Wie man Kunden, die später im Leben heiraten, empfehlen kann

Wie man Kunden, die später im Leben heiraten, beraten kann

Das Durchschnittsalter für erste Ehen ist für Frauen auf 27 Jahre und für Männer auf 29 Jahre gestiegen. Vor 50 Jahren waren dies 20 bzw. 23 Jahre.

Darüber hinaus sind Ehen für Menschen in ihren 40ern, 50ern und darüber hinaus nicht ungewöhnlich. Ob es ihre erste Ehe ist, eine Wiederverheiratung oder eine Kombination der beiden, ein Paar, das später im Leben heiratet, hat finanzielle Planungsimplikationen. Finanzberater, die in solchen Situationen mit Kunden zusammenarbeiten, müssen solche Probleme erkennen und sich beraten lassen.

Hier ist, was Sie wissen sollten und bitten Sie Kunden, später im Leben zu heiraten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater Paaren helfen können, sich auf Finanzen zu einigen. )

Financial Advisors First

Zuerst muss sich das Paar auf einen Finanzberater einigen. Wenn sie einen eigenen Finanzberater haben, während sie Single sind, gehen sie dann mit einem dieser Berater oder wählen gemeinsam einen neuen? Sobald ein Finanzberater ausgewählt wurde, sollte der Berater das Paar durch die Probleme führen, die mit der Kombination von zwei finanziellen Leben einhergehen.

Alles offenbaren

Die Ehe ist hart genug ohne die Komplikationen, die die Finanzen mit sich bringen können. Ein Finanzberater kann helfen, einen offenen Dialog zwischen einem Paar über seine finanzielle Situation und die Vorlieben der Leute zu erleichtern. Ist ein Ehepartner ein Spender und der andere ein Sparer? Ist ein Ehepartner finanziell über Investitionen und verwandte Bereiche informiert, während der andere weniger interessiert ist? Das sind wichtige Dinge, die man im Voraus wissen muss.

Wer bezahlt die Rechnungen? Wer wird was zu den gemeinsamen Finanzen beitragen? Wird es ein gemeinsames Girokonto oder separate Konten geben? All diese und andere sind wichtige Themen, um vor dem Eintritt in eine Ehe offen zu sein.

Blended Families

Wenn einer oder beide Klienten Kinder aus einer früheren Ehe haben, kann dies die Dinge komplizieren. Nachlassplanung ist ein Paradebeispiel. Welches Vermögen geht an welches Kind? Wie viel finanzielle Unterstützung muss jeder Ehegatte für seine Kinder bereitstellen? Diese Fragen gehen über die nichtfinanziellen Probleme von Kindern aus einer früheren Familie und von gemischten Familien hinaus. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Top 3 Financial Mistakes Couples Make. )

Estate Planning

Wie bereits erwähnt, ist die Frage, was Kindern aus einer früheren Ehe überlassen wird, eine wichtige Nachlassplanung. Problem. Eng verwandt sind Fragen, die sich damit beschäftigen, welche ehelichen Güter an überlebende Ehegatten gehen. Dies hängt stark davon ab, ob es Kinder gibt, die relative finanzielle Situation jedes Ehepartners und ob sie in einem gemeinschaftlichen Eigentum leben oder nicht.

Es gibt andere Probleme zu berücksichtigen, wenn ein Ehepartner ein Familienunternehmen besitzt.Würden seine Aktien an den überlebenden Ehepartner gehen oder würden sie zurück zur Familie gehen?

Eheverträge

Eheverträge sind nicht die romantischsten Dinge, aber sie können in manchen Situationen eine gute Idee sein. Ein Prenup ist ein vor der Eheschließung unterzeichneter Vertrag, der festlegt, wie Vermögenswerte im Fall des Todes eines Ehegatten aufgeteilt werden sollten oder ob die Ehe scheitert.

Für Kunden, die später im Leben heiraten, wo einer oder beide vor der Eheschließung eigene Vermögenswerte angesammelt haben, kann ein Prenup viele Kopfschmerzen und Rechtskosten auf der Straße sparen. In der Tat würde ein Prenup höchstwahrscheinlich die oben erwähnte Situation des Familienunternehmens lösen.

Während viele der Probleme, die mit dem Tod eines Ehegatten zu tun haben, mit Willensbezeichnungen, Begünstigtenbezeichnungen und anderen Nachlassdokumenten behandelt werden können, leistet das prenup hervorragende Arbeit bei der Behandlung von Problemen, die sich aus der Scheidung ergeben.

Wohlhabende Kunden, Geschäftsinhaber und andere, die über bedeutende Vermögenswerte verfügen, finden möglicherweise eine geeignete Lösung, um sich mit vielen Problemen zu befassen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Wie Berater Jungvermählten helfen können. )

Steuerfragen

Wenn beide Ehegatten Profis sind und ihre Spitzenverdienerjahre sind, wird die Steuerplanung entscheidend sein. Ihr Einkommen kann sie der Heiratsstrafe unterwerfen, eine Situation, in der sie mehr besitzen können, wenn sie verheiratet sind, dann würden sie als Einzelfilter auftreten.

Auf der anderen Seite, wenn die beiden ungleichen Einkommen haben, können sie steuerlich davon profitieren, verheiratet zu sein.

Altersvorsorge

Die Altersvorsorge ist ein wichtiges Thema, egal ob verheiratet oder alleinstehend. Da Klienten in einem höheren Alter heiraten - besonders wenn sie sich in der Nähe oder im Ruhestand befinden - ist dies ein Schlüsselproblem. Fragen, die man stellen muss: Welches Altersguthaben bringt jeder in die Ehe? Was sollte ihre Einreichungsstrategie für die Soziale Sicherheit sein? Gibt es Renten und andere Vermögenswerte, die berücksichtigt werden müssen?

Eine andere Überlegung ist, welche Art von Lebensstil sie während des Ruhestands wünschen? Wo werden sie leben? Werden sie ihre derzeitigen Residenzen verkaufen?

Langzeitpflege

Bei älteren Patienten sollte die Möglichkeit berücksichtigt werden, dass einer oder beide Ehepartner irgendwann einmal Pflege benötigen. Wie dies finanziell gedeckt werden sollte und welche finanziellen Belastungen für die Finanzen des Paares entstehen könnten, sollte ebenfalls durchdacht werden. Der Kauf einer Pflegeversicherung könnte eine Lösung sein. Oder vielleicht könnten sie in eine Gemeinschaft schauen, die ein unabhängiges Leben mit Möglichkeiten anbietet, in einen Teil der Einrichtung einzutreten, der unterschiedliche Pflegestufen anbietet.

The Bottom Line

Es gibt finanzielle Probleme für Kunden, die in jedem Lebensabschnitt heiraten. Ältere Klienten sind oft etablierter und haben vielleicht Kinder aus einer früheren Ehe, was viele weitere Dinge zur Folge hat, bis hin zu einer finanziellen Einstellung für Paare. Ein Berater kann eine Schlüsselrolle dabei spielen, den finanziellen Aspekt ihrer Ehe erfolgreich zu machen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Die Stände von Engagierten Klienten mischen. )