Wie kann ich eine 401 (k) in eine Roth 401 (k) umwandeln?

Wie kann ich ein 401 (k) in ein Roth 401 (k) umwandeln?
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Ein traditionelles 401 (k) wird unter Verwendung einer planmäßigen Roth-Umwandlung in ein Roth 401 (k) umgewandelt. Verschiedene Plananbieter haben unterschiedliche Formulare oder Online-Dokumente, die ausgefüllt werden müssen, um diese Umwandlung durchzuführen. Einzelpersonen sollten sich für Einzelheiten an ihre Anbieter wenden.

Der Vorteil eines Roth 401 (k) besteht darin, dass Investitionen steuerfrei und nicht nur steuerbegünstigt sein können, wie dies bei einem traditionellen 401 (k) der Fall wäre. Der Nachteil ist, dass Steuern auf den Betrag einer Roth-Umstellung zu dem aktuellen Steuersatz einer Person gezahlt werden müssen.

Ein Roth-Umtausch ist besonders vorteilhaft für eine Person, die in einer niedrigen Steuerklasse lebt, aber im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwartet. Die Roth-Umstellung kann auch vermögende Privatpersonen ansprechen, die daran interessiert sind, eine steuerfreie Umgebung für Investitionen zu schaffen, die sich aus Erbschaftsgründen zusammensetzen. Je geringer das Alter einer Person ist, die in ein Roth 401 (k) zu investieren beginnt, desto mehr Jahre des steuerfreien Wachstums sind verfügbar.

Roth-Umrechnungen können in Form von Sachleistungen durchgeführt werden, was bedeutet, dass Investitionen nicht notwendigerweise liquidiert werden müssen, um die Umstellung abzuschließen. Diese Option ist jedoch auf das beschränkt, was Ihr Planadministrator zulässt. Es gibt einige Beschränkungen in Bezug auf Fonds oder Wertpapiere, die übertragen werden können: Sie müssen unverfallbar sein, und Arbeitgeber können willkürliche Beschränkungen festlegen, wann und in welcher Höhe Roth-Umrechnungen vorgenommen werden können.

Der Internal Revenue Service regelt den maximalen Beitrag zu einem Roth 401 (k) in einem Jahr sowie wann und in welcher Höhe Ausschüttungen vorgenommen werden müssen. Ein Ziel vieler Individuen ist es, diese Verteilungen zu minimieren und Einsparungen so lange wie möglich zu ermöglichen.