Für die meisten Amerikaner ist die Eröffnung eines Sparkontos der erste Schritt, um die Kontrolle über ihre persönlichen Finanzen zu erlangen. Und während ein Sparkonto ein wichtiger, sicherer Weg sein kann, um Bargeld zur Verfügung zu haben, wird ein Standard-Sparkonto nur geringe Zinsen erzielen und, wenn man die Inflation berücksichtigt, im Laufe der Zeit tatsächlich Geld für Einleger verlieren könnte.

Viele hochverzinsliche oder hochverzinsliche Sparkonten bieten die gleiche Deckung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wie Banken und Sparkassen (oder NCUA-Versicherungen für staatlich gecharterte Kreditgenossenschaften) und zahlen deutlich mehr. Zinssatz. Mit anderen Worten: Sie helfen Ihnen dabei, Ihre Ziele schneller zu erreichen. Lesen Sie weiter, um mehr über diese Arten von Konten zu erfahren und wie Sie eine auswählen können. (Weitere Informationen zu dieser Versicherung finden Sie unter Sind Ihre Bankguthaben versichert? und Bankausfall: Werden Ihre Aktiva geschützt? )

Rendite-Shopping Hochverzinsliche Sparkonten sind Einlagenkonten, die über Online- oder stationäre Banken verfügbar sind, die einen höheren Zinssatz (oder eine jährliche prozentuale Rendite (APY)) zahlen als ein traditionelles Einlagenkonto. (Um mehr über APYs lesen zu lernen, APR vs. APY: Wie sich die Unterscheidung auf Sie auswirkt .)

Wenn die Bank, mit der Sie das Konto eröffnen, eine FDIC-versicherte Bank ist, dann ist Ihr Geld versichert durch die Bundesregierung für bis zu $ ​​250, 000. Wenn Sie ein Konto über eine Kreditgenossenschaft eröffnen, die durch die NCUA versichert ist, dann ist Ihr Geld bis zu 250.000 $ durch die National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) gesichert. Eine Liste der NCUA-versicherten Kreditgenossenschaften finden Sie auf der NCUA-Website und eine Liste der von der FDIC versicherten Banken auf der Website der FDIC.

Zahlreiche Finanzinstitute bieten renditestarke Sparkonten an. Beginnen Sie damit, die Mitarbeiter in Ihrer Bankfiliale zu fragen, ob sie ein solches Konto anbieten oder ob sie aufgrund Ihrer Bankhistorie und Ihres aktuellen Kontostandes einen höheren Zinssatz für Ihr aktuelles Sparkonto bieten könnten. Wenn keine verfügbar ist, sollten Sie weitere Filialen in Ihrer Nähe anfragen. Mehrere Online-Banken bieten ebenfalls renditestarke Sparkonten an. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Wählen Sie, um die Bank zu schlagen .)

Worauf Sie achten müssen
Achten Sie bei der Bewertung von Sparbüchern mit hohen Erträgen auf wichtige Aspekte des Kontos. Einige wichtige Fragen und Bereiche von Bedeutung sind:

• Erforderliche erste Einzahlung: Wie viel Geld müssen Sie einzahlen, um das Konto zu eröffnen?
• Bezahlter Zinssatz (APY): Wie viel Zinsen werden Sie für Ihre Einlagen verdienen und wie lange dauert dieser Zinssatz? Ist es eine "Einführungsrate", die sich an einem bestimmten Punkt ändert oder ist es die permanente Rate?
• Compounding Method: Wie werden die Zinsen auf Ihre Ersparnisse berechnet und berechnet?Es gibt mehrere Compoundierungsmethoden, einschließlich täglich, monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich. (Weitere Informationen finden Sie unter Der Zeitwert von Geld .)
• Erforderlicher Mindestguthabenbetrag: Wie viel Geld müssen Sie auf dem Konto einbehalten, um den angegebenen Zinssatz zu erzielen?
• Verknüpfungen zu anderen Bank- und / oder Broker-Konten: Ermöglicht es Ihnen das Konto, Verknüpfungen zwischen Ihrem Konto in diesem Konto und anderen Bank- oder Broker-Konten zu erstellen, sodass Sie problemlos Geld in das Konto übertragen können?
• Antrags- / Kontoeinrichtungs- und Wartungsgebühr: Wie viel kostet die Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen, das neue Konto zu beantragen und / oder einzurichten? Gibt es eine laufende monatliche, vierteljährliche oder jährliche Gebühr, um die Account-Privilegien zu behalten?
• Erforderliche zusätzliche Konten: Erfordert die Bank, dass Sie ein zusätzliches Konto wie ein Girokonto eröffnen oder halten, um das Sparkonto zu eröffnen oder Geld vom Konto abzurufen / abzuheben? Mit dem Online-Sparkonto von HSBC Direct können Sie z. B. Geld auf eingezahlte Gelder einzahlen und verdienen, aber um Gelder von Ihrem Konto abheben zu können, müssen Sie ein separates Konto "Online-Zahlung" eröffnen.
• Anzahl der erlaubten Transaktionen. Gibt es eine Begrenzung, wie oft Sie monatlich Geld aus dem Konto abheben oder überweisen können?
• Umgang mit Einzahlungen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie wissen, ob Sie ein Konto bei einer Online-Bank eröffnen. Wie können Sie Einzahlungen auf das Konto tätigen - per Post, Überweisung, Banküberweisung oder können Sie die Geldautomaten einer anderen Bank benutzen? Können Sie Ihren Gehaltsscheck direkt vom Konto Ihres Arbeitgebers erhalten?
• Zugriff auf Fonds: Welche Optionen stehen zur Verfügung, um Geld abzuheben? Können Sie Schecks gegen das Konto schreiben? Überweisungen elektronisch? Verwenden Sie einen Geldautomaten und wenn ja, über welches Geldautomatennetzwerk und zu welchem ​​Preis?

Ein hochrentierliches Sparkonto in Ihr Portfolio aufnehmen
Ein hochverzinsliches Sparkonto sollte nur ein Teil Ihres gesamten Finanzportfolios sein. Überlegen Sie, wie Sie das Konto am besten nutzen können, um Ihre anderen Spar- und Anlagestrategien zu ergänzen. Stellen Sie zum Beispiel fest, wie viel Bargeld Sie über ein ertragreiches Sparkonto liquide halten wollen - ist es ein festgelegter Dollarbetrag (dh $ 2, 500, $ 5, 000 oder $ 10, 000) oder genug Geld, um einen bestimmten Betrag abzudecken ( dh drei-sechs Monate der Ausgaben im Notfall)?

Legen Sie als Nächstes fest, was Sie tun werden, sobald Sie diese finanzielle Schwelle erreicht haben. Was ist deine nächste beste Option? Werden Sie Geld aus dem Konto und in ein anderes verzinsliches Konto oder Anlageinstrument (wie einen Geldmarktfonds, einen Einlagenzertifikat (CD) oder einen Gegenseitigkeitsfonds oder einen Rentenfonds) verschieben? (Für Details zu diesen Anlagen lesen Sie Geldmarkt: Einlagenzertifikat und Geldmarkt gegenüber Einlagenkonten .)

Überlegen Sie gleichzeitig, wie Sie Ihr Konto nutzen können. Geld zu halten (und Zinsen zu verdienen), während es Investmenttransaktionen und -entscheidungen trifft. Zum Beispiel können Sie mit einigen Sparzielkonten mit hohen Erträgen den Kapitalbetrag und die Zinsen, die auf einer von derselben Institution ausgegebenen CD bei Fälligkeit der CD verdient wurden, ohne Strafzahlung auf Ihr Konto übertragen.

Fazit Hochverzinsliche Sparkonten stellen oft eine sichere und versicherte Möglichkeit für Privatpersonen und Familien dar, mehr Zinsen zu verdienen, als dies mit einem Standard-Sparkonto möglich wäre. Ziehen Sie in Erwägung, ein Konto zu eröffnen, das Ihnen die Flexibilität und die finanziellen Anforderungen bietet, die Sie zur Überwindung der Inflation und zur Sicherung Ihrer Ersparnisse benötigen.