Fühlen Sie sich nicht zu schlecht. Wir alle machen Fehler. Die gute Nachricht ist, dass Sie etwas Zeit haben, um die richtigen Korrekturen vorzunehmen.
Der IRS bietet Ihnen automatisch eine sechsmonatige Verlängerung zur Korrektur von Überschussbeiträgen, wenn Sie Ihre Bundessteuererklärung bis zum 15. April einreichen. Dies bedeutet, dass Ihr Ehegatte bis Mitte Oktober den übermäßigen Beitrag korrigieren kann. Wenn der überschüssige Beitrag nach Ablauf dieser Frist in der Roth IRA verbleibt, schuldet Ihr Ehepartner dem IRS eine 6% ige Strafe für den Überschussbeitrag. Diese 6% werden für jedes Jahr bewertet, in dem der Überschuss in der IRA verbleibt.
Um einen Roth IRA Überschussbeitrag zu korrigieren, muss der überschüssige Beitrag aus dem Roth IRA zusammen mit jeglichem Einkommen (oder minus jeglichem Verlust) entfernt werden. Die IRA-Verwahrstelle kann von Ihrem Ehepartner verlangen, dass er ein Verteilungsanforderungsformular ausfüllt (oder eine übermäßige Anforderung zurücksendet). Einige Depotbanken unterstützen Sie bei der Berechnung von Erträgen aus dem Überschussbeitrag. Wenn dies der einzige Beitrag ist, der auf das Konto geleistet wird, ist die Berechnung der Einnahmen einfach. Im Allgemeinen wird das Einkommen durch Subtraktion (von der aktuellen Bilanz) der Gebühren und des Beitrages bestimmt.
Die überschüssige Korrektur wird Ihrem Ehepartner und dem IRS auf dem Formular 1099-R gemeldet. Wenn der Überschuss im laufenden Jahr korrigiert wird, wird der 1099-R im Januar an Ihren Ehepartner verschickt. Keine Sorgen machen. Das IRS erfordert nicht, dass Sie das Formular 1099-R an Ihre Steuererklärung anhängen, es sei denn, Sie hatten Bundessteuern, die von der (den) angegebenen (n) Verteilung (en) einbehalten wurden. Jegliche Einkünfte werden im laufenden Jahr steuerpflichtig sein (das Jahr, für das der Beitrag geleistet wurde), was bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihre Steuererklärung bereits eingereicht haben, möglicherweise eine geänderte Rückgabe einreichen müssen, um etwaige Einnahmen einzubeziehen. Dies wird durch ein "P" in
der Form 1099-R.
Sie sollten sich an Ihren Steuerberater wenden, um sicherzustellen, dass alle Anforderungen erfüllt werden.
Diese Frage wurde von Denise Appleby beantwortet. (Kontakt Denise)
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Mein Ehepartner ist der Hauptnutznießer meiner IRA. Ich habe auch einen Begünstigten. Kann mein Ehegatte meine IRA-Aktiva noch steuerfrei auf ihre eigene IRA übertragen?
Ein Ehepartner, der der einzige Hauptnutznießer einer IRA ist, kann die IRA immer als seine eigene behandeln. Der Begünstigte eines IRA wird niemals berücksichtigt, es sei denn, der Erstbegünstigte hat den IRA-Eigentümer vorzeitig entlassen, oder der Erstbegünstigte lehnt das Vermögen ab.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.