Ah, Ruhestand. Der Klang des Wortes ist Musik in den Ohren von Millionen älterer Arbeiter, besonders jener, die finanziell bereit sind, ihre Arbeit einzustellen. Kein Chef, kein Zeitplan, lange Tage voller Freizeit im sonnigen Florida … oder Arizona … oder vielleicht Kalifornien. Welchen Staat sollten Sie wählen? Natürlich gibt es keine richtige Antwort auf diese Frage, aber der Zustand, in dem Sie sich zur Ruhe setzen, wird sich darauf auswirken, wie weit Ihr Ruhestand Dollar gehen wird. Werfen wir einen Blick auf die Besteuerungsarten, die von verschiedenen Staaten erhoben werden und wie sich dies auf Ihr finanzielles Wohlergehen in Ihren goldenen Jahren auswirken kann. (Weitere Informationen finden Sie unter Verwalten Ihres Einkommens im Ruhestand .)

SIEHE: Einfache Möglichkeiten, um im Ruhestand zu sparen

Es hängt alles von
Aus steuerlicher Sicht hängt die Bestimmung, welcher Staat der "richtige" Staat ist, in den Ruhestand Art und Höhe des Einkommens, das Sie vernünftigerweise erwarten. Die neun Staaten, die seit 2008 keine Einkommensteuer jeglicher Art (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee und New Hampshire) bewerten, qualifizieren sich nicht automatisch als die besten für alle Rentner. Wenn Sie mehrere Mietobjekte besitzen, dann kann der beste Zustand für Sie von jemandem abweichen, dessen Haupteinkommen außerhalb der Sozialversicherung von Renten oder IRAs stammt.

Es gibt vier Hauptkategorien von Einkommen, für die sich die Staaten in ihren Besteuerungsmethoden unterscheiden:

• Renten
• Soziale Sicherheit
• Umsatzsteuer
• Grundsteuer

Renteneinkommen Wenn Sie die Besteuerung Ihrer Rente auf staatlicher Ebene vermeiden möchten, sind Ihre Möglichkeiten ziemlich begrenzt. Ab 2009 gibt es nur drei Staaten, die Renteneinkommen nicht besteuern:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

In New York gibt es Regelungen für einige Regierungsangestellte, die steuerfreie Renteneinkommen beziehen, aber nicht für alle Rentner. Diese drei Staaten befreien praktisch jede Art von Einkommen, das sie aus steuerbegünstigten Konten erhalten, darunter Pensionen, IRAs und qualifizierte Pläne. (Weitere Informationen zu Letzterem finden Sie unter Schwierige Zeiten … Sollten Sie die Vermögenswerte Ihres qualifizierten Plans stören? )

Wenn Ihre Rente von der Regierung oder dem Militär stammt, werden sieben weitere Staaten zur Prüfung freigestellt: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan und New York.

Wenn die oben genannten Staaten Sie nicht als Altersruhesperren ansprechen, befreien sieben andere mindestens einen Teil der Renteneinkünfte von der Besteuerung: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia und West Virginia.

Staaten, die alle Renteneinkommen zu relativ hohen Raten besteuern, sind Kalifornien, Connecticut, Nebraska, Rhode Island und Vermont. Vollständigere Informationen darüber, wie jeder Staat die Renteneinkommen seiner Bewohner besteuert, finden Sie unter RetirementLiving.com.

Sozialversicherungsleistungen Rentner, die auf der Ebene des Staates eine Befreiung von der Sozialversicherungssteuer beantragen, haben weit mehr Auswahlmöglichkeiten als diejenigen, die keine Steuern auf ihre Renteneinkommen zahlen möchten. Zusätzlich zu den neun einkommenssteuerfreien Staaten gibt es ab 2009 (New Hampshire und Tennessee nur noch Steuerdividende und ZREPLACEräge) 27 weitere (plus WashingtonD.C.), die Sozialversicherungsleistungen von der Besteuerung befreien.

In den übrigen Bundesstaaten werden die Sozialversicherungsbeiträge zu einem gewissen Grad besteuert, obwohl einige von ihnen verschiedene Arten von Obergrenzen eingeführt haben, die bei der Berechnung der geschuldeten Beträge für diese Einkünfte gelten. (Für mehr über die Vermeidung unnötiger Steuern auf Ihre Sozialversicherung Einkommen, lesen Sie Vermeiden Sie die Sozialversicherungssteuer Trap .)

Umsatzsteuern Einige Staaten beschließen, ihre Bewohner in ihren Kapazitäten als Verbraucher anstelle von Steuern zu besteuern Verdiener oder Einkommensempfänger. Natürlich tun dies einige Staaten auf mehr als andere. Bestimmte Staaten besteuern alles außer Nahrungsmittel und medizinische Ausgaben, während andere solche Ausschlüsse nicht haben. Dann gibt es vier Staaten, die (ab 2009) keinerlei Umsatzsteuer auferlegen: Alaska, Montana, New Hampshire und Oregon. (Lesen Sie mehr über die Umsatzsteuer in Steigern Steuersenkungen die Wirtschaft? )

Aber Rentner, die diese Optionen abwägen, sollten darauf achten, die Verkaufssteuern zu untersuchen, die auf der Stadt und den lokalen Ebenen in jedem Staat erhoben werden (dies ist ein schnell wachsender Trend). (Rentner, die Kommunalanleihen als Teil ihres Portfolios haben, sollten unbedingt lesen Rentner können nicht auf Muni-Anleihen verzichten.)

Vermögenssteuern Rentner mit erheblichen Immobilienbeständen sollten vielleicht mehr zahlen Aufmerksamkeit auf diese Kategorie der Besteuerung mehr als jede andere außer vielleicht Besteuerung des Einkommens. Rentner, die mit festen Einkommen leben und ihre eigenen Häuser besitzen, sollten diese Kategorie jedoch ebenfalls sorgfältig prüfen. Steuern, die auf Stadt- und Gemeindeebene erhoben werden, sollten ebenfalls gründlich recherchiert werden, da sie eine wesentliche Rolle bei der Bewertung des Grundstückseigentümers spielen können. (Eigentumsbesitz ist möglicherweise nicht die richtige Entscheidung für alle Rentner. Lesen Sie Ruhestand Leben: Rent Vs. Home Ownership für weitere Informationen.)

Allerdings können die aktuellen Steuersätze nicht die ganze Geschichte erzählen; Eine Geschichte steigender oder fallender Zinsen wird höchstwahrscheinlich auch die Höhe der Steuer beeinflussen, die Sie im Laufe der Zeit zahlen. Natürlich werden die Immobiliensteuersätze letztlich von Immobilienwerten bestimmt und daher von den üblichen Faktoren wie Bevölkerung, Lage und Nähe zu Autobahnen, Gemeinden und Durchgangsstraßen beeinflusst. Darüber hinaus stützen viele Städte und Gemeinden ihre Grundsteuersätze auf verschiedene Formeln, wobei einige einen viel höheren Prozentsatz des Marktwerts einer Immobilie als andere verwenden. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Fünf Tricks zur Senkung Ihrer Grundsteuer .)

Fallstudie - Entscheidung, wo Sie sich zurückziehen Carl Riken und seine Frau Julie erwägen den Umzug nach Arizona. Zwischen seiner Arbeit und seiner Nebenerwerbstätigkeit von Reha-Häusern hat Carl in seinem jetzigen Wohnsitz seinen Lebensunterhalt verdient.Aber Carl beabsichtigt, seine Nebenerwerb in Arizona fortzusetzen, nachdem er seinen aktuellen Job beendet hat und dorthin umzieht. (Lesen Sie mehr über einen arbeitsfähigen Ruhestand in Dehnen Sie Ihre Ersparnisse durch Arbeiten in Ihre 70er Jahre .) Carl sollte daher nicht nur die Einkommensteuersätze in Arizona sowohl auf staatlicher als auch auf lokaler Ebene genau untersuchen. in der er wählen kann zu leben, aber auch Grundsteuern, die die Nettoeinnahmen, die er von seinem Reha-Geschäft erhalten wird, erheblich beeinflussen können.

The Bottom Line Dieser Artikel thematisiert nur die Unterschiede in der Frage, wie Staaten Einnahmen von ihren Bürgern sammeln. Diejenigen, die ernsthaft in Erwägung ziehen, in einem bestimmten Staat zu leben, sollten die Website des US-Finanzministeriums besuchen und sich wahrscheinlich an einen Steuerberater wenden, der ebenfalls in diesem Staat tätig ist.

Weitere Informationen finden Sie unter Fünf steuerrechtliche Ruhestandsfehler .