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Wenn Sie älter als 59, 5 Jahre alt sind oder sich nach dem 55. Lebensjahr von Ihrem Arbeitgeber getrennt haben, können Sie Ihre 401 (k) für etwas bezahlen, das Ihnen gefällt. Wenn Sie jünger sind, können Sie noch Geld von Ihrem 401 (k) abheben, um College-Darlehen zu bezahlen, aber die IRS erhebt eine Strafgebühr von 10% auf die Höhe Ihrer Auszahlung zusätzlich zu einer eventuell fälligen Einkommenssteuer. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Altersvorsorge nutzen können, um Ihre Ausbildung zu bezahlen, ohne diese Strafe zu zahlen.

Hardship Withdrawal

Wenn Sie bereits ein College besucht haben und Studentendarlehen für die Zahlung Ihrer Studiengebühren verwendet haben, kann eine Härteauszahlung nicht zur Rückzahlung Ihrer Darlehen verwendet werden. Wenn Sie jedoch planen, die Schule in den nächsten 12 Monaten zu besuchen und es sich sonst nicht leisten können, Ihren Unterricht zu bezahlen, können Sie möglicherweise Geld von Ihrem 401 (k) abheben, um Ihre Studiengebühren, Zimmer und Verpflegung zu bezahlen.

Darüber hinaus können Sie unter Umständen einen Härtefallentzug einleiten, um die Unterrichts- und Ausbildungskosten eines Kindes, Ehepartners oder Bedürftigen zu bezahlen, das innerhalb von 12 Monaten einen Schulbesuch plant.

Voraussetzungen

Um sich für einen Härtefall zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Erstens müssen Sie beweisen können, dass Ihr Bedarf unmittelbar und schwer ist. Ein Studentendarlehen ist keine unmittelbare Ausgabe, da es bereits im Laufe der Zeit eine Rückzahlung vorsieht. Der Unterricht für das kommende Schuljahr gilt jedoch als sofort.

Damit Ihr Bedarf als schwer eingestuft werden kann, müssen die Kosten so groß und groß sein, dass sie nicht einfach durch ein paar weitere Stunden oder durch das Ausschalten Ihrer wöchentlichen Filmnacht gedeckt werden können. Neben dem College-Unterricht sind andere Ausgaben, die als unmittelbare angesehen werden, die Anzahlung auf einen Hauptwohnsitz und qualifizierende medizinische Ausgaben, die 10% Ihres angepassten Bruttoeinkommens (AGI) überschreiten.

Bei der Beurteilung Ihres Bedarfs bewertet Ihr Planverwalter alle anderen Vermögenswerte, die Ihnen zur Verfügung stehen, z. B. Giro- oder Sparkonten, Anlagen und Immobilienbesitz. Wenn die Liquidierung eines Ihrer anderen Vermögenswerte es Ihnen ermöglicht, Ihren Unterricht zu bezahlen, ohne eine Verteilung von Ihrem 401 (k) zu nehmen, wird Ihr Härtefall abgelehnt.

Seien Sie Ihr eigener Darlehensgeber

Anstatt traditionelle Studentendarlehen aufzunehmen, können Sie Ihre Hochschulausbildung finanzieren, indem Sie einen Kredit von Ihren 401 (k) aufnehmen. Anstatt Zinsen an eine Bank zu zahlen, zahlen Sie das Darlehen auf Ihr eigenes Rentenkonto zurück, einschließlich Zinsen. Darüber hinaus unterliegen qualifizierte Darlehen von Ihren 401 (k) nicht der Einkommenssteuer, da die Mittel innerhalb einer vorgegebenen Frist zurückgezahlt werden.

Darlehen von Ihrem traditionellen oder Roth 401 (k) Altersvorsorgekonto sind auf 50% Ihres unverfallbaren Kontoguthabens begrenzt, bis zu $ ​​50, 000.Sie können mehrere Kredite zu unterschiedlichen Zeiten aufnehmen, aber Ihr maximaler Restbetrag darf $ 50.000 nicht überschreiten.

Kredite von Ihren 401 (k) müssen in der Regel innerhalb von fünf Jahren in regelmäßigen, im Wesentlichen gleichen Zahlungen mindestens vierteljährlich zurückgezahlt werden. Wenn Sie jedoch als Reservist beim US-Militär dienen und zum Dienst gerufen werden, verlängert sich die Laufzeit Ihres Darlehens um die Dauer Ihres Dienstes.

Eine direkte Verteilung von Ihren 401 (k), um Ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen, ist nicht die effizienteste Verwendung Ihrer Altersvorsorge. Wenn Sie jedoch noch nicht zur Schule gegangen sind, können Sie Ihre Ersparnisse mit ein wenig sorgfältiger Planung nutzen.

Wenn Sie die Voraussetzungen für einen Härtefallentzug erfüllen, können Sie bis zur Höhe Ihrer Studienbeiträge und Aufwendungen ohne zusätzliche Besteuerung Altersrente beziehen. Selbst wenn Sie diese strengen Kriterien nicht erfüllen, sind Sie möglicherweise trotzdem berechtigt, ein steuerfreies Darlehen von bis zu 50.000 US-Dollar zu nehmen, damit Sie eine Universität besuchen können, ohne Ihre langfristigen Einsparungen zu opfern.