Verbesserung aller ETF Online 401 (k) Plan

Dave Ramsey Explains His Investing Process (März 2024)

Dave Ramsey Explains His Investing Process (März 2024)
Verbesserung aller ETF Online 401 (k) Plan

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Robo-Berater Betterment sorgte vor Kurzem für Schlagzeilen, als es Pläne für einen Online-401 (k) -Plan für alle börsengehandelten Fonds (ETF) ankündigte. Während sie technisch gesehen nicht der erste 401 (k) Robo-Berater sind, sind sie die ersten großen Player im Robo-Bereich, die in diesen Markt eintreten. Robo-Berater haben sich in der Welt der Anlageberatung für Privatanleger bewährt. Es wird interessant sein zu sehen, ob der Einstieg von Betterment in den 401 (k) Raum eine ähnliche Wirkung erzielen kann. Es wird auch interessant sein zu sehen, ob andere Robo-Berater ihre Führung in diesem Markt folgen werden.

Was bieten sie an?

Gemäß dem Wall Street Journal hat die Betterment LLC am Freitag erklärt, dass sie Anfang nächsten Jahres einen Online-401 (k) -Plan mit einem Menü von 13 Low-Cost-Aktien anbieten wird. und börsengehandelte Fonds von Unternehmen wie Vanguard Group und BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 78-0. 70% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). "Die Teilnehmer werden einen Fragebogen ausfüllen, in dem sie nach Alter, Zielen, Gehalt und Reinvermögen gefragt werden. Von dort aus generiert der Algorithmus von Betterment ein Portfolio für sie auf die gleiche Weise wie die Website für aktuelle Kunden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie funktioniert Betterment und macht Geld? )

Wer wird das ansprechen?

Die von Betterment berechneten Gebühren (die die Kostenquoten der zugrunde liegenden ETFs ausschließen) reichen von 60 Basispunkten für Pläne mit weniger als 10 Millionen US-Dollar bis hin zu 10 Basispunkten für Pläne mit 1 Milliarde US-Dollar oder mehr. in Vermögenswerten. Bei Plänen mit Vermögenswerten unter 1 Million USD wird eine einmalige Einrichtungsgebühr von 1 500 USD erhoben. Ich vermute, dass der Hauptmarkt für den Service von Betterment kleinere Pläne sein werden, aber dies könnte größere Pläne ansprechen, besonders diejenigen mit einer deutlich jüngeren Belegschaft.

In der Vergangenheit wurden die Optionen für kleinere Pläne häufig von Versicherungsgesellschaften oder Brokerfirmen verkauft und entweder in eine Gruppenrente eingepackt oder bestanden größtenteils aus kostspieligen proprietären Investmentfonds. Größere Arbeitgeber haben in der Regel eine Reihe von kostengünstigen Optionen, darunter Kollektivfonds, institutionelle Indexfonds und aktive Investmentfonds sowie andere Optionen, die für kleinere Pläne nicht verfügbar sind. Darüber hinaus kann ein Plan, der ausschließlich aus verwalteten Portfolios besteht, Arbeitgeber mit einer großen Belegschaft mit unterschiedlichen Bedürfnissen nicht ansprechen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der beste Robo-Advisor? )

Doch kleinere Arbeitgeber, die ihre Kosten niedrig halten möchten und eine einfache Komplettlösung mit Hilfe für ihre Mitarbeiter wünschen, könnten sich dafür begeistern. zu einem Dienst wie Betterment's. Betterment wird als Treuhänder mit 3 (38) Plänen fungieren, dh sie übernehmen alle Verantwortung und Haftung für Planinvestitionen. Darüber hinaus wird Betterment einen gewissen Grad an Anpassung im Plandokument bieten, nicht nur einen einzigen Prototyp.

ETFs in 401 (k) Plänen

Bisher waren ETFs in 401 (k) Plänen kein durchschlagender Erfolg. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 68-0. 31% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) sorgte 2014 mit seinem gesamten ETF 401 (k) -Plan für Schlagzeilen, aber das Angebot hat sich langsam auf dem Markt durchgesetzt. Vanguard, der zweitgrößte Anbieter von ETFs, hat in den von ihm verwalteten Plänen keine große Nachfrage nach ETFs gesehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: ETFs für Ihre 401 (k)? )

Einige der Vorteile von ETFs, wie z. B. die Echtzeit-Preisfestsetzung während des Handelstages, sind für die 401 (k) irrelevant. Marktplatz. ETFs sind im Allgemeinen auch recht steuerlich effizient, wiederum kein Faktor für einen Pensionsplan. Darüber hinaus müssen die Kosten für die Verwaltung von ETFs in Plänen Kosten für die Zusammenlegung der Teilanteile enthalten, die unweigerlich von den Teilnehmern gehalten werden. Es wird interessant sein zu sehen, wie das gesamte ETF-Angebot von Betterment funktioniert. Ihre Betonung scheint auf der Ratseite der Dinge zu liegen. Der Fokus scheint jedoch nicht auf der Tatsache zu liegen, dass ETFs das Anlagevehikel sind.

Nicht der Erste

Während Betterment als erster der "neuen Generation" von Robo-Beratern einen All-In-Plan anbietet, gibt es andere Robo-Beratungsdienste auf dem Markt. Die wahrscheinlich älteste ist Financial Engines Inc. (FNGN FNGNFinancial Engines Inc28. 00 + 5. 26% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), eine Firma, die schon seit vielen Jahren existiert. Sie sind im Allgemeinen ein Angebot innerhalb eines 401 (k) Plans. Die Teilnehmer können online über ihren 401 (k) -Anbieter auf ihre Dienste zugreifen und die erforderlichen Informationen eingeben. Financial Engines werden ihnen eine Allokation basierend auf den im Plan angebotenen Anlageentscheidungen geben. Gegen eine Gebühr übernimmt Financial Engines nach freiem Ermessen die Verwaltung des Kontos des Teilnehmers. Sowohl bei der kostenlosen Version als auch bei den kostenpflichtigen Versionen werden die Financial Engines bei der Abgabe ihrer Empfehlungen die Anlagewerte von außerhalb berücksichtigen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors und eine menschliche Note: Besser zusammen? )

Andere kostengünstige Alternativen

Das in Alabama ansässige Mitarbeiter-Treuhänderunternehmen bietet eine kostengünstige Verwaltung mit Zugang zu einer breiten Palette. Palette von Investmentfonds auf ihrer Plattform seit über einem Jahrzehnt. Ihre Gebühren sind für kleine Unternehmen sehr erschwinglich. ForUsAll ist ein in San Francisco ansässiges Unternehmen, das eine schlüsselfertige Lösung für kleine Unternehmen anbietet. Obwohl sie kein Robo-Berater sind, führen sie die Mitarbeiter durch einen Online-Informationsprozess, der sie entweder in den entsprechenden Vanguard-Zieldatenfonds platziert oder wenn sie eine Zuteilung aus einem begrenzten Angebot an Vanguard-Index-Investmentfonds bevorzugen. Sie dienen als Treuhänder mit 3 (16) Plänen und entlasten die Unternehmer von kleinen Unternehmen. Viele leitende Manager der Firma kamen von den Finanzmaschinen.

Die Zukunft?

Offensichtlich weiß niemand, was die Zukunft bringt. Betterments wichtigster unabhängiger Robo-Berater-Konkurrent, WealthFront, hat nicht angedeutet, dass er beabsichtigt, ein Produkt robo 401 (k) anzubieten, um mit Betterment zu konkurrieren.Ich vermute, dass Leute wie WealthFront und einige der großen Finanzdienstleister, die sich im traditionellen 401 (k) Geschäft befinden, abwarten und sehen, ob sie diesen Raum betreten, oder im Falle von Schwab und Vanguard, ihre 401 anpassen ( k) ETF-Angebot. Oder, und ich spekuliere nur, wenn dies erfolgreich ist, frage ich mich, ob eine große Finanzdienstleistungsfirma nicht versuchen könnte, Betterment zu kaufen oder mit ihnen für ihre 401 (k) -Plattform zusammenzuarbeiten. Dies ist nicht einmalig mit der kürzlich erfolgten Übernahme von FutureAdvisor durch BlackRock, die offensichtlich eine Bemühung von BlackRock war, Zugang zu ihrer Technologie zu erhalten. (Mehr dazu unter: Wealthfront versus Betterment .)

Ich war sehr beeindruckt von Betterments Anstrengungen in diesem Bereich nach einem Gespräch mit einem Ehepaar, dessen Mitarbeiter an ihrem 401 (k) -Angebot arbeiteten. Ausgehend von den Fragen, die ich an sie stellte, war klar, dass sie dieses Angebot bis zum 1. Januar 2016 wirklich durchdacht haben. Die Zeit wird zeigen, ob sie erfolgreich sind, aber ihr 401 (k) -Angebot scheint eine solide Alternative zu sein. Unternehmen, die nach einer kostengünstigen, schlüsselfertigen Lösung suchen.

The Bottom Line

Das neue 401 (k) -Plan-Angebot von Betterment hat viele Schlagzeilen generiert und ist eine logische Weiterentwicklung für Robo-Berater. Ich vermute, dies ist nur die erste Anstrengung unter Robo-Beratern, einen Teil des 401 (k) -Marktes zu erobern, und andere werden sicherlich nachziehen. Bleib dran. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor Space? )