Mit steigenden Erziehungskosten wird es immer wichtiger, dass kanadische Eltern, die helfen wollen, für die Bildung ihrer Kinder zu bezahlen, so schnell wie möglich sparen. Obwohl die Zeit auf Ihrer Seite immer einer der besten Vorteile beim Investieren ist, können andere in Kanada verfügbare Tools den Eltern dabei helfen, sich auf eine ansonsten schwierige Aufgabe einzustellen.

Der Plan Ein registrierter Bildungssparplan (RESP) ist ein kanadisches steuerbegünstigtes Investitionskonto zur Ersparnisbildung für die postsekundäre Bildung eines Kindes. Das Geld innerhalb des Kontos wird steuerfrei, bis es nach dem Rücktritt im Namen des Schülers versteuert wird. Dies wird als zweiter Steuervorteil angesehen, da die Studierenden in der Regel einen niedrigeren Grenzsteuersatz haben als die anderen Steuerzahler in einem Haushalt.

Bundesprogramme Neben den Steuervorteilen umfassen andere Vorteile eines RESP die folgenden besonderen Anreize:

• Kanada Education Savings Grant (CESG) - Die CESG ist ein Zuschuss, der direkt in das RESP eingezahlt wird und als ein Matching-Programm fungiert, um das Sparen zu fördern. Die Beträge ändern sich regelmäßig mit Änderungen des Bundeshaushalts. Es ist daher ratsam, die Beträge, die Sie erhalten können, mit einem Finanzplaner zu besprechen. Zum Beispiel ist ein RESP für Kinder ab 2012 berechtigt, 20% Matching für Beiträge von bis zu $ ​​500 für jedes Kind zu erhalten. Um die vollen $ 500 zu erhalten, müssten Sie $ 2, 500 pro Jahr beisteuern.
• Kanada Lernbonds (CLB) - Der CLB ist ein weiterer Zuschuss der kanadischen Regierung, der Familien mit niedrigem Einkommen helfen soll, für die Bildung ihrer Kinder zu sparen. Wie bei der CESG ändern sich die CLB-Anspruchsniveaus mit der Inflation und werden in jedem Jahresbudget ausgewiesen; Deshalb ist es wichtig, mit einem Fachmann zu sprechen, um festzustellen, wie viel Sie für jedes Jahr in Frage kommen. Kinder, die für das CLB in Frage kommen, müssen nach dem 31. Dezember 2003 geboren sein, und die Familie des Kindes muss den National Child Benefit Supplement (NCBS) erhalten. Das von der CLB erhaltene Geld umfasst: 500 $, die direkt bei der Genehmigung in einen förderfähigen Plan eingezahlt werden, und jedes Jahr weitere 100 $, bis das Kind 15 Jahre alt wird. Die Familie muss weiterhin die Anforderungen erfüllen, um die zusätzlichen $ 100 pro Jahr zu erhalten.

Provinzielle Programme Jede Provinz hat die Möglichkeit, eigene Anreizprogramme zu entwickeln, um die Erziehung des Kindes zu fördern. Da diese Programme sehr unterschiedlich sind, finden Sie heraus, was Ihre Provinz zu bieten hat, indem Sie sich an Ihre Provinzregierung wenden oder auf der Website nach Einzelheiten suchen.

Daraus folgt, dass eine Provinz mit einem großen Überschuss wahrscheinlich größere Anreize für Familien hat als eine Provinz mit einem Haushaltsdefizit. Wie bei den Bundesprogrammen ändern sich die Anspruchsvoraussetzungen und die verfügbaren Beträge häufig, wenn sich die Inflation und die Budgets ändern.Wenn Sie häufig mit einem Finanzfachmann oder Ihrer Provinzregierung einchecken, wird sichergestellt, dass Sie und Ihre Familie alle verfügbaren Informationen nutzen.

Ein gutes Beispiel für ein Provinzprogramm ist der Centennial Education Savings Plan (ACES) von Alberta. Dieses Programm bietet Kindern, die am oder nach dem 1. Januar 2005 geboren sind, einen Beitrag von 500 USD in ein RESP, nachdem es eröffnet wurde. Darüber hinaus werden drei ACES-Zuschüsse in Höhe von 100 US-Dollar in RESPs für Kinder eingezahlt, wenn diese 8, 11 und 14 Jahre alt werden. (Weitere Informationen finden Sie auf der Website der Regierung von Alberta.)

am schwierigsten zu tun, so dass die Bundesregierung neben den Anreizen, die für die RESP eines Kindes verfügbar sind, andere Programme zur Verfügung hat, um Eltern mit ihrem neuen Bündel an Freude zu helfen, indem sie neuen Eltern steuerfreie Geldsummen zur Verfügung stellt, Sie sehen fit. Eltern könnten es nutzen, um das RESP ihres neuen Kindes zu starten, da 18 Jahre steuerfreies Wachstum auf freiem Geld nichts zu verwerfen sind. Kanada

• Kindergeld (CCTB) - Das CCTB ist eine steuerfreie Zahlung von der Bundesregierung, die monatlich an förderfähige Familien geleistet wird, um bei den Kosten für die Führung einer Familie zu helfen. Solange die Familie anspruchsberechtigt ist, werden die Zahlungen jeden Monat fortgesetzt, bis das letzte Kind 18 Jahre alt wird. Die Berechtigung für diese Leistung basiert auf dem Familiennettoeinkommen und ändert sich mit der Inflation und dem Bundeshaushalt. Wenden Sie sich an Human Resources und Development Canada oder an Ihren Finanzfachmann, um sicherzustellen, dass Sie die Möglichkeiten nutzen, die Ihrer Familie zur Verfügung stehen. Wenn das betreute Kind schwer behindert ist, kann diese Leistung auch die Kinderrente (Child Disability Benefit, CDB) umfassen. Wenn die Familie einkommensschwache Kriterien erfüllt, würde auch das Nationale Kindergeld (NCBS) einbezogen. Der NCBS erfordert die gleichen Kriterien wie der CLB.

Universale Kinderbetreuungsgeld (UCCB)

• - Ähnlich wie beim CCTB wird das UCCB monatlich an Familien gezahlt, um Kinder bei der Erziehung zu unterstützen. Der UCCB zahlt Familien $ 100 pro Monat pro Kind unter sechs Jahren. Die Anspruchskriterien dieser Leistung basieren nicht auf Familieneinkommen. Stattdessen muss der Elternteil, der die Leistung erhält, mit dem Kind leben und in erster Linie für die Erziehung des Kindes verantwortlich sein. Zusätzlich zu den in diesem Abschnitt aufgeführten Bundesprogrammen verfügt jede Provinz über eigene Programme, um Eltern bei der Erfüllung der Bedürfnisse ihrer Familien zu unterstützen. Wenden Sie sich unbedingt an Ihre örtliche Regierungsbehörde, um zu erfahren, wofür Sie berechtigt sind.

Fallstudie

In Wirklichkeit sind die meisten Familien nicht in der Lage, jedes Programm zu nutzen. Familien, die Anspruch auf einkommensschwache Leistungen haben, müssen dieses Geld normalerweise für Lebensmittel, Kleidung und Unterkunft verwenden, damit ihre Kinder sich wohl fühlen. Obwohl nicht jedes Programm von jeder Familie genutzt wird, stehen immer mehrere Programme zur Verfügung, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern. In diesem kurzen Beispiel folgen wir einer jungen Familie mit mittlerem Einkommen, die einige der aufgeführten Programme nutzt. Sally und James Johnson haben ein Kind, Fred Johnson, geboren am 25. März 2006. Das Nettoeinkommen ihrer Familie im Jahr 2008 beträgt $ 70.000 und sie sind Einwohner von Alberta.

Beginnend mit dem 25. März 2008 (Geburtsdatum des Kindes), basierend auf den obigen Informationen, hat die Familie Anspruch auf die folgenden Leistungen:

Ein RESP

• CESGs nach Beitragsbeginn
• Der ACES Zuschuss von 500 US-Dollar, wenn die Familie mit einem anfänglichen Beitrag von 100 US-Dollar beginnt und zusätzlich 100 US-Dollar am 8., 11. und 14. Geburtstag des Kindes. Ca. 50 US-Dollar monatlich in CCTB (voraussichtlich jährlich steigen)
• Die Annahmen lauten:
• Die Johnsons werden alle Programme nutzen, die sie in Freds Bildungssparmodus verwenden können.

Um zu beweisen, welchen Vorteil diese Regierungsprogramme für Familien bieten, die anfangen, für die Erziehung ihrer Kinder zu sparen, werden die Johnsons in diesem Beispiel kein eigenes Geld in die Ersparnisse von Fred einbringen.

• Die Gehälter bleiben bei der Inflation konstant (dh es werden keine Gehaltserhöhungen erhalten). Diese Konstante stellt sicher, dass die Familie für die Programme berechtigt bleibt, in denen sie derzeit angemeldet sind.
• Die zuvor besprochenen Pläne werden die Anspruchsberechtigung der Familie oder die Auszahlungsstrukturen der Pläne nicht ändern.
• Anlagekonten werden jährlich um 7% wachsen.
• Im März 2008 starten Sally und James Johnson eine RESP über ihren Finanzplaner, um mit der Ersparnisbildung ihres zweijährigen Sohnes zu beginnen. Da sie Einwohner von Alberta sind, empfahl ihr der Planer, sich auch für die ACES-Zuschüsse zu bewerben. Sie nutzten ihre monatlichen CCTB-Zahlungen, um einen vorfinanzierten Investitionsplan von 50 USD pro Monat (steigende 2% pro Jahr) in Freds RESP einzurichten. Nach zwei Monaten werden 100 US-Dollar investiert, und die Regierung von Alberta zahlt 500 US-Dollar auf das Investitionskonto ein. Die vorautorisierten Beiträge laufen bis Freds 18. Geburtstag (25. März 2024) weiter. An jedem der 8., 11. und 14. Geburtstage von Fred (2014, 2017 und 2020) werden weitere $ 100 von der Regierung von Alberta investiert. Bei all diesen Beiträgen leistet die CESG in gewisser Höhe entsprechende Beiträge.
• An Freds 18. Geburtstag wird er ungefähr $ 30, 800 in seinem Bildungssparkonto haben - kein schlechter Start, wenn man bedenkt, dass alles von der Regierung kam. Stellen Sie sich jetzt vor, was Fred haben könnte, wenn seine Eltern auch ein bisschen Geld hineinlegen würden.

Das Endergebnis

Die Ersparnisbildung ist schwierig und wird weiterhin schwieriger werden, da die Inflation die Preise weiter nach oben treibt. Die Bildungsausgaben sind im Durchschnitt viel höher als die Inflationsraten gestiegen. Aber das muss nicht unmöglich sein. Programme existieren, um gutes freies Geld von der Regierung zu erhalten und es zu erlauben, steuerfrei zu wachsen, bis Ihr Kind es benötigt.