Finanzberater können viel für Kleinunternehmer tun, einschließlich der Einrichtung eines Ruhestandsplans, der Erstellung eines Unternehmensnachfolgeplans, der Erstellung eines Leistungsplans und anderer wichtiger Elemente der Geschäftsfinanzen. Aber viele Berater haben es versäumt, einige dieser Elemente für sich selbst zu haben, insbesondere wenn es um Unternehmensnachfolgepläne geht. Berater müssen eine klare Roadmap in diesem Bereich haben, die genau festlegt, was mit ihrem Geschäft geschieht, wenn ihnen etwas passiert, so dass ihre Kunden vor möglicher Unsicherheit geschützt sind, wenn dies geschieht.

Buy-Sell-Vereinbarungen

Berater müssen einen konkreten Aktionsplan haben, der in Kraft tritt, wenn sie aus irgendeinem Grund nicht in der Lage sind, das Geschäft zu leiten. Ein Teil dieses Plans wird normalerweise eine Kauf-Verkauf-Vereinbarung beinhalten, die einen reibungslosen Übergang zu einem Nachfolger ermöglicht, wenn der Berater arbeitsunfähig wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Berater, die bei der Nachfolgeplanung zu kurz kommen.)

"Übe, was du predigst. Als RIA und Berater stellen Sie sicher, dass Kunden, die Unternehmer sind, einen klaren Plan haben, der ihnen hilft, sich auf das Unerwartete vorzubereiten. Wenn Sie es für sie tun, sollten Sie es selbst tun ", sagte Mark Schoenbeck, CFP und Senior Vice President für Unternehmensberatung bei Kestra Financial, gegenüber Financial Planning . "Sei nicht das Kind des Zahnarztes mit schlechten Zähnen. "

Schoenbeck fuhr fort, dass eine Buy-Sell-Vereinbarung jede mögliche Unklarheit in Bezug auf die Übertragung des Geschäfts ausschließe, wenn es richtig gemacht wird. Die Vereinbarung kann durch Ereignisse wie Tod, Invalidität, Scheidung oder sogar Schulden ausgelöst werden, aber es sollte keinen Raum für Fehler lassen, wer das Unternehmen übernimmt. Die Vereinbarung sollte eine klare Beschreibung der Bewertung des Unternehmens sowie der Finanzierungsquelle enthalten, die häufig aus einer Lebens- oder Invaliditätsversicherung stammt.

"Bei all diesen Bestimmungen ist Klarheit der Schlüssel", sagt Schönbeck. "RIAs sollten jede Chance auf Verwirrung, Missverständnis oder Interpretation im Kauf-Verkauf ausschließen. "Schönbeck fuhr fort, die Berater zu warnen, dass einfache Faustregel-Formeln möglicherweise nicht ausreichen, um den Wert des Unternehmens genau zu beurteilen und stattdessen die Verwendung einer klaren Formel und eines Prozesses empfiehlt, der den Verkaufspreis korrekt bestimmt. Es sollte auch einen Moderator in der Gleichung geben, um bei der Beilegung von Streitigkeiten bezüglich der Bewertung des Geschäfts zu helfen.

Und die richtige Bewertung kann je nach den beteiligten Parteien sehr unterschiedlich sein. Schönbeck sagte, dass eine Buy-Sell-Vereinbarung zwischen zwei bestehenden Partnern höher bewertet werden kann als eine, bei der die beiden beteiligten Parteien in keiner Weise miteinander verbunden sind.Und die "freundlichen" Buyouts orientieren sich tendenziell mehr am Umsatz des Unternehmens als andere Faktoren wie das Ergebnis vor Zinsen und Steuern. (Mehr dazu unter: FAs sollten Kunden in Nachfolgepläne einbeziehen.)

Andere Berater sagen auch, dass es wichtig ist, sicherzustellen, dass die Finanzierungsquelle auf dem aktuellen Stand gehalten wird. Wenn die Vereinbarung durch eine Lebens- oder Invaliditätsversicherung finanziert wird, muss der Umfang dieser Police mit dem Unternehmen wachsen. Die Nichtbeachtung dieser Angelegenheit kann zu einem großen Problem werden, wenn die Zeit für den Buy-out gekommen ist.

The Bottom Line

Finanzberater müssen ihre eigenen Häuser auf die gleiche Weise wie bei ihren Kunden in Ordnung halten. Durch eine bestehende Kauf-Verkauf-Vereinbarung können alle Nachfolgeregelungen effektiv mit einem fairen Preis abgeschlossen und ein reibungsloser Übergang zum neuen Eigentümer sichergestellt werden. Berater, die dieses Problem vernachlässigen, laufen Gefahr, ihre Unternehmen zusammenbrechen zu sehen, wenn sie nicht in der Lage sind, sie zu managen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tops Tipps zur Vorbereitung Ihrer Beratungspraxis für den Verkauf .)