Amerikaner Angst überleben ihre Altersvorsorge

Droht das Ende der Mittelschicht in Deutschland? (März 2024)

Droht das Ende der Mittelschicht in Deutschland? (März 2024)
Amerikaner Angst überleben ihre Altersvorsorge

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

"Wer stirbt, hat keine Schulden. "Das sind die unsterblichen Worte von William Shakespeare aus Der Sturm , ein Stück, von dem Kritiker allgemein annehmen, dass es sein letztes ist. Leider bietet Shakespeare keine Worte der Weisheit zu einem Thema an, das für viele ältere Menschen zunehmend zu einem dringenden Problem geworden ist: die Angst, das eigene Geld zu überleben.

In einer aktuellen Studie von Transamerica gaben mehr als 40% der Amerikaner über 50 zu, dass unter den mit dem Ruhestand verbundenen Befürchtungen das Auslaufen von Geld zu ihren Lebzeiten die Liste anführte. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 Schritte, um Ihr Retirement Portfolio nicht zu überleben.)

Unbegründete Ängste?

Die Behauptung, Amerika stehe vor einer Rentenkrise, gilt nicht mehr als Nachrichten - es ist seit der Großen Rezession ein heißes Thema in den Medien. Trotz der umfassenden Berichterstattung über diesen besorgniserregenden Sachverhalt zeigen jüngste Finanzstatistiken, dass viele Amerikaner es nicht geschafft haben, ihre eigenen Rentenaussichten zu verbessern.

Gegenwärtig bezieht etwa ein Viertel der Amerikaner ihr einziges Einkommen aus ihren Sozialversicherungszahlungen. Und während viele der 33% der Amerikaner, die nichts für den Ruhestand gespart haben, jung genug sind, um dieses Spardefizit zu korrigieren, ist für die ungefähr eine von drei Amerikanern über 55, die Rentenersparnisse vermissen, Zeit von entscheidender Bedeutung.

Weitere Studien

Neben den Ergebnissen von Transamerica zeigten andere Studien ähnliche Ergebnisse. Letztes Jahr befragte das amerikanische CPA-Institut Finanzplaner, um die größten Ruhestandsprobleme bei ihren Kunden zu untersuchen. Das Ergebnis war beunruhigend: Mehr als die Hälfte der befragten Finanzplaner wies darauf hin, dass die Einsparung ihrer Ersparnisse das wichtigste Anliegen ihrer Kunden sei. (Weitere Informationen finden Sie unter: 3 Vorteile des Arbeitens über das Mindestalter hinaus. )

Wenn diese Statistiken furchtbar düster erscheinen, sind sie im Vergleich zu einer vielbeachteten Studie der Allianz Life Insurance im Jahr 2010 praktisch optimistisch. Unter den 3. 200 befragten Babyboomern schockierten 61% der Befragten Im Alter von 44 bis 75 Jahren gestanden sie, dass sie tatsächlich fürchteten, mehr Geld zu haben, als sie den Tod fürchteten.

Hindernisse für die Rettung

Laut führenden Verhaltensökonomen profitieren die meisten Menschen von den Erinnerungen ihrer Arbeitgeber, an Ruhestandsprogrammen teilzunehmen. Diese reichen von sanften Nudges, um mehr zu sparen, bis hin zur automatischen Einschreibung in die Altersvorsorge. Diese Leistungen beziehen sich natürlich nur auf Mitarbeiter, die für Unternehmen arbeiten, die tatsächlich Altersversorgungspläne anbieten.

Während allgemein anerkannt wird, dass das goldene Zeitalter der Renten längst vorbei ist, sind auch die von Arbeitgebern finanzierten Rentenpläne im Allgemeinen vor kurzem unter Druck geraten. In einer Studie von 2015 berichteten die von Transamerica befragten Mitarbeiter, dass nur 66% von ihnen Zugang zu einem von Arbeitgebern gesponserten Plan hatten, was einen Rückgang von 12% gegenüber den 76% darstellt, die 2012 Zugang zu diesen Plänen hatten.(Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Strategien zur Vermeidung Ihres Lebensunterhalts .)

Langlebigkeitsrisiko

Ein Langlebigkeitsrisiko, das auch als Auslöschen Ihres Geldes bezeichnet wird, läuft auf ein einfaches Spiel basierend auf einer theoretischen Zahl hinaus das ist fast unmöglich zu bestimmen. Das heißt, die genaue Anzahl der Jahre, die Sie noch leben müssen.

Wie Finanzexperten hervorheben, bleibt die Anzahl der Jahre, die Sie benötigen werden, um sich nach der Pensionierung zu unterstützen, unbekannt, selbst wenn Sie während Ihrer Arbeitsjahre stets umsichtig gespart haben. Während die versicherungsmathematische Wissenschaft die Lebenserwartung auf genaue Zahlen reduziert hat, sind diese Zahlen nur als grobe Richtlinie nützlich, die die mittlere Lebenserwartung darstellt.

Um die negativen finanziellen Auswirkungen des Problems des Langlebigkeitsrisikos anzugehen, lockerte die US-Regierung Beschränkungen für den Kauf von Langlebigkeits-Renten, die es den Amerikanern im Wesentlichen erlauben, in naher Zukunft gegen das Sterben zu wetten: Die Renten zahlen sich in der Regel nur fünf oder zehn Jahre aus. wann sie gekauft werden.

The Bottom Line

Egal wie viel oder wie wenig Geld Sie für den Ruhestand gespart haben, niemand ist immun gegen die Angst vor dem Unbekannten. Anstatt sich auf die mysteriösen Besonderheiten Ihrer eigenen Sterblichkeit zu konzentrieren, ist es hilfreicher, sich auf das Sparverhalten zu konzentrieren, das über die größte Anzahl von Jahren maximale Wirkung bietet. Wenn Sie Zugang zu einem Ruhestandsplan haben, der Arbeitgeber-Matched-Fonds anbietet, profitieren Sie jetzt davon - ob Sie 29 oder 59 Jahre alt sind. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie das Geld verpassen, das niemals in Ihrem Gehaltsscheck landet. (Für mehr, sehen Sie: Sind Langlebigkeits-Annuitäten eine gute Wahl für Pensionseinkommen? )