Inhaltsverzeichnis:
Auch wenn man normalerweise annimmt, dass die meisten Menschen ihre Wohnverhältnisse kennen, sind viele immer noch verwirrt über das Thema. Es ist ein wichtiges Thema zu verstehen, vor allem, wenn Sie schauen, um Geld zu refinanzieren oder wollen Geld gegen Ihr Haus. Einfach ausgedrückt ist Home Equity die Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert Ihres Hauses und der Gesamtsumme der Schulden, nicht nur Ihrer primären Hypothek, die dagegen registriert wird.
Hypothetisches Beispiel
Angenommen, Sie sind fünf Jahre in einem 30-jährigen Hypothekenplan in Ihrem Haus. Eine aktuelle Schätzung oder Bewertung legt den Wert Ihres Hauses auf $ 250, 000, und Sie haben immer noch $ 195. 000 links auf der ursprünglichen $ 200, 000 Hinweis. Fast alle Ihre frühen Hypothekenzahlungen werden verwendet, um Zinsen zu zahlen.
Wenn keine anderen Schulden beim Haus registriert sind, haben Sie 55.000 $ in Eigenheimkapital oder 250.000 $ aktuellen Marktwert - 195.000 $ in Schuldverpflichtungen. Sie können Home Equity auch durch den Marktwert dividieren, um Ihren Anteil an Eigenheimkapital zu bestimmen. In diesem Fall beträgt der Anteil des Eigenkapitals 22% oder $ 55.000 / $ 250.000.
Nehmen wir an, Sie hätten auch ein Hausdarlehen in Höhe von 40.000 $ aufgenommen. Jetzt beträgt die Gesamtverschuldung auf dem Grundstück 235.000 $ anstatt 195.000 $. Dies ändert Ihr Eigenkapital auf nur 15.000 $ und senkt Ihren Eigenheimanteil auf 6%.
Loan-to-Value
Eine weitere Möglichkeit, Eigenkapital in Ihrem Haus auszudrücken, ist die Loan-to-Value-Formel (LTV). Dies wird berechnet, indem der verbleibende Darlehenssaldo durch den aktuellen Marktwert dividiert wird. Mit dem gleichen Beispiel wie zuvor beträgt Ihr LTV 78%.
LTV ist für Kreditgeber sehr wichtig, wenn Sie nach einem anderen Kredit fragen. Sie mögen keinen hohen LTV, weil es darauf hindeutet, dass Sie überlastet sein könnten. Sowohl LTV- als auch Home Equity-Werte unterliegen Schwankungen, wenn sich der Marktwert Ihres Hauses ändert. Millionen von Dollar an angeblicher Eigenheimbeteiligung wurden während der Finanzkrise von 2007 bis 2008 ausgelöscht.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Wie berechne ich, wie viel ich bei einer Lagerhaltung gewonnen oder verloren habe?
Dies mag eine recht einfache Frage sein, aber es kann verwirrend sein, wenn Sie es nicht in die richtigen Schritte zerlegen. Aktiengeschäfte generieren Dollargewinne und / oder -verluste, die in Prozenten gemessen werden. Lassen Sie uns ein einfaches Beispiel verwenden, um zu veranschaulichen: Angenommen, ein Investor kauft 100 Aktien von Cory's Tequila Company (CTC) zu 10 $ / Aktie für eine Gesamtinvestition von 1 000 $.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.