Online-Finanzberater oder Robo-Berater sind derzeit der letzte Schrei, zumindest nach dem, was ich in der Finanzpresse gelesen habe und in den sozialen Medien sehe. Da ist definitiv etwas dran, denn Fidelity Institutional hat kürzlich einen Deal mit dem Online-Berater Betterment und der Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0. 38% Mit Highstock 4. 2. 6 < ) hat kürzlich einen eigenen Robo-Advisor Service vorgestellt.

Ist ein Online-Berater das Richtige für Sie? Die Antwort ist, wie die meisten Fragen in der Finanzplanungswelt, "das hängt davon ab. 'Hier sind ein paar Gedanken zu beachten.

Welchen Grad an Beratung brauchen Sie?

Sicherlich, wenn Sie ein siebenstelliges Portfolio haben und in komplexen Bereichen wie Steuerplanung, Nachlassplanung, Ausübung von Aktienoptionen und ähnlichem Rat brauchen, ist ein Robo-Berater wahrscheinlich nicht für Sie da, zumindest in ihrem derzeitigen Zustand. .. Solche Leute werden besser von einer Beziehung zu einem traditionelleren Finanzberater bedient.

Für Millennials und andere mit bescheideneren Portfolios, die vielleicht nur eine Asset-Allocation-Beratung und vielleicht eine grundlegende Finanzplanungshilfe benötigen, könnten viele der heutigen Online-Berater die Rechnung tragen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Finanzberater müssen diese Gruppe JETZT aufsuchen.) Alle Online-Berater sind nicht dasselbe

So wie alle traditionellen Finanzberater nicht gleich sind und auch nicht online sind Berater. In der Welt der traditionellen Finanzberater gibt es Unterschiede in ihren Fachgebieten, wie sie kompensiert werden und mit welchen Kunden sie arbeiten. Das Gleiche gilt für den Robo-Berater-Bereich.

Der Online-Berater Learnvest beispielsweise richtet sich an eine Vielzahl von Menschen, deren Bedarf von der einfachen Budgetplanung bis hin zu Finanzplanung und Anlageberatung reicht. Ihre Gebühren reichen von einmalig bis zu $ ​​70 bis $ 400 mit monatlichen Gebühren für laufende Unterstützung. Und Personal Capital bietet Dienstleistungen an, die etwas aufwertiger ausgerichtet sind und Investoren mit Portfolios zwischen 250.000 und 1 Million US-Dollar ansprechen.

Komfort und Erreichbarkeit

Einer der größten Vorteile von Online-Beratern ist die Bequemlichkeit der Zusammenarbeit mit ihnen und der einfache Zugang zu ihren Dienstleistungen. Als Eltern von drei Millennials weiß ich, dass diese Generation sehr daran gewöhnt ist, Waren und Dienstleistungen online zu kaufen, also warum nicht finanzielle Beratung? (Weitere Informationen finden Sie unter:

Geldgewohnheiten der Millennials. ) Online-Berater sind rund um die Uhr erreichbar und können eine große Anzahl von Kunden ansprechen. Mit jeder vollen Terminkalender könnte dieses Niveau der Zugänglichkeit der Anstoß für einige Leute sein, um die finanzielle Hilfe zu bekommen, die sie brauchen.

Verstehen, was hinter der Beratung steckt

Nur weil ein Online-Berater zugänglich und preiswert ist, bedeutet das nicht, dass der Rat gut ist.Es liegt an jedem, der einen Online-Berater in Anspruch nimmt, um zuerst seine Hausaufgaben zu machen und zu verstehen, wie Anlageempfehlungen generiert werden.

Die meisten der Robo-Berater verwenden Algorithmen der einen oder anderen Art bei ihren Anlageempfehlungen. Sie mögen zwar kein Mathematiker oder Investmentexperte sein, aber Fragen stellen und sich über ihre Anlagemethodik informieren, um zu sehen, ob es für Sie sinnvoll ist. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie Technologie Finanzberatern hilft .) Muss es sein? Oder? "

Ich bin sicherlich kein Experte im Bereich Online-Berater, aber es scheint mir, dass es mit Schwab und Fidelity in diesen Raum nicht allzu lange dauert, bis sich einige der besten Aspekte der Online-Berater in das Serviceangebot der klassischen stationären Berater. In der Tat haben wir einige davon seit einigen Jahren mit Funktionen wie Online-Kundenportale auf den Websites vieler Finanzberater gesehen.

Es ist wahrscheinlich, dass wir in Zukunft eine Variante eines Online-Beratungsangebots durch eher traditionelle Finanzberater sehen werden, um jüngere Kunden zu gewinnen, die dann zu größeren Kunden werden können, die traditionellere voll und ganz brauchen und wollen. -Service-Beratung.

Die Arbeit mit Kunden online und remote bietet auch Vorteile für den traditionellen Finanzberater. Während es sicherlich Kosten für den Ausbau und die Wartung ihrer Website gibt, würden sich durch den Wegfall der physischen Präsenz und die Möglichkeit, eine größere Bandbreite potenzieller Kunden zu erreichen, Einsparungen erzielen lassen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe:

Die besten Ruhestandspläne für Millennials .) Was passiert, wenn der Markt wieder nach unten geht?

Das Wachstum der Online-Berater hat während eines heißen Bullenmarktes stattgefunden, der seit März 2009 andauert. Was wird mit diesen Firmen während des nächsten Bärenmarktes passieren? Werden ihre jüngeren, unerfahrenen Kunden ihre Investitionen retten? Ich habe ehrlich keine Ahnung. Ein Vorteil für die menschliche Berührung ist jedoch die Möglichkeit für den Berater, nervöse Kunden von der sprichwörtlichen Kante abzubringen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Retirement Planning the Millenial Way .) The Bottom Line

Alle Unternehmen sind von der technologischen Entwicklung und von Veränderungen im Allgemeinen betroffen. Das Finanzdienstleistungsgeschäft ist keine Ausnahme. In der Tat sind Finanzberater für so vieles von dem, was sie tun, sehr auf Technologie angewiesen. Die Entwicklung zu Online-Beratern ist keine Überraschung. Ist ein Online-Berater das Richtige für Sie? Für viele könnte die Antwort "Ja" sein, insbesondere jüngere weniger wohlhabende Anleger, die von der Finanzdienstleistungsbranche schrecklich unterversorgt wurden. Dieser Bereich wird sich sicherlich im Laufe der Zeit weiterentwickeln und bietet noch bessere Möglichkeiten für Anleger und versierte Finanzberater. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können .)