Wenn sowohl die Hauptbegünstigten als auch die Begünstigten nicht verfügbar sind, was geschieht mit dem Erlös?

Calling All Cars: A Murder / Life, Liberty and the Pursuit of Parker / Murder on Eddy Street (März 2024)

Calling All Cars: A Murder / Life, Liberty and the Pursuit of Parker / Murder on Eddy Street (März 2024)
Wenn sowohl die Hauptbegünstigten als auch die Begünstigten nicht verfügbar sind, was geschieht mit dem Erlös?

Inhaltsverzeichnis:

Anonim
a:

Einer der häufigsten Fehler bei der Nachlassplanung besteht darin, die Begünstigtenbezeichnungen nicht auf Lebensversicherungen oder Altersvorsorgekonten auf dem neuesten Stand zu halten. Im Laufe der Zeit kann sich die Beziehung zwischen dem Erstbegünstigten oder dem Begünstigten und der versicherten Person drastisch ändern, was dazu führt, dass der ausgewählte Begünstigte nicht länger die angemessene oder beste Wahl ist, um den Erlös nach dem Tod des Versicherten zu erhalten. Häufiger sind Begünstigte, die gewählt werden, wenn der Versicherte jung ist, oft nicht mehr am Leben und können daher keine Lebensversicherungsleistungen oder Kontoguthaben vom Eigentümer erhalten.

Wenn der Erstbegünstigte nicht lebt, um die Erlöse des Kontoinhabers zu erhalten, erhält der Kontingent die Vermögenswerte. Ist weder der Haupt- noch der Begünstigte am Leben oder steht eine Erbschaft zur Verfügung, werden die Vermögenswerte automatisch auf den hinterbliebenen Ehegatten des Versicherten und in einigen Staaten auf die Hinterbliebenen übertragen. Wenn kein überlebender Ehegatte oder keine überlebenden Ehegatten existieren, werden die Erlöse aus Lebensversicherungs- und Vorsorgekonten Teil des Nachlasses des Versicherten und werden in einer von den Gerichten als angemessen erachteten Weise ausgezahlt.

Unterschiede zwischen primären und kontingenten Begünstigten

Für Konten wie Lebensversicherungen und Altersvorsorgepläne haben Einzelpersonen die Möglichkeit, einen primären und einen kontingenten Begünstigten zu benennen. Ein Hauptnutznießer ist die Person, die zuerst in der Linie ist, um Vermögenswerte zu erhalten, während der Kontingent-Begünstigte die Person ist, die Geld erhält, wenn das Primäre zum Zeitpunkt des Bestehens des Versicherten nicht verfügbar ist. Kontoinhaber sind nicht verpflichtet, eine Kontingentbegünstigung anzugeben, wenn eine Primärkasse aufgeführt ist. Die Benennung eines Kontingents wird jedoch im Allgemeinen für die Effizienz in der gesamten Nachlassplanung empfohlen.

Ein Kontoinhaber kann so viele primäre und kontingente Begünstigte auswählen, wie es notwendig oder erwünscht ist, und er kann den Erlös auf die Art und Weise aufteilen, die er für seine spezifischen Nachlassplanungsbedürfnisse für angemessen hält. Individuen, Trusts oder eine Entität können entweder als primär oder als Kontingent bezeichnet werden, obwohl einige Einschränkungen durch das staatliche Intestaterbrechtsgesetz auferlegt werden. Einige Staaten verlangen, dass ein Hauptbegünstigter der Ehegatte des Kontoinhabers ist. Wenn eine andere Person oder Entität ausgewählt wird, kann es erforderlich sein, dass der Ehegatte ein Dokument unterzeichnen muss, das auf sein Recht verzichtet, als Hauptbegünstigter aufgeführt zu werden.

So ändern oder aktualisieren Sie eine Begünstigtenbezeichnung

Eine umfassende Nachlassplanung ist am effizientesten, wenn sie alle paar Jahre überprüft wird. Dies beinhaltet die Aktualisierung der primären und kontingenten Begünstigtenbezeichnungen für Lebensversicherungspolicen, Altersvorsorgekonten wie IRAs und von Arbeitgebern gesponserte Pläne sowie Vertrauensdokumente.Bezeichnungen können so oft geändert werden, wie der Kontoinhaber dies wünscht, solange die anfängliche Auswahl als widerrufbarer Begünstigter bestimmt ist. Ein unwiderruflicher primärer oder bedingter Begünstigter kann zu keinem Zeitpunkt geändert werden. Versicherungsträger und Pensionsplanverwalter müssen oft schriftlich ein Formular zur Änderung des Begünstigten einreichen, um die Änderungen der Benennungen zu aktualisieren.