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Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) können auf verschiedene Weise refinanziert werden. Nach Angaben des US-Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) gibt es zwei grundlegende Arten von Refinanzierungsfällen: eine FHA-zu-FHA-Refinanzierung und eine konventionelle Refinanzierung.
Überblick über die FHA-zu-FHA-Refinanzierung
Auch bekannt als eine FHA-Stromlinienrefinanzierung, findet eine FHA-zu-FHA-Refinanzierung statt, wenn Sie Ihr altes FHA-Darlehen in ein neues FHA-Darlehen refinanzieren.
Es gibt mehrere Voraussetzungen, um sich für eine FHA-Stromlinienrefinanzierung zu qualifizieren.
• Mindestens 210 Tage müssen vergangen sein, seit Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen geschlossen haben.
• Sie müssen mindestens sechs Monatszahlungen für Ihre FHA-Hypothek geleistet haben.
• Wenn Sie nur ein FHA-Darlehen für weniger als ein Jahr erhalten haben, können Sie keine Zahlungen mehr als 30 Tage überfällig machen. Wenn Sie Ihr FHA-Darlehen länger als ein Jahr in Anspruch genommen haben, ist Ihnen innerhalb von 12 Monaten eine einmalige 30-tägige Zahlungsverspätung gestattet, aber diese verspätete Zahlung konnte nicht innerhalb der letzten 90 Tage getätigt worden sein.
• Die FHA-zu-FHA-Refinanzierung muss Ihre neuen monatlichen Kapital- und Zinszahlungen senken, was oft als Netto-Sachleistung bezeichnet wird. Wenn Ihre vorherige monatliche Zahlung beispielsweise 1, 100 US-Dollar betrug, sollte Ihre neue monatliche Zahlung nach der Refinanzierung 1, 050 oder weniger betragen. Die Refinanzierung in eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit qualifiziert auch einen materiellen Nettogewinn.
Überblick über die konventionelle Refinanzierung
Wenn Sie derzeit ein FHA-Darlehen halten, können Sie von einer Refinanzierung in ein konventionelles Darlehen profitieren. Wenn Sie sich für eine konventionelle Refinanzierung einkaufen, fordern Sie Kreditgeber auf, Nummern für vergleichbare FHA-Kredite und konventionelle Kredite zu führen.
Um einen fairen Vergleich Ihrer neuen Darlehensoptionen vorzunehmen, ziehen Sie alle anfallenden Kosten in Betracht, einschließlich Zinsgebühren, Abschlusskosten und Gebühren für die private Hypothekenversicherung (PMI) (falls zutreffend). Zum Beispiel kann ein Kreditgeber Ihnen keine Abschlusskosten für Ihr neues Darlehen auf Kosten eines höheren Zinssatzes berechnen.
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