Sie sind in Medicare eingeschrieben, und Sie werden schnell feststellen, dass es nicht alles abdeckt, was Sie benötigen. Sie haben von Medicare Supplement Insurance (Medigap) gehört, und Sie denken, vielleicht brauchen Sie einen dieser Pläne.

Aber wo fängst du an und am wichtigsten, wie wählst du einen guten Plan?

Ein kurzer Wer, was und wann

Medigap Pläne sind entworfen, um die "Lücken" von Original Medicare zu füllen. Prämien für diese privaten Versicherungspläne sind zusätzlich zu dem, was Sie für Medicare bezahlen.

Wer: Nicht jeder bei Medicare kann einen Medigap-Plan erwerben. In den meisten Staaten sind Personen unter 65 Jahren nicht förderfähig. (Sie könnten in einem jüngeren Alter auf Medicare sein, weil sie eine qualifizierende Behinderung haben; siehe Welches Alter für Medicare-Anspruch? für mehr.) Darüber hinaus sind Medigap-Pläne nur für eine Person gedacht. Wenn Ihr Ehepartner Anspruch auf einen Medigap-Plan hat, muss er eine separate Police erwerben.

Was: Medigap-Pläne sind mit den Buchstaben A, B, C-G, K, L, M und N gekennzeichnet. Die Pläne C bis G haben eine Reihe grundlegender Vorteile; Die Pläne A, B, K, L, M und N haben einen anderen Satz. Für eine Liste der Grundleistungen für alle Pläne per Brief, gehen Sie zu Medicare. reg. (Die Pläne E und HJ werden nicht mehr verkauft, aber die aktuellen Teilnehmer dürfen diese Pläne im Allgemeinen behalten.)

Wann: Theoretisch können Sie jederzeit einen Medigap-Plan erwerben, nachdem Sie sich für Medicare A und B angemeldet haben. aber es ist am besten, Ihre Auswahl innerhalb Ihrer sechsmonatigen Medigap offenen Einschreibungsperiode zu treffen, weil dies das einzige Mal ist, dass Sie sich für einen Plan qualifizieren, ohne medizinische Fragen beantworten zu müssen. Kaufen Sie einen Plan außerhalb dieses Zeitraums, und Ihre Prämien können höher sein - vorausgesetzt, Sie sind sogar versicherbar.

Wie man einen guten Medigap-Plan wählt

Medigap-Pläne sind standardisiert und durch Bundes- und Landesgesetze geregelt. Obwohl alle Pläne mit den gleichen Buchstaben die gleichen grundlegenden Vorteile bieten, gehen die Vorteile einiger Pläne über diese Grundlagen hinaus. In Massachusetts, Minnesota und Wisconsin sind die Richtlinien anders als in anderen Staaten standardisiert.

Aber bevor Sie mit dem Nachdenken über Briefe beginnen können, müssen Sie noch einige andere Entscheidungen treffen. Im Folgenden sind vier Fragen zu betrachten:

1. Was kann ich mir leisten?

Die Beantwortung dieser Frage bedeutet, dass alle die Plankosten (einschließlich Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherung) im Hinblick auf die medizinischen Leistungen, die Sie wahrscheinlich benötigen, sowie Ihr monatliches Budget überprüft werden. Die meisten Policen sind so festgesetzt, dass die Mitglieder entweder jetzt zahlen (eine teurere Prämie für geringere Zuzahlungen usw.) oder später zahlen (eine weniger teure Prämie für höhere Zuzahlungen usw.). Ihre Aufgabe ist es, so gut Sie können zu bestimmen, was Ihre medizinischen Kosten wahrscheinlich sind und wo und wann Sie Ihre Dollars ausgeben wollen.

2. Wie bewertet der Anbieter die Politik, und was ist kurz- und langfristig besser für mich?

Community-bewertete Policies kosten jedes Mitglied der Gruppe (die "Community") in gleichem Umfang, unabhängig vom Alter des Mitglieds. Altersbezogene Policen werden nach dem Alter des Policeninhabers zum Zeitpunkt des Kaufs berechnet und erhöhen sich nicht, wenn das Individuum altert. (Prämien können sich jedoch aufgrund von Inflation oder anderen Faktoren erhöhen.) Altersbedingte Rentenversicherungen sind nach dem Alter des Versicherungsnehmers zum Zeitpunkt des Kaufs festgelegt und können sich mit zunehmendem Alter des Versicherungsnehmers erhöhen. oder wegen der Inflation oder anderer Faktoren. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Ihre Richtlinie bewertet wird.

3. Wie viel Krankenversicherung benötige ich?

Haben Sie eine Erkrankung, die regelmäßige medizinische Behandlung erfordert? Nehmen Sie irgendwelche Wartungsmedikamente? Hat Ihr Arzt oder andere Gesundheitsdienstleister eine Behandlung empfohlen, die Sie in den nächsten Monaten durchführen wollen? Behalten Sie all dies bei der Auswahl eines Plans im Hinterkopf.

4. Welche Anbieter sind dafür bekannt, dass sie ihre Forderungen zeitnah bezahlen und einen hilfreichen Kundenservice bieten?

An einem guten Tag will sich niemand mit Versicherungsangelegenheiten herumplagen; Wenn Sie krank sind, sind Versicherung snafus das Letzte, das Sie denken sollten. Glücklicherweise gibt es mehrere Möglichkeiten, einen potenziellen Versicherer zu überprüfen. Consumer Affairs bewertete die Top-Pläne für 2015. Beachten Sie, dass nicht jedes Unternehmen in Ihrem Bundesstaat lizenziert ist, Versicherungen zu verkaufen, aber viele sind national.

Nehmen Sie sich, wenn nötig, die Zeit, die Sprache zu lernen. siehe Einführung in die Versicherung: Krankenversicherung . Lassen Sie Wörter wie Mitversicherung, Selbstbehalt, Zuzahlung und Out-of-Pocket-Limit nicht untergehen. Informieren Sie sich und schützen Sie Ihre Gesundheit und Ihren Geldbeutel dabei.

Wo finde ich die bestbewerteten Pläne in meiner Gegend?

Das ist leider schwieriger zu beantworten, als man denkt. Hier ist warum:

• Es gibt Tonnen von Plänen.
• Im Gegensatz zu Medicare- und Medicaid-Plänen werden Medigap-Pläne von keiner Agentur einzeln bewertet. Das liegt wahrscheinlich daran, dass es viele Pläne gibt.
• Was für dich am besten ist, ist vielleicht nicht das Beste für mich. Ich bin älter / jünger als du. Ich habe keine Krankheit, die regelmäßige Pflege erfordert. Ich bin / bin nicht auf Wartungsmedikamenten. Du bekommst das Bild.

Anstatt zu versuchen, den "bestbewerteten Plan" in Ihrer Region zu finden, sollten Sie sich darauf konzentrieren, den besten Plan für Ihre speziellen Bedürfnisse und Bedürfnisse zu finden, der von einem stabilen Unternehmen mit gutem Ruf für die gute Kundenbetreuung herausgegeben wird.

Zusätzliche Ressourcen

Die Auswahl eines Gesundheitsplans - eines Gesundheitsplans - ist zu einem so komplizierten Unterfangen geworden, dass wir alle Hilfe brauchen. Die Versicherungsabteilung Ihres Staates hat viele Informationen über die Gesetze in Ihrer Region. (Finden Sie hier die Versicherungsabteilung Ihres Staates.)

Darüber hinaus Medicare. gov ist eine ausgezeichnete Quelle für alle Dinge, Medicare, einschließlich der Suche nach einem Medigap Plan in Ihrer Nähe. Geben Sie einfach Ihre Postleitzahl ein und befolgen Sie die Anweisungen.Lesen Sie auch Medigap Insurance: Wer braucht es? für Antworten auf neun häufige Fragen.

Für mehr persönliche Aufmerksamkeit zögern Sie nicht, sich an einen qualifizierten Versicherungsmakler zu wenden. Versicherungsmakler werden von Versicherungsgesellschaften bezahlt, und weil die Kosten in die Versicherungsprämien einfließen, zahlen Sie für die Dienstleistungen, selbst wenn Sie sie nicht nutzen.

Empfehlungen von seriösen und vertrauenswürdigen Quellen sind immer gut, aber Sie können Ihre Maklersuche auch über die National Association of Health Underwriters (NAHU) starten, die ihren Maklermitgliedern umfangreiche Weiterbildungsmöglichkeiten bietet. Wenn Sie sich für einen Agenten entscheiden, stellen Sie eine Menge Fragen und denken Sie nicht darüber nach, jemanden weiterzugeben, der weniger offen, gründlich, geduldig und kenntnisreich ist.

Die Bottom Line

Medigap Pläne zahlen für medizinische Ausgaben nicht durch Original Medicare abgedeckt, wie Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte, und sind eine wichtige Quelle des Einkommens Schutz für anspruchsberechtigte Personen im Alter von 65 und älter. Diese privaten Versicherungspläne sind durch staatliche und bundesstaatliche Gesetze geregelt und müssen grundlegende Leistungen bieten, obwohl einige Pläne zusätzliche Vorteile bieten.

Der beste Plan für jemand anderen ist vielleicht nicht der beste Plan für Sie, aber jeder gute Plan:

• bietet die Vorteile, die Sie benötigen
• ist erschwinglich
• wird von einem stabilen Unternehmen mit einem guten Ruf unterstützt und die effiziente Bezahlung von Ansprüchen und die Bereitstellung eines guten Kundendienstes.

Wenn Sie sich mit den üblichen Krankenversicherungsbedingungen vertraut machen und einen lizenzierten, qualifizierten Broker engagieren, der Sie bei der Auswahl unterstützt, sind Sie versierte Schritte zum Kauf eines Plans, der sowohl für Ihre kurz- als auch langfristigen Bedürfnisse funktioniert. Für mehr lesen Sie Medicare 101: Benötigen Sie alle 4 Teile? und Medigap vs. Medicare Vorteil: Was ist besser?