der Filer stirbt. Diejenigen, die bis ins hohe Alter leben, wie zum Beispiel in ihren Neunzigern, werden wahrscheinlich am besten abwarten, bis sie ihre Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren beziehen. Aber diejenigen, die dies tun und bald darauf sterben, sind wahrscheinlich besser dran gewesen. früheres Alter. Die Planung der sozialen Sicherheit hängt daher weitgehend von der genauen Projektion der Langlebigkeit des Filers ab, was in einigen Fällen schwierig sein kann. Zum Beispiel kann ein Filer, der eine Familie mit einer Geschichte von Langlebigkeit bis in die neunziger Jahre hat, geneigt sein zu warten, um Vorteile zu sammeln, aber wenn diese Person ein starker Raucher und Trinker im Gegensatz zu seinen Vorfahren ist, dann viel weniger wahrscheinlich.(Weitere Informationen finden Sie unter Tipps zum Verzögern von Leistungen der sozialen Sicherheit .)

Ein weiterer Schlüsselfaktor, den Planer bei der Planung von Sozialversicherungen berücksichtigen müssen, ist das Alter, in dem der Kunde in Rente gehen möchte. Wenn der Klient vorhat, bis zum Alter von 70 Jahren zu arbeiten, dann ist es viel wahrscheinlicher, dass sich Vorteile verzögern, wenn auch nicht immer. In einigen Fällen kann der Klient besser dran sein, wenn er Leistungen im vollen Rentenalter beantragt und das Geld in Ersparnissen in einer traditionellen oder Roth IRA einbringt, während sie weiterarbeiten. Oder sie könnten sogar besser dran sein, wenn sie eine frühe Sozialversicherung in Anspruch nehmen und ihre Leistungen sparen, während sie bis mindestens zum Alter von 66 Jahren weiterarbeiten. Natürlich hängt die Realisierbarkeit dieser Strategie stark von der Rendite ab, die in der IRA verdient wird. Rechnung zu tragen, und diejenigen, die ihr folgen, werden wahrscheinlich mindestens einen guten Teil ihrer Ersparnisse in Aktien investieren müssen, damit dies funktioniert.

Andere Probleme, die sich auf den Zeitpunkt der Einreichung auswirken können, sind die Altersziele des Kunden und wann er aufhören möchte zu arbeiten, wenn er in der Lage ist, und die Einkommensbedürfnisse des Kunden während des Ruhestands zu erfüllen. Die Höhe der Lebensversicherung, die von beiden Ehegatten getragen wird, kann sich auch auswirken, wenn Leistungen beantragt werden sollten. In vielen Fällen müssen Planer einen ausgeklügelten Analysator einsetzen, der mehrere verschiedene Szenarien vergleichen kann, um zu sehen, welche Option am besten und am wahrscheinlichsten ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 ungewöhnliche Wege zur Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen .)

Das Endergebnis

Obwohl eine der besten Anmeldeoptionen für die Sozialversicherung abgelaufen ist, haben die Antragsteller immer noch mehrere sie müssen machen, wenn sie für Leistungen einreichen. Filer sollten nicht zögern, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, wenn es um diese Entscheidung geht. Es gibt mehrere Faktoren und Variablen, die berücksichtigt werden müssen, um die bestmögliche Entscheidung zu treffen. (Weitere Informationen finden Sie unter: So heben Sie die Vorteile der Sozialversicherung hervor. )