Das Privatkundengeschäft hat in den letzten Jahren eine High-Tech-Umstellung erfahren. In der Regel reagieren Einzelhandelsbanken nur langsam auf den technologischen Wandel und erkennen schließlich die Vorteile, die sie den Verbrauchern bietet, sowie die Kosteneinsparungen, die sie dem Unternehmen bietet. Einer der ersten Schritte des Bankings in die Technologie war die Einführung des heute allgegenwärtigen Geldautomaten (ATM) als Alternative zu menschlichen Bankangestellten. Heute können Geldautomaten neben Geldabhebungen auch alle gängigen Banktransaktionen abwickeln, z. B. Einzahlungen entgegennehmen, Guthaben übertragen oder Rechnungen bezahlen. Mit dem Aufkommen von mobilen Geräten und der Popularität der App-Wirtschaft gehen diese Finanzinstitute nun auf das Mobile Banking über. ( Siehe auch: Top Mobile Banking Gefahren und wie man sie vermeidet )

Der Stand des Privatkundengeschäfts im Jahr 2015 und danach

Bei den Retailbanken ist ein stetiges Wachstum der inländischen Einlagen zu verzeichnen. Die Eröffnung neuer Niederlassungen hat sich in den letzten Jahren jedoch auf ein Plateau reduziert. Nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) stiegen die Bruttoeinlagen bei US-Banken von 3 US-Dollar. 4 Billionen im Jahr 2000 auf 8 $. 9 Billionen in 2013, eine durchschnittliche Wachstumsrate von 7. 61 Prozent. Gleichzeitig ist die Zahl der physischen Bankfilialen seit 2008 mit rund 82 000 bis 83 000 stabil geblieben.

Die Nachfrage nach Retail-Banking-Dienstleistungen steigt deutlich, während stationäre Bankstandorte auf einem stabilen Niveau sind. Dies deutet darauf hin, dass Kunden Online- und Mobile-Banking-Dienste häufiger nutzen. Die Kunden bei physischen Banken sind unzufrieden damit, in langen Warteschlangen zu stehen und auf Feedback und schlechten Kundenservice zu warten. Da immer mehr Menschen zu Hause oder unterwegs Bankgeschäfte tätigen, werden Einzelhandelsfilialen wahrscheinlich geschlossen und die Zahl der physischen Standorte nimmt stetig ab. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat kürzlich bekannt gegeben, dass Immer mehr Kunden bevorzugen mobiles Banking.

Derzeit haben die meisten Banken eine Online-Banking-Website sowie eine mobile App. Diese im Allgemeinen kostenlosen Apps können auf die meisten mobilen Geräte heruntergeladen werden und erledigen die meisten der grundlegenden Transaktionen, die ein Kassierer oder ein Geldautomat ausführt. Kunden können Kontostände überprüfen, Gelder zwischen Konten überweisen, Rechnungen bezahlen, nahe gelegene Filialen oder Geldautomaten finden und Geld elektronisch versenden. Banking-Apps können auch Zahlungserinnerungen für Rechnungen bieten oder Benachrichtigungen senden, wenn die Kontostände zu niedrig werden. Die meisten Apps verfügen nun über eine automatische Scheckeinreichung, bei der der Einzahler die Vorder- und Rückseite des Schecks mit einem Telefon oder Tablet abfotografiert und zur Verarbeitung in die App hochlädt.Einige Banken schränken mobile Einzahlungsbeträge auf 500 oder 2.500 US-Dollar pro Tag und 1.000 US-Dollar oder 10.000 US-Dollar pro Monat ein; Mit der zunehmenden Akzeptanz dieser Funktion werden diese Grenzen jedoch steigen. ( Siehe auch: Mobiles Geld: Verwenden Ihres Mobiltelefons zum Überweisen von Geldern )

Gemäß Bank of America's (BAC BACBank of America Corp27. 75-0. 25 % Created with Highstock 4. 2. 6 ) Trends im Consumer Mobility Report für 2014: 81 Prozent der Amerikaner nutzen ihre Mobile-Banking-App zur Überprüfung von Guthaben, 49 Prozent zur Überweisung von Geldern, 48 Prozent zur Bezahlung von Rechnungen, 38 Prozent, um Scheckeinlagen zu machen, 33 Prozent, um Alerts zu erhalten, und 17 Prozent, um eine lokale Filiale oder einen Geldautomaten zu finden. Da mehr Millennials zu Bankkunden werden, dürften diese Statistiken auf breiter Front zunehmen.

Die Zukunft des Mobile Banking

Ohne physische Standorte fühlen sich viele Konsumenten im digitalen Zeitalter jedoch wohler und vertrauen ihren Bankdienstleistungen auf nicht-traditionelle Unternehmen. In einem Bericht der Beratungsfirma Accenture aus dem Jahr 2014 gaben beispielsweise 25 Prozent der Befragten an, dass sie mobile Dienstleistungen von folgenden Unternehmen nutzen würden: Amazon (AMZN AMZNAmazon.com Inc1, 120. 66+ 0. 82% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Erstellt mit Highstock 4 2. 6 ), Apple (AAPL AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), PayPal (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Square. Nach Angaben des Industrieforschungskonzerns CEB Tower werden die Investitionen in den Mobile Banking-Bereich im Durchschnitt um mehr als 14,5 Prozent pro Jahr wachsen, mit geschätzten 2 Dollar. 9 Milliarden von Kapitalinvestitionen bis zum Jahr 2017.

ApplePay und Google Wallet wurden bereits an die Verbraucher ausgeliefert, um diesen neuen Bereich von Nichtbanken zu testen, die ihre Technologie für die Bereitstellung von Bankdienstleistungen nutzen. Diese Dienste stellen nicht nur eine Bedrohung für traditionelle Banken dar, sondern auch für Zahlungsabwickler und -netzwerke, einschließlich Visa (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Mastercard (MC MCMoelis & Company42. 65 + 1. 19% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). Zum Beispiel Venmo, Square und PayPal erlauben Einzelpersonen, Kreditkarten direkt miteinander zu akzeptieren und zu bezahlen. Für die heutigen Kunden von Mobile Banking ist Sicherheit ein wichtiges Anliegen und sie vertrauen Technologiefirmen mehr auf digitale Daten als traditionelle Banken. ( Weitere Informationen finden Sie unter: Apple Pay und Google Wallet: Wie sie funktionieren )

Dezentralisierte digitale Währungen - am bekanntesten ist Bitcoin - ein weiterer Neuling in der globalen Finanzszene. Mobile Apps ermöglichen es den Inhabern dieser Kryptowährungen, Transaktionen mit realen Händlern durchzuführen und Zahlungen zwischen Einzelpersonen hin- und herzuschicken. Diese Systeme, die heute vielleicht von der Öffentlichkeit kaum verstanden werden, könnten sich als die wahre Zukunft des Mobile Banking erweisen. Bitcoin-Transaktionen sind unglaublich billig und verursachen nur einen Bruchteil herkömmlicher Kreditkarten- oder PayPal-Gebühren.Sie sind auch sicher: Das Bitcoin-Netzwerk selbst ist praktisch nicht hackbar, und Hacking oder Diebstahl sind entweder aufgrund von Amtsverstössen oder mangelnder Cybersicherheit auf der Seite des Händlers aufgetreten. Dies sind die gleichen Schwachstellen, die beim Hacken von Banksites, Identitätsdiebstahl oder bei Unternehmen wie Target (TGT TGTTarget Corp59. 29-0. 12% mit Highstock 4 erstellt werden. 2 6 ) oder Home Depot (HD HD Das Home Depot Inc164. 22-0. 10% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), sind verletzt. ( Siehe auch: Die sechs größten Missverständnisse über Bitcoin )

The Bottom Line

Die Zukunft des Retail Banking wird von Technologie und Mobile Computing dominiert. Physische Bankfilialen schließen bereits, während die Nachfrage nach Bankdienstleistungen stetig steigt. Banken bieten Online-Banking und mobile Apps an, die die meisten Bankfunktionen ausführen können, darunter Scheckeinlagen und Überweisungen. Technologieunternehmen sind ebenfalls in den Markt eingestiegen und nutzen ihre High-Tech-Fähigkeiten in den Bereichen Innovation und Datensicherheit, um mit traditionellen Finanzunternehmen zu konkurrieren. Digitale Währungen und Zahlungsnetzwerke wie Bitcoin könnten sich als die wahre Zukunft des Mobile Banking erweisen, da die zugrundeliegende Technologie an Zugkraft und Massenakzeptanz gewinnt.