Kann ich eine Lebensversicherung abschließen?

Lebensversicherung erklärt! Weiterzahlen oder Kündigen / Verkaufen / Widerrufen? (März 2024)

Lebensversicherung erklärt! Weiterzahlen oder Kündigen / Verkaufen / Widerrufen? (März 2024)
Kann ich eine Lebensversicherung abschließen?
Anonim

Lebensversicherungen können für viele Zwecke eingesetzt werden, z. B. Einkommensersatz, Förderung von Hochschulbildung und Vermögenserhaltung. Aber manchmal, gerade wenn Sie die Lebensversicherung am meisten brauchen, können Sie es wegen schlechter Gesundheit nicht bekommen. Dennoch, seien Sie nicht so schnell auf den "Ich bin nicht versicherbar" Zug aufzuspringen. Viele Lebensversicherungsgesellschaften bieten Richtlinien nur für Nicht-so-Gesunde an. Warum? Weil eine bessere Gesundheitsversorgung, ein verbesserter Lebensstil, Fortschritte in der medizinischen Versorgung und verbesserte diagnostische Verfahren die Lebenserwartung für diejenigen Bewerber mit gesundheitlichen Beeinträchtigungen allgemein erhöht haben.
Bevor Sie diese Lebensversicherungsanwendung einreichen, überlegen Sie, wie die meisten Lebensversicherer entscheiden, ob sie eine Police an eine Einzelperson verkaufen und wie viel sie für den Versicherungsschutz in Rechnung stellen. Das Denken als ein Versicherer kann Ihnen helfen, die Abdeckung zu erhalten, die Sie benötigen.

Die Sicht der Versicherungsgesellschaft auf Sie
Das Verfahren, das die Versicherungsgesellschaft einsetzt, um zu beurteilen, ob ein Antragsteller versicherbar ist, wird als Underwriting bezeichnet. Das Underwriting der einzelnen Unternehmen ist etwas anders, aber die grundlegenden Konzepte sind dieselben. Das Unternehmen wird Ihre gegenwärtige Gesundheit sowie die früheren Gesundheitszustände, Krankheiten oder Beschwerden genau unter die Lupe nehmen, aber im Allgemeinen berücksichtigt die Versicherungsgesellschaft auch eine Reihe anderer Faktoren, wie zum Beispiel:

  • Lebensalter der Versicherten
  • Geschlecht
  • Größe / Gewicht
  • Familiengesundheitsgeschichte
  • Versicherungszweck
  • Familienstand
  • Versicherungsbeitrag > Beruf
  • Einkommen
  • Geschichte des Rauchens
  • gefährliche Hobbies / Aktivitäten
  • Insbesondere wird das Unternehmen Ihre Krankengeschichte anfordern und verlangen, dass Sie sich einer medizinischen Untersuchung unterziehen. Wenn Sie eine Krankheit, einen Krankheitszustand oder eine Behinderung haben, kann der Versicherer auch verlangen, dass Sie von einem Arzt seiner Wahl untersucht werden, der wahrscheinlich auch Ihre Krankenakten überprüft.

Der Underwriting-Prozess für die Lebensversicherung ist nicht derselbe wie für die Krankenversicherung. Es gibt einige chronische Krankheiten und Krankheiten, die die Lebenserwartung nicht beeinflussen, jedoch eine regelmäßige medizinische Behandlung erfordern. In diesem Fall kann es schwieriger sein, eine Krankenversicherung abzuschließen als eine Lebensversicherung. Zum Beispiel wurde eine Lebensversicherung für Menschen mit Asthma, Herzerkrankungen, Krebs und Bluthochdruck ausgestellt.

Es ist ein Zahlenspiel

Sobald alle Informationen gesammelt sind, wird das Unternehmen Ihnen als Versicherter eine Bewertung zuweisen. Das Rating ist die Messgröße des Unternehmens für das Risiko oder die Wahrscheinlichkeit, dass es innerhalb eines bestimmten Zeitraums eine Todesfallforderung zahlen muss. Sie sind mit anderen Bewerbern der gleichen Risikokategorie zusammengelegt. Die Zahlen des Unternehmens werden einige "die Quoten überbieten" und die erwartete Lebenserwartung überleben, andere werden vorzeitig sterben, während einige innerhalb des prognostizierten Zeitraums sterben werden. Basierend auf den versicherungstechnischen Faktoren gilt: Je größer die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eher früher als später sterben, desto mehr wird das Unternehmen eine Prämie verlangen, um die Kosten für die Finanzierung des Nutzens zu decken, den es bei Ihrem Tod zahlen muss.Wenn das Unternehmen feststellt, dass das Risiko, den Todesfall vorzeitig zu bezahlen, zu groß ist, wird es keine Politik anbieten.
Aber da unterscheiden sich Unternehmen. Einige Unternehmen bewerten das Risiko, das Sie eingehen, konservativer, während andere ihre Bewertungen aggressiver bewerten. Hier könnte es Ihnen helfen, die Dienste eines Spezialisten für beeinträchtigtes Risiko zu nutzen.

Ein Spezialist für gehinderte Risiken kann helfen

Ein Spezialist für gehinderte Risiken ist ein Versicherungsmakler, der mit dem Underwriting von Lebensversicherungen im Allgemeinen und den Variablen vertraut ist, die Unternehmen bei der Versicherung von Antragstellern aufgrund ihrer besonderen Gesundheitsprobleme berücksichtigen. Kurz gesagt sprechen sie die Sprache der Underwriter und können Sie in die richtige Richtung weisen, wenn es darum geht, den richtigen Spediteur für die gewünschte Versicherung zu finden.
Einige Risikoprofis können auch als Anwälte für Sie fungieren und mit Versicherern verhandeln, um eine Versicherung zum bestmöglichen Preis zu erhalten. Im Wesentlichen müssen Sie gegenüber dem Unternehmen nachweisen, dass Sie nicht in die Risikokategorie passen, die es projiziert. Ein Anwalt mit eingeschränkter Risikobereitschaft kann helfen, Ihren Fall im günstigsten Licht darzustellen. Wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, sollten Sie spezielle Risikobeauftragte oder Experten für beeinträchtigtes Risiko in Betracht ziehen, die bei der Suche nach einer lebensgefährlichen Risikodeckung helfen.
Einige hilfreiche Tipps
Im Folgenden finden Sie einige Tipps, die Ihnen dabei helfen, die gewünschte Abdeckung zu einem erschwinglichen Preis zu erhalten.
Sprechen Sie mit Ihrem Arzt

Die Versicherungsgesellschaft wird Ihren Arzt um Ihre medizinischen Unterlagen bitten. Daher ist es eine gute Idee, mit Ihrem Arzt über Ihre Gesundheit zu sprechen und ihn auf die Wahrscheinlichkeit der Anfrage des Versicherers aufmerksam zu machen. Wenn Ihr Arzt denkt, dass Sie sich positiv entwickelt haben und dass Sie einen vorgeschriebenen Gesundheitsplan befolgen, um den Gesundheitszustand zu kontrollieren oder zu verhindern, kann diese Meinung in Ihrer Krankenakte nur Ihrer Sache helfen.
Wählen Sie die richtige Zeit

Manchmal hilft auch der Lauf der Zeit. Wenn Sie vor kurzem eine Behandlung oder Operation erhalten haben, desto länger bleiben Sie nach dem Eingriff gesund, und desto besser werden Sie Ihre Genesung fortsetzen und so Ihre Lebenserwartung erhöhen.
Shop Around

Unterschiedliche Versicherungen nehmen oft unterschiedliche Ansichten zu verschiedenen Krankheiten ein, so dass es ratsam ist, hier einzukaufen. Während ein Unternehmen die Deckung gänzlich ablehnen oder aufgrund einer spezifischen Erkrankung eine viel höhere Prämie berechnen kann, kann ein anderer Versicherer die Versicherung für die gleiche Krankheit zu geringeren Kosten anbieten.
Entdecken Sie die Rückversicherung

Einige Unternehmen bieten Versicherungen für risikoreichere Bewerber an, weil sie die Kosten mit einer anderen Versicherungsgesellschaft teilen ("Rückversicherung" genannt). Diese Unternehmen versichern Sie eher, wenn Sie gesundheitliche Probleme haben.
Gesund werden

Zeigen Sie, dass Sie Schritte unternehmen, um Ihre Gesundheit zu kontrollieren oder zu verbessern. Wenn Sie nachweisen, dass Sie Sport treiben und sich gesund ernähren, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ein längeres Leben führen, was Ihnen ein besseres Versicherungsrisiko gibt.
Gruppenpläne untersuchen

Viele Unternehmen bieten allen Mitarbeitern Lebensversicherungen an, unabhängig von ihrer Krankengeschichte.Einige Alumni-Vereinigungen und Berufsorganisationen bieten auch Lebensversicherungen auf Gruppenbasis an, ohne eine physische Notwendigkeit.
The Bottom Line

Selbst wenn Sie in der Vergangenheit für die Berichterstattung abgewiesen wurden, können Sie jetzt möglicherweise eine Berichterstattung erhalten. Wenn Sie die Sichtweisen der potenziellen Versicherer kennen und Maßnahmen ergreifen, um nachzuweisen, dass Sie nicht das Risiko sind, von dem Sie glauben, dass Sie es sind, erhalten Sie möglicherweise die Lebensversicherung, die Sie benötigen.