Kürzung Ihrer Steuerschuld bei einer dauerhaften Lebensversicherung

Kürzung Ihrer Steuerschuld bei einer dauerhaften Lebensversicherung

Richtige Steuerplanung sollte zwei Dinge tun: Sie müssen Ihre Steuern senken, während Sie leben und nach dem Tod. Permanente Lebensversicherung gibt Ihnen das Potenzial, diese beiden Basen auf einmal zu decken - Sie können Ihre Vermögenswerte Einkommenssteuer und Erbschaftssteuer kostenlos an die Begünstigten übertragen und auch steuerbegünstigtes Wachstum von Bargeld innerhalb der Police aufbauen.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie dieses wichtige Steuerplanungstool optimal nutzen können.

Ihre Begünstigten
Wenn Menschen über Lebensversicherungen nachdenken, stellen sie sich in der Regel vor, wie sie denjenigen, die sie zurücklassen, helfen. Sprechen wir also zuerst über die Lebensversicherung für Ihre Familie. Es kann Ihnen erlauben, für die zukünftige Hochschulausbildung eines Kindes zu zahlen, einen Pensionsfonds für Ihren Gatten zur Verfügung stellen, oder einfach sicherstellen, dass Ihre Überlebenden das Geld haben, um den Lebensstil zu leben, den Sie für sie wollen.

Die Lebensversicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, das Todesfallkapital einer Police steuerfrei an die Begünstigten zu übertragen. Egal wie groß das Todesfallgeld ist - 50.000 oder 50 Millionen Dollar - Ihre Begünstigten zahlen keinen Cent der Einkommenssteuer für das Geld, das sie erhalten. Welche andere Investition macht das?

Zum Beispiel können Begünstigte durch die IRS, wenn sie IRAs, steuerbegünstigte Renten und qualifizierte Altersversorgungen erben, walloped. Sie könnten bis zu 35 Cents von jedem Dollar verlieren, den Sie sie zur Bundeseinkommensteuer verlassen.

Dies ist bei der Lebensversicherung nicht der Fall. Auch Lebensversicherung garantiert, dass Ihre Erben dieses Geld erhalten. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie unter Lebensversicherung kaufen: Begriff versus Dauerhaft. )

Was ist drin für dich?
Das zunehmende Haushaltsdefizit, die langfristige Gesundheitskrise und die unsichere Zukunft von Sozialversicherung und Medicare haben die staatlichen Sicherheitsnetze tief in die Lücke gebracht. Und es wird wahrscheinlich nicht besser werden im Laufe Ihres Lebens.

Aber Sie können sich beruhigen, wenn Sie wissen, dass das steuerbegünstigte Wachstum von Bargeld innerhalb einer Lebensversicherung nicht anfällig für die Launen der Menschen ist, die Social Security und Medicare betreiben. Dies ist Geld, das Sie verwenden könnten, um Ihr Ruhestandseinkommen zu ergänzen, für medizinische Versorgung zu bezahlen oder was auch immer Sie wünschen - unabhängig davon, was die Regierung tut.

Das ist nicht alles. Wenn Sie Sozialversicherungsbeiträge sammeln, wissen Sie vielleicht nicht, dass Sie Einkommenssteuern von bis zu 85% dieser Leistungen zahlen müssen. Auch das meiste steuerpflichtige Einkommen und sogar steuerfreie Kommunalschuldzinsen werden gezählt, wenn Sie bestimmen, wie viel von Ihrer Sozialversicherung Sie zum IRS verlieren können. Dies ist bei der Lebensversicherung nicht der Fall. Einkommen, die innerhalb einer Lebensversicherung wachsen, sind eins der wenigen Einzelteile, die nicht die Steuer auf Ihre Sozialversicherung Einkommen erhöhen.

Strategien zur Verwendung von

  • unwiderruflichen Lebensversicherungs-Trusts
    Wenn Sie und Ihr Ehegatte einen Nettovermögenswert von mehr als 4 Millionen US-Dollar haben, werfen Sie einen Blick auf einen unwiderruflichen Lebensversicherungs-Trust (ILIT).

    Sie überweisen dem ILIT ein Geldgeschenk, um eine dauerhafte Lebensversicherung für Hinterbliebene zu erwerben. Das ILIT ist der Eigentümer und Nutznießer der Police. Wenn der Überlebende stirbt, müssen Ihre Erben keine Nachlass- und Einkommenssteuern auf die Todesfallleistungen zahlen.

  • Gib es jetzt weg
    Wenn du bescheidener bist und dein Geld für deine Erben arbeiten möchtest, während du noch am Leben bist, und die Menge erhöhen, die sie erhalten, wenn du stirbst, dann sollten Sie vielleicht erwägen, ihnen heute Bargeld zu geben.

    Für den größten Vorteil können Ihre Erben einen Teil des Geschenks verwenden, um eine Lebensversicherung für Ihr Leben zu kaufen. In der Zwischenzeit können Sie Ihren Angehörigen dabei zusehen, wie sie den Rest des Geldes genießen - gerade jetzt.

    Außerdem reduzieren Sie Ihren steuerpflichtigen Nachlass um den Betrag Ihres Geschenks. Und weil Ihre Lieben die Eigentümer und Nutznießer der Police sind, müssen sie sich nicht um Nachlass- oder Einkommenssteuern für das Sterbegeld sorgen, wenn Sie sterben. Sie müssen sich auch keine Sorgen darüber machen, Einkommenssteuern auf das Wachstum des Barwerts der Police zu zahlen, während Sie leben. (Um mehr über diese Strategie zu erfahren, lesen Sie Verlagerung wie Insurance Ownership .)

Lebensversicherung löst andere Steuerprobleme Asset Allocation
Es gibt verschiedene Versionen der permanenten Lebensversicherung. Einige, wie das Universelle Leben (UL), zahlen einen festen Zinssatz für das Bargeld innerhalb der Police. Andere hingegen, wie das variable Universelle Leben (VUL), bieten Dutzende von Anlagemöglichkeiten. Dazu können ein Large-Cap-Aktienfonds, ein internationaler Aktienfonds, ein Rentenfonds oder sogar ein Immobilienfonds gehören. Die Liste ist fast endlos.

Das Wachstum des Barwerts in VUL wird durch die Performance des zugrunde liegenden Portfolios bestimmt. Dies wird Teil Ihres Gesamtinvestitionsportfolios. Neuzuweisungen innerhalb der Police sind nicht steuerbar. Also, wenn es Zeit wird, um Ihre Investitionen auszugleichen, müssen Sie sich keine Sorgen über die Zahlung von Einkommensteuer auf Gewinne, die Sie nehmen, wenn Sie Änderungen in der VUL vornehmen.

Maxed Out Retirement Plans
Wenn Sie in diesem Jahr den Höchstbetrag zu Ihren 401 (k) und IRA beigetragen haben, ist es wichtig zu wissen, dass es keine Einschränkungen gibt, wie viel Sie in eine dauerhafte Lebensversicherung stecken können. Außerdem profitieren Sie zumindest von einem steuerbegünstigten Wachstum und Sie nutzen den Wert Ihres Nachlasses.

Vergessen Sie jedoch nicht, dass Sie, wenn Sie später Geld von der Police nehmen, Steuern zu Ihrem normalen Steuersatz zahlen müssen. Also, sehen Sie sich das nicht als Ersatz für einen Bargeld-Notfonds an. Das heißt, die Politik könnte eine Kredit-Bestimmung haben, die Sie aus Ihrem Barwert ausleihen und so die Steuer vermeiden können.

Schutz vor höheren Steuern
Wenn Sie glauben, dass Einkommens- und Erbschaftssteuern in die Höhe schießen, kann eine permanente Lebensversicherung Ihnen dabei helfen, Vermögen in ein Heim zu transferieren, das Ihre Vermögenswerte vor höheren Steuern schützt.

Pennies on the Dollar
Wenn Einkommens- und Erbschaftssteuern Sie nachts wach halten, könnte eine Lebensversicherung die Lösung sein. Permanente Lebensversicherung ist eines der mächtigsten Steuerplanungstools, die Sie finden können.Es bietet mehrere einzigartige Möglichkeiten, um Ihre Erbschaftsteuer und Einkommensteuerverbindlichkeiten zu adressieren, während Sie diese Steuerfragen für Pennies auf dem Dollar lösen.

Wenn Sie diese Strategie nutzen, könnte der nächste 15. April wie ein weiterer angenehmer Frühlingstag aussehen.

Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Dauerhafte Lebensversicherungen: Whole Vs. Universal .