Wir sind alle dort gewesen. Es ist der erste Tag Ihrer neuen Arbeit, und jemand gibt Ihnen einen Stapel von Formularen zum Ausfüllen. Sie müssen jetzt alle wichtigen Versicherungs- und Unterstützungsentscheidungen treffen , wie wissen Sie also in der Welt, welche Entscheidungen Sie treffen sollen? Hier sehen wir uns einige der gängigsten Leistungsoptionen an und liefern Ihnen die Hintergrundinformationen, die Sie benötigen, um sofortige Entscheidungen bezüglich Ihrer Beschäftigungsvorteile zu treffen - und diese später zu ändern.

Die große Auswahl
Der IRS ermöglicht es Ihnen, bis zu einem festgelegten Maximum, das sich von Jahr zu Jahr ändert, zu Ihrem 401 (k) beizutragen. Viele Experten sind sich einig, dass es am besten ist, so viel Geld wie möglich auszugeben, anstatt es zurückzukaufen und es später zu versuchen, wenn Sie es gewohnt sind, das Geld zu haben. Versuchen Sie, sich für die Option mit dem höchsten Prozentsatz an Beiträgen anzumelden, die Ihnen erlaubt ist. Du wirst froh sein, dass du es später getan hast.

Normalerweise müssen Sie entscheiden, in welche Gelder Sie das Geld investieren möchten. Denken Sie daran, Sie können zurückgehen und dies später ändern, wenn Sie sich für eine andere Strategie entscheiden. Wenn Sie Investmentfonds und die angebotenen Optionen wirklich nicht verstehen, prüfen Sie, ob es einen Fonds gibt, der auf Ihrer Lebensphase oder Ihrem Alter basiert.

Ein Beispiel hierfür sind Zieldatenfonds (auch Lebenszyklusfonds genannt). Es handelt sich um Investmentfonds, die das Risiko anpassen, wenn Sie älter werden, und wenig Anpassungen Ihrerseits benötigen. Wenn Sie jünger sind, können Sie mit mehr Risiko umgehen, weil sich der Markt im Laufe der Zeit zu Ihren Gunsten ausgleichen wird. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Life-Cycle-Fonds: Kann es einfacher werden? )

Sie haben wahrscheinlich die Wahl zwischen Geldmarktfonds sowie Aktien- und Obligationenfonds. Wenn Sie nicht über eine Fondsoption für Lebensversicherungen verfügen, sollten Sie daran denken, dass eine jüngere Person wahrscheinlich besser in einem aktienbasierten Fonds handelt als in einem Geldmarkt- oder Anleihefonds, der für diejenigen, die sich dem Ruhestand nähern, besser wäre. (Investmentfonds können ein großartiges Vehikel sein, um Anfänger zu investieren. Um mehr zu erfahren, lesen Sie unser Mutual Funds Tutorial .)

Die Steuern
Viele Unternehmen übernehmen für Sie Steuern aus Ihrem Gehaltsscheck. Sie wissen, wie viel Sie herausnehmen sollten, wenn Sie ein IRS W-4 Formular ausfüllen. Auf diesem Formular müssen Sie Ihren Namen, Ihre Anschrift, Ihre Sozialversicherungsnummer und die Anzahl der zu beanspruchenden Zertifikate angeben. Sie gelten als ein Zuschuss. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie eine weitere Zulage hinzufügen. Wenn Sie Kinder haben, zählen sie als Zulagen usw. Je mehr Zulagen Sie anrechnen, desto weniger wird Ihr Arbeitgeber Ihren Scheck abheben. (Weitere Informationen zu diesem Prozess finden Sie unter Gehaltsabzüge auszahlen ab .)

Optionen für die Krankenversicherung
Möglicherweise müssen Sie zwischen einer Health Maintenance Organization (HMO) und einer Preferred Provider Option (PPO) wählen. ) für die Krankenversicherung.Eine HMO ermöglicht es Ihnen, zu Ärzten zu gehen, die mit einer bestimmten Versicherungsgesellschaft beauftragt sind. Wenn Sie einen bestimmten Arzt haben, den Sie wirklich verwenden möchten, fragen Sie nach der Liste der Ärzte in diesem Plan oder besuchen Sie die HMO-Website, um eine Liste der Anbieter zu finden. (Weitere Informationen finden Sie unter So wählen Sie einen Gesundheitsplan .)

HMOs können weniger kosten, aber Sie müssen möglicherweise flexibel sein, welcher Arzt Sie sehen. Ein PPO ist nicht ganz so streng organisiert wie ein HMO. Die Ärzte haben immer noch Beziehungen mit der Versicherungsgesellschaft, aber Sie können einen Arzt aufsuchen, der möglicherweise nicht auf der PPO-Liste steht und trotzdem teilweise versicherte Leistungen erhält. Möglicherweise müssen Sie dafür mehr Spesen akzeptieren, aber es gibt weniger Einschränkungen.
Wenn Sie entscheiden, ob Sie einen zahnärztlichen Plan akzeptieren, denken Sie über Ihre Vorgeschichte mit der erforderlichen zahnärztlichen Arbeit nach. Wenn Sie sehr selten zahnärztliche Probleme haben, kann es teurer sein, die Versicherung zu haben, als für Ihre zahnmedizinische Arbeit aus eigener Tasche zu bezahlen. Das Gleiche gilt für einen Visionsplan. Schauen Sie sich an, was die Services abdecken und finden Sie heraus, wie viel Sie denken, dass Sie sie nutzen würden.

Lebens- und Invalidenversicherung Lebensversicherungen sollen dem Begünstigten entgangene Löhne und Einkünfte erstatten. Wenn Sie ledig sind und niemanden unterstützen, benötigen Sie möglicherweise keine Lebensversicherung. Wenn Sie eine Familie zu unterstützen haben, müssen Sie darüber nachdenken, wie viel sie im Falle Ihres Todes überleben müssten. Die Invaliditätsversicherung hingegen kann unabhängig vom Familienstand für Sie persönlich wichtiger sein. Wenn Sie behindert würden, würden Sie anstelle des Einkommens eine Auszahlung erhalten.

Pretax Medical und Kinderbetreuung
Durch die Zahlung von medizinischer Versorgung oder Kinderbetreuung durch Vorab-Dollar können Sie reduzieren, wie viel Geld in Form von Einkommenssteuern und Sozialversicherung einbehalten werden kann. Wenn Sie wissen, dass Sie jedes Jahr eine bestimmte Menge an Geld für medizinische Versorgung oder Kinderbetreuung verwenden, kann dies eine gute Möglichkeit sein, Ihre Steuerschuld zu senken. (Lesen Sie 10 am meisten übersehene Steuerabzüge für mehr darüber und andere Möglichkeiten, um Geld auf Ihrer Steuerrechnung zu sparen.)

Vorteile und weitere Vorteile
Sie fragen sich vielleicht, wie sich Ihr Unternehmen im Vergleich zu solche, die andere Unternehmen anbieten. Die Vorteile können von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedlich sein. Die häufigsten sind oben aufgeführt. Vielleicht haben Sie auch Altenpflege, Mitarbeiterrabatte, Wellness-Leistungen, Beratungsprogramme, Altersvorsorge, flexible Zeitvorteile oder viele andere. Wenn Ihnen ein Vorteil angeboten wird, den Sie nicht verstehen, haben Unternehmen in der Regel Websites eingerichtet, um zu erklären, was sie anbieten. Achten Sie darauf, wie schnell Ihre Leistungen wirksam werden. Etwas wie Krankenversicherung oder 401 (k) Nutzen kann nicht sofort beginnen.

Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie Ihren Job beenden, sich mit der kontinuierlichen Gesundheitsversorgung befassen müssen. Ein konsolidierter COBRA-Gesundheitsplan (Omnibus Budget Reconciliation Act) ermöglicht es Ihnen, die Krankenversicherung nach dem Verlassen des Arbeitsplatzes fortzusetzen. Es ist wichtig, dass Sie sofort zur Deckung gehen, da eine zeitliche Begrenzung erforderlich ist.Außerdem ist COBRA eine vorübergehende Lösung, die Sie in der Regel nur bis zu 18 Monate nach Ihrer Ausreise abdeckt. (Um mehr über die Arbeitslosenversicherung zu erfahren, lesen Sie Gesicherte und erschwingliche Krankenversicherung nach der Arbeit finden. )

Änderungen vornehmen Denken Sie daran, dass viele Unternehmen die Möglichkeit haben, Ihre Auswahl regelmäßig zu ändern. Häufig kann Ihr 401 (k) auf einer ziemlich regelmäßigen Basis geändert werden, aber die medizinischen und Lebensversicherungswahlen können aufgestellt werden, damit Sie sie nur einmal oder Jahr ändern können. Es ist wichtig, sich mit Ihrem Sachbearbeiter zu beraten, wenn Sie glauben, dass Sie einige Änderungen vornehmen müssen. Denken Sie daran, dass unangebrachte Entscheidungen ein kostspieliger Fehler sein können, vor allem mit Ihrem 401 (k). Außerdem ist es wichtig, dass Sie Ihre Wahlentscheidungen gelegentlich wiederholen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.

The Bottom Line
Viele Menschen machen beim Ausfüllen ihrer Leistungsformulare Fehler und wählen unangemessene Möglichkeiten. Glücklicherweise können Sie immer noch zurückgehen und Änderungen auf der Straße vornehmen. Jüngere Mitarbeiter benötigen möglicherweise nicht annähernd so viele Versicherungsmöglichkeiten wie ein älterer Arbeitnehmer. Jüngere Angestellte haben auch eine große Chance, einen substantiellen Ruhestand Notgroschen zu haben. Der Arbeitnehmer in seiner Mitte der 20er Jahre, der zwischen $ 3.000 - $ 4.000 pro Jahr einsetzt, könnte mehr als $ 1 Million bei der Pensionierung haben. Der Schlüssel, um das Richtige zu tun, besteht darin, jung zu beginnen, so viel wie möglich herauszunehmen, bevor Sie bemerken, dass es fehlt, und Ihre Entscheidungen im Auge behalten, um sicherzugehen, dass Sie sie anpassen, wenn sich Ihre Bedingungen ändern.