Das Einkaufen für Zinssätze wirkt sich nicht notwendigerweise auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus. Wenn ein Kreditnehmer eine Anwendung bei einem Kreditgeber einreicht, ist das Ergebnis eine sogenannte harte Anfrage. Es gibt sowohl harte als auch weiche Anfragen.
Eine eingehende Untersuchung findet statt, wenn ein Unternehmen, das Geld ausleiht, eine Aufforderung zur Einsicht in die Kreditauskunft einer Person einreicht, um eine Entscheidung über die Kreditvergabe an ihn zu treffen. Kredit-Scores werden von den drei großen Kreditauskunfteien berechnet und bestimmt: Equifax, Experian und TransUnion. In einigen Situationen können Agenturen berücksichtigen, dass eine Person für Preise einkauft, wenn mehrere harte Anfragen über ähnliche Kredite in kurzer Zeit unter den Wettbewerbern gemacht werden. Dieser Zeitraum variiert zwischen 14 und 45 Tagen. Es ist immer noch ratsam, harte Anfragen auf ein Minimum zu beschränken - ein bis zwei pro Jahr, wenn möglich. Darüber hinaus ist es ratsam, den Einkauf auf nicht mehr als eine Art von Darlehen zu begrenzen. Eine eingehende Untersuchung kann einer Agentur anzeigen, dass eine Person verzweifelt nach Krediten oder anderweitig nicht in der Lage ist, Kredite zu erhalten. Eine harte Untersuchung ohne Erlaubnis einer Person kann umstritten und aus der Kreditauskunft entfernt werden. Mit Erlaubnis einer Person durchgeführte harte Anfragen müssen mindestens zwei Jahre in einem Bericht verbleiben. Personen mit weniger harten Anfragen haben höhere durchschnittliche Kreditpunkte.
Eine Soft-Abfrage findet statt, wenn eine Kreditauskunft als Teil einer Hintergrundprüfung betrachtet wird, wenn eine Person für eine Kreditkarte im Rahmen einer Marketingkampagne vorab genehmigt wurde und manchmal bei der Anmietung einer Wohnung oder Automobil. Eine sanfte Untersuchung kann ohne Wissen oder Einverständnis einer Person durchgeführt werden. Verbraucher dürfen auch ihre eigenen Kredit-Scores online überprüfen. Das Überprüfen einer Kredit-Score oder das Empfangen einer Kopie der eigenen Kredit-Bericht hat keine Auswirkungen auf eine Kredit-Score und ist ein weiteres Beispiel für eine weiche Anfrage.
Aufzeichnungen beider Arten von Anfragen können bei dem Bericht verbleiben, aber nur harte Anfragen können sich negativ auf einen Kreditspeicher auswirken.
Es gibt Unternehmen im Internet, die es Nutzern ermöglichen, durchschnittliche Kreditbedingungen anzuzeigen, die anonym von anderen Nutzern mit ähnlichen Kreditprofilen nach Faktoren wie Einkommen, Vermögen und Kreditwürdigkeit gepostet wurden. Mithilfe von Tools wie diesem können sich Nutzer ein Bild davon machen, wie viel sie in einem wettbewerbsorientierten Markt dafür bezahlen sollten, um Geld zu leihen, und ob die Bedingungen, die ihnen angeboten werden, fair sind. Die Verwendung dieser Dienste macht es überflüssig, harte Nachforschungen anzustellen. Diese Praxis ist potenziell eine Quelle für signifikante Kosteneinsparungen und könnte finanzielle Ziele ermöglichen, die andernfalls nicht möglich wären. Eine Einsparung von 2-3% bei einer Hypothek von 100 000 Dollar kann Zehntausende von Dollar über einen Zeitraum von 20 Jahren einsparen.
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Wie beeinflusst die Anzahl der Kreditkartenkonten meine Kreditwürdigkeit?
Ihr Kredit-Score, der auch als Ihr FICO-Score bezeichnet wird, ist eine Kennzahl, mit der Kreditgeber Ihre potenzielle Kreditwürdigkeit bewerten. Im Allgemeinen gilt, je höher Ihr Kredit-Score, desto weniger von einem Kreditrisiko werden Kreditnehmer Sie wahrnehmen.
Beeinflusst mein Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen (DTI) meine Kreditwürdigkeit?
Obwohl eng verwandt, Ihre Schulden-Einkommen-Verhältnis nicht beeinflussen Ihre Kredit-Score so direkt, wie Sie vielleicht denken.
Was ist wichtiger für Kreditgeber, meine Kreditwürdigkeit oder meine Kreditauskunft?
Herausfinden, warum Kreditgeber mehr über Ihre Kredit-Bericht als Ihre Kredit-Score kümmern und warum sollten Sie mehr über Ihre Kredit-Bericht zu kümmern.