Finanzberatung, die 30-Somethings

Finanzberatung empfiehlt, die 30-Somethings anspricht

Arbeiter in ihren 30ern haben vielleicht heute keine Million Dollar, aber irgendwann könnten sie es. So ist es jetzt unerlässlich, ihr Geschäft zu bekommen, wenn Sie nicht später von dieser Gruppe von zukünftigen Investoren ausgeschlossen werden wollen. Registered Investment Advisors (RIAs) müssen darüber nachdenken, wie sie sich an die nächste Generation von Investoren vermarkten können und Modelle entwickeln, die 30-Jährige ansprechen. Diese Generation möchte wissen, dass es eine technologische Basis dafür gibt, was Berater empfehlen und dass sie wissen, wie sie Technologie und soziale Medien nutzen können.

Das RIA-Geschäft verändert sich und Berater müssen beginnen, eine jüngere Klientel anzusprechen. Nur diejenigen Berater, die diese Änderung in ihrem bestehenden Kundenstamm akzeptieren und sich auf eine neue Art des Geschäftsbetriebs einstellen können, werden in Zukunft überleben. Das bedeutet auch die Akzeptanz von niedrigeren Gebühren im Austausch gegen eine höhere Anzahl von Kunden. RIAs verlangen normalerweise Gebühren von 1-2%. Da jedoch Anbieter mit niedrigeren Kosten auf den Markt kommen, ist die durchschnittliche RIA-Gebühr auf etwa 80 Basispunkte gesunken. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater die Verwaltungsgebühren für die Schrumpfung bekämpfen können.)

Es werden weiterhin elektronische Portfolio-Management-Plattformen entwickelt, die jüngere, weniger wohlhabende Zielgruppen ansprechen sollen, die es gewohnt sind, online zu arbeiten. Manche verlangen lediglich 25 Basispunkte, um Ratschläge zu erteilen. Und während niemand ihre Preise senken will, wird es für die Berater bald notwendig sein, damit sie mit der Fülle von Robo-Advisor-Programmen konkurrieren können, die den Markt auf starke Weise getroffen haben. Diese Programme geben RIAs einen Run für ihr Geld. Veränderungen sind also notwendig, wenn die heutigen Berater in zehn Jahren wettbewerbsfähig sein wollen.

Für jüngere, weniger wohlhabende Investoren

Einige 30-Jährige sind bereits sehr verdienstvoll, aber zu diesem Zeitpunkt können sie auch einen großen Studentendarlehen abzahlen, während sie ein dürftiges Rentenkonto. Das heißt aber nicht, dass sie nicht einmal die Mindestanlage für einen Full-Service-Berater erfüllen werden. Wenn die Einnahmen und Vermögenswerte dieser Millennials steigen, können Berater eine abgestufte Servicestruktur implementieren, sodass ihre Gebühren steigen, wenn die Vermögenswerte ihrer Kunden steigen. Beginnen Sie mit einem Mindeststandard für jüngere Kunden und suchen Sie nach Möglichkeiten, diesen Service zusammen mit dem Anstieg der Gebühren zu erhöhen. Stellen Sie dabei sicher, dass die Kommunikationskanäle offen bleiben, damit jüngere Kunden nicht das Gefühl haben, dass Sie sie ignorieren. Kontaktieren Sie sie regelmäßig und stellen Sie sicher, dass sie wissen, dass sie Sie jederzeit kontaktieren können, wenn sie Fragen oder Bedenken haben. (Mehr dazu unter: Geldgewohnheiten der Millennials .)

Vermögenstransfer

Da die Babyboomer-Generation in den Ruhestand geht und schließlich weitergeht, werden sie ihre Vermögenswerte höchstwahrscheinlich ihren erwachsenen Kindern überlassen. ..Mit der Übertragung des Vermögens auf die nächste Generation müssen Berater ihre Erben als Kunden ansprechen, und es gibt keinen besseren Zeitpunkt dafür als die Gegenwart. Sobald diese jüngere Generation die Nachlässe ihrer Eltern erbt, benötigen sie Investitionsberatung. In der Zwischenzeit müssen sie Ihren Rat hören, wenn Sie Studentendarlehen zurückzahlen, ein Haus kaufen und lernen, wie Sie am besten sparen können, wenn Sie selbst in den Ruhestand gehen.

Verschiedene Clients behandeln, anders

Berater müssen mit unterschiedlichen Generationen in einem anderen Land arbeiten. Kunden aus der Babyboomer-Generation bevorzugen oft persönliche Treffen mit ihren Beratern und können mit ihnen direkt sprechen. Sie erhalten gerne Aufzeichnungen, die auf Papier gedruckt und ihnen per Post zugesandt oder per E-Mail zugestellt werden. Im Gegensatz dazu möchten die neueren Generationen so viel wie möglich elektronisch tun können. (Mehr dazu unter: Ein Leitfaden für Finanzberater für Millennial-Kunden .)

Auch Babyboomer und jüngere Generationen reagieren oft anders auf die Art und Weise, wie sich ein Berater präsentiert. Während 30-Jährige Berater lieber für einen entspannteren, fröhlicheren Look bevorzugen, sehen die älteren Generationen immer noch gerne Anzug und Krawatte und einen eher konservativen Look. Aussehen hängt nicht nur damit zusammen, wie sich ein Berater kleidet. Die Kunden reagieren auch unterschiedlich auf das Erscheinen der Websites eines Beraters und der von ihnen verschickten Kommunikations- und Marketingmaterialien. Einige Berater sind so weit gegangen, dass sie verschiedene Websites einrichten, um unterschiedliche Zielgruppen anzusprechen.

Optionen

Ältere Generationen können verwirrt werden, wenn Sie zu viele Optionen in ihr Gesicht werfen. Aber die gegenwärtige Generation von 30-Jährigen sieht freundlich Optionen und schätzt die Fähigkeit zu wählen, wie sie sich vorwärts bewegen. Sie möchten auch sofort Zugang zu ihren Entscheidungen haben und in der Lage sein, ihre Entscheidungen zu treffen, indem sie eine Online-Plattform in einem Augenblick nutzen, genau wie bei Online-Dating oder Einkaufen oder Versenden eines Textes. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzberater müssen diese Gruppe JETZT suchen.)

Geben Sie ihnen was sie wollen

Die neuere Generation von Mitarbeitern zieht es oft vor, aus der Ferne zu arbeiten und sieht die müssen unnötig reisen. Aus diesem Grund werden sie wahrscheinlich eine Online-Meeting-Plattform nutzen, anstatt eine persönliche Besprechung zu haben. Der 30-Jährige möchte seine Konten auf einem Webportal einsehen können, um zu sehen, was in Echtzeit passiert. Soziale Medien, Blogs, Apps und Websites sind ihre bevorzugte Methode, um Informationen zu erhalten. Daher müssen sich Berater auch mit diesen Kommunikationsformen auseinandersetzen. (Mehr dazu unter: Das Investmentportfolio der Generation Y .)

Und während die Generation Y sich an die Technologie anpasst, um wann immer möglich zu kommunizieren, möchte sie auch wissen, dass es einen Menschen gibt hinter der Technologie, die auf sie aufpasst und beratungswillig ist. (Mehr dazu unter: Wie Technologie Finanzberatern hilft .)

Neue Arbeitsweise

Die Verwendung von Robo-Beratern mag einigen Beratern wie dem Ende des menschlichen RIA-Geschäfts erscheinen, aber es ist nicht wahr.Diese Online-Berater können der beste Freund von RIA sein, wenn es darum geht, neue Kunden mit weniger Wohlstand zu gewinnen. In der Tat sind sie ein großartiges Hilfsmittel für Berater, die mit Kunden zusammenarbeiten, die ihre Mindestbilanz nicht erfüllen, um vollen Service zu erhalten, aber heute mit einem Berater zusammenarbeiten möchten und dies auch weiterhin tun werden, wenn ihr Vermögen steigt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welcher Robo-Berater eignet sich am besten für Finanzberater? )

The Bottom Line

Berater, die nicht in der Lage sind, mit neuen Strategien und Technologien voranzukommen Wohlhabender Kundenstamm, wird nicht in der Lage sein, diese Kunden später anzuziehen, wenn ihr Reinvermögen gestiegen ist. Die Zeit, um diese demografische Gruppe anzuziehen, ist jetzt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Planen der Tausendjährigen Lebensweise .)