Die Verbraucher würden nicht zweimal überlegen, ob sie mehrere Ärzte interviewen oder mehrere Schätzungen für ein Heimwerker-Projekt erhalten möchten, und dieselbe Sorgfalt muss bei der Prüfung Ihres Finanzberaters angewendet werden.

Viel zu oft wählen Investoren ihren Finanzberater auf Empfehlung aus, ohne sich zu viel Gedanken über den Prozess zu machen. Aber das kann ein kostspieliger Fehler sein. Jeder hat eine einzigartige finanzielle Situation und was für einen Investor funktionieren könnte, ist vielleicht nicht das Richtige für Sie. Deshalb müssen Sie ein paar Finanzberater befragen, bevor Sie sich auf einen entscheiden. Das kann eine einschüchternde Aussicht sein. Schließlich kann das Investieren kompliziert sein, und Berater sind die Experten, aber es gibt mehr zu einem guten Finanzberater als ein Talent für die Auswahl von Investitionen. Sie müssen in der Lage sein zu arbeiten und demjenigen zu vertrauen, der Ihr Geld behandelt. (Lesen Sie mehr, hier: Benötigen Sie einen Finanzberater? )

Wie kommuniziert der Berater?

Wenn es um die Befragung eines Finanzberaters geht, gibt es einige wichtige Bereiche, auf die Sie sich konzentrieren sollten. Obwohl die frühere Leistung das erste Thema zu sein scheint, kann es noch wichtiger sein, ein Gefühl für die Kommunikationsfähigkeiten des Planers zu bekommen. Es gibt eine Menge Emotionen beim Investieren, ganz zu schweigen davon, dass es kompliziert sein kann, daher möchten Sie einen Berater, mit dem Sie sich wohlfühlen. Außerdem möchten Sie sicherstellen, dass Ihr Finanzberater komplexe Ideen in einfachen Begriffen erklären kann und Ihren Sorgen, Zielen und Träumen zuhören - nicht nur Ideen an Sie werfen. Er muss auch einen Weg finden, um mit Ihnen zu kommunizieren - sei es monatlich, vierteljährlich oder jederzeit per E-Mail. Das letzte, was Sie tun möchten, ist mit einem Finanzplaner gehen, der nicht Ihre Anrufe zurückgibt, wenn die Börse tanken oder nicht darauf achten, was Sie von Ihren Investitionen wollen. Ein guter Weg, um zu beurteilen, wie gut der Finanzplaner bei der Kommunikation ist, ist zu fragen, wie er mit panischen Kunden umgeht oder wie er oder sie die große Rezession bewältigt hat. Sie möchten auch wissen, ob es ein Team von Finanzberatern gibt oder ob Sie mit dieser Person zusammenarbeiten werden. Ein guter Finanzberater wird nicht versuchen, Ihnen bei Ihrem ersten Treffen Produkte zu verkaufen. Vielmehr wird er oder sie es Ihnen überlassen, ein Gefühl für Sie und Ihr Geld zu bekommen. (Lesen Sie mehr, hier: Warum Kunden Finanzberater finanzieren .)

Macht der Berater eine Kommission

Die Art und Weise, wie Ihr Finanzberater bezahlt wird, wird eine große Rolle spielen. Aus diesem Grund sollte es für jeden Profi, den Sie interviewen, eine Top-Frage sein. Wenn es um Finanzberater geht, können sie auf verschiedene Weise bezahlt werden. Berater mit Provision werden in der Regel aufgrund des Verkaufs eines bestimmten Produkts oder einer bestimmten Investition bezahlt.Sie können auch eine Gebühr für den Handel für Sie erheben. Ein Honorarberater berechnet einen Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte sowie eine Mischung aus Provisionen, während ein Honorarberater einen Prozentsatz Ihrer verwalteten Vermögenswerte berechnet. Ein gebührenfreier Berater kann nichts aus dem Verkauf einer bestimmten Aktie, eines Fonds oder eines Anlageprodukts ziehen, während die anderen beiden Provisionen erhalten. Während es ehrliche und unehrliche Berater in allen Gebührenstrukturen gibt, ist eine rote Fahne für Investoren, auf die man achten sollte, ein Mangel an Transparenz. Wenn die Person, die Sie interviewen, Ihnen nicht sagen kann oder will, wie sie oder er bezahlt wird, ist das ein verräterisches Zeichen, dass Sie zum nächsten weitergehen müssen. (Lesen Sie mehr hier: Wie Ihr Finanzberater bezahlt wird .)

Welchen Hintergrund hat der Berater?

Sobald Sie die Gebührenstruktur kennen und wissen, wie Ihr Finanzberater kommunizieren wird, ist es an der Zeit, den Hintergrund des Beraters zu erlernen. Das heißt, seine Ausbildung, seine Referenzen, seine Assoziationen und Erfahrungen zu erfahren. Für mehr Leute im Voraus gibt es immer die Frage nach dem Datensatz des Finanzberaters. Gibt es irgendwelche Beschwerden oder Strafen gegen den Berater ist das, was Sie wissen wollen. Sie können diese Informationen online auf der Financial Industry Regulatory Website überprüfen. (Lesen Sie mehr hier: Woher weiß ich, dass ich meinem Finanzberater vertrauen kann? )

Entsprechen Ihre Investitionsstile?

Wenn alles gleich ist, werden der Investitionsstil und die Ideen, die der Berater mitbringt, Ihre Entscheidung schwer belasten. Denn wenn Sie ein risikoaverser Anleger sind, wird ein Finanzberater, der gerne Risiken eingeht, nicht für Sie arbeiten. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen Finanzberater wollen, der Risiken eingehen wird, dann müssen Sie einen mit einem weniger konservativen Temperament finden. Auch die frühere Wertentwicklung sollte bei Ihrer Entscheidung eine große Rolle spielen. Schließlich kann der Berater über all die komplexen und scheinbar klugen Investitionen sprechen, die er oder sie macht, aber wenn die Quartals- und Jahresrenditen nicht so heiß sind, dann ist entweder der Berater.

The Bottom Line

Die Einstellung eines Finanzberaters sollte keine aus einer Laune heraus getroffene Entscheidung sein, selbst wenn Ihr bester Freund ihn oder sie empfiehlt. Jeder Finanzberater hat einen anderen Ansatz, um zu investieren und zu kommunizieren, so dass einige einen idealen Partner und andere Ihren schlimmsten Albtraum darstellen. Da Ihr Geld beteiligt ist, ist es ratsam, ein paar Finanzberater zu interviewen und sich auf diese schwierigen Fragen einzulassen, die Ihnen ein vollständiges Bild davon geben, wer Ihr Geld täglich handhaben könnte.