Um einen disziplinierten Ansatz mit "Rebalancing-Stil" investieren zu können, müssen Sie zunächst ein definiertes Modell einrichten, das das Ziel vorgibt. Asset-Allocation-Prozentsätze für jede Anlageklasse oder Wertpapiere, für die Sie Fonds anlegen möchten. Nehmen wir in unserem Beispiel an, Sie wollen 60% Ihres Geldes in Aktien investieren (gilt als aggressivere Anlage) und 40% in festverzinslichen Anlagen (gilt als konservative Anlage). Sie entscheiden sich dafür, diesen Asset-Klassen wie folgt zuzuordnen:
30% in US-Aktien
20% in internationalen Aktien
10% in Emerging Markets
20% in US-Anleihen (kurzfristig)
20% in International Anleihen (kurzfristig)
Nachdem Sie Ihre Asset-Allokation festgelegt haben, ist der schwierige Teil vorbei. Das Rebalancing ist von diesem Punkt aus einfach, da Sie nur eine akzeptable Allokationsgewicht-Varianz für das Gesamtportfolio oder jede Anlageklasse einzeln festlegen müssen. Es gibt vier gebräuchliche Varianzstrukturen zum Rebalancing:
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Fester Rebalance-Prozentsatz Für alle Asset-Klassen wird eine vorgegebene feste Varianz (Prozent) verwendet. Zum Beispiel kann eine Varianz (+) / (-) 3% angewendet werden. Wenn also US-Aktien einen positiven Run von bis zu 33% haben, würden Sie die Anlageklasse neu ausgleichen. Wenn der Prozentsatz auf 27% sinkt, würden Sie die Anlageklasse von irgendwo anders hinzufügen, indem Sie Wertpapiere verkaufen, die eine erhöhte Gewichtung haben.
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Angegebener Neugewichtsprozentsatz In diesem Fall können Sie den größeren Assetklassen eine höhere Varianz und den kleineren eine kleinere Varianz zuweisen. Zum Beispiel (+) (-) 5% zu den größeren Anlageklassen und nur (+) (-) 2. 5% zu den kleineren Klassen. Wenn sich die Gewichte über die gewünschte Varianz hinaus bewegen, werden richtige Trades ausgeführt, um die Zielzuweisungen zu erreichen.
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Flat Dollar Sie können sich für einen flachen Dollar-Benchmark wie $ 5 000 entscheiden, anstatt einen Prozentsatz zuzuweisen. Wenn die Anlageklasse über diesen Betrag hinaus wächst, werden Sie die Mittel neu verteilen und anderweitig anlegen. Unterschreitet der Wert den Zielbetrag, müssen den Anlagen mehr Mittel zugewiesen werden.
- Proportionale Methode Hier wählen Sie einen festen Prozentsatz, sagen wir 20%, aus, der auf jede Anlageklasse einzeln angewendet wird. So würden US-Aktien bei einer Varianz (+) oder (-) 6% (20% von 30), Schwellenländer bei (+) oder (-) 2% (20% von 10) und so weiter … Rebalancing ist eine wichtige Strategie, um einen disziplinierten Investmentansatz aufrechtzuerhalten.Wenn ein bestimmter Vermögenswert oder eine bestimmte Anlageklasse in Ihrem Portfolio zu groß oder zu klein werden kann, kann dies das Gesamtrisiko, die Performance und die Gewichtungen beeinflussen, die von der ursprünglichen Anlagestrategie abweichen. (Tipps zum Portfolio-Ausgleich finden Sie unter
Wechseln Sie Ihr Portfolio aus, um auf Kurs zu bleiben .) Diese Frage wurde von Steven Merkel
Reichtum Erhaltung: "Alles, was ich weiß, ist, dass ich nichts weiß" | Investoren von
Können aus Demut großen Wert ziehen. Indem sie das Sprichwort "alles was ich weiß ist, dass ich nichts weiß" behalten, können sie effektiver investieren.
Woher weiß ich, ob ich meine Hypothek refinanzieren sollte?
Wenn Sie Ihren aktuellen Zinssatz um 0. 75-1% oder höher senken können, kann es sinnvoll sein, einen Refinanzierungsschritt in Betracht zu ziehen.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.