Stellen Sie sich vor: Sie haben gerade Ihren ersten Job begonnen. Oder Sie sind gerade in die USA gezogen. Das Verbraucherschutzbüro (CFPB) nennt Sie "Kredit unsichtbar. "

Oder sagen Sie, Sie haben jahrelang keine Kredite aufgenommen oder etwas mit einer Kreditkarte gekauft. Die CFPB hält Sie für "unsicher". "

Wenn keiner dieser Begriffe komplementär klingt, sind sie es nicht. Menschen in einer dieser Gruppen werden es schwer haben, einen Kreditgeber davon zu überzeugen, Kredit zu gewähren, sei es für ein Unternehmen, ein Haus oder ein Auto.

Auch wenn Sie nicht auf der Suche nach einem Kredit sind, gibt es andere Gründe für eine zuschreibbare Kredithistorie. Die Idee, Kredit-Scores zu betrachten, sagt Patty Cathey, Präsident von Smart Retirement in Denver, "gewinnt mehr Zugkraft. Versicherungsgesellschaften in fast jedem Staat (außer Hawaii, Kalifornien und Massachusetts) benutzen den Kreditpunkt eines Kunden, wenn sie ihre Selbstversicherungsprämienrate einstellen. Eine aktuelle Studie ergab, dass ein Kredit-Score im Durchschnitt zu einer Prämien-Differenz von fast 50% führen kann. High-Credit-Score-Personen erhalten die niedrigsten Raten; niedrige oder keine Kredit-Score-Konsumenten werden höhere Preise für die gleiche Politik zahlen. "

Wenn Sie versuchen, Ihre Kredithistorie zu ermitteln oder sie aufzupeppen, finden Sie hier eine Schritt für Schritt Anleitung, was Sie tun sollten.

1. Erhalten Sie eine Sozialversicherungsnummer

Wenn Sie kein US-Bürger sind, müssen Sie entweder eine Sozialversicherungsnummer oder eine individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN) erhalten, um eine Kreditdatei zu erstellen. Eine Sozialversicherungsnummer gilt als die bessere der beiden. Wenn Sie nicht vom Department of Homeland Security in den USA arbeiten dürfen, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich nicht dafür.

Ein ITIN wird von der IRS an Personen ausgegeben, die keine Sozialversicherungsnummer haben.

2. Eröffnen Sie ein Bankkonto

Kari Luckett von CompareCards. com sagt: "Banken bieten Ihnen normalerweise eine gesicherte Kreditlinie. Sie stellen es auf, um Geld von Ihrem Girokonto zu nehmen, für den Fall, dass Sie das geliehene Geld nicht zurückzahlen, d. e. , das Guthaben auf Ihrer gesicherten Karte. Bauen Sie eine Beziehung mit einer Bank auf und besprechen Sie Ihre Optionen mit einem Kreditsachbearbeiter. Sie können einen Plan für Sie entwerfen, um eine solide Kredit-Geschichte zu erstellen, beginnend mit einem kleinen Darlehen gesichert durch Bargeld oder andere wertvolle Sicherheiten. "

Sie könnten auch ein autorisierter Benutzer auf einer anderen Karte werden. Scott Smith, Präsident von CreditRepair. com, schlägt Ihnen vor "fragen Sie einen Freund oder ein Familienmitglied, dem Sie vertrauen können, wenn Sie als berechtigter Kartenbenutzer zu einer ihrer alten Kreditkarten hinzugefügt werden können. Sie müssen nicht einmal die Karte in Ihrem Besitz haben, und das kann Ihre Punktzahl erheblich steigern. "Beachten Sie den" Sie können vertrauen "Teil dieses Ratschlags: Wenn dieser kooperative Freund nicht rechtzeitig Kreditkarten-Rechnungen bezahlt, könnte Ihre Kredit-Score als Folge leiden.

3. Verwenden Sie Ihre gesicherte Kreditkarte

Schon die gesicherte Kreditkarte reicht nicht aus. Sie müssen es ohne verwenden, indem Sie es verwenden. Für den Anfang, machen Sie eine Gebühr von $ 50 und zahlen Sie es am Ende des Monats zurück. Versuchen Sie, nicht mehr als ein Drittel Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden. Zum Beispiel, wenn Sie eine Karte mit einem $ 1, 000 Kreditlimit haben, lassen Sie Ihr Guthaben nie über $ 300. Mehrere Monate der Einhaltung der Ausgaben-nicht-mehr-als-30%-of-your-credit-Regel werden anfangen, eine gesunde Kredithistorie aufzubauen. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Wie Kreditkarten Ihr Kreditrating beeinflussen.)

4. Erkundigen Sie sich bei der Card Company

Etwa einen Monat, nachdem Sie mit der Verwendung Ihres Kunststoffs begonnen haben, wenden Sie sich an die Kreditkartenfirma und stellen Sie sicher, dass alle drei Kreditauskunfteien (TransUnion, Equifax, Experian) gemeldet werden ", empfiehlt Arvin Sahakian. Vizepräsident der Hypothekendarlehens-Suchseite beSmartee. com. "Tun Sie dies monatlich für mehrere Monate. Einige Unternehmen melden sich für einige Monate nicht mehr. Wenn Sie also auf dem neuesten Stand bleiben, wird sichergestellt, dass Ihre Aktivitäten aufgezeichnet werden. "

5. Absolvieren Sie auf eine ungesicherte Karte

Nachdem Sie mehrere Monate lang einen positiven Zahlungsverlauf haben, beginnen Sie, nach ungesicherten Kreditkarten zu suchen (die keine Sicherheiten erfordern). Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihre Mail bereits einige Angebote enthält. Zunächst werden diese wahrscheinlich ein niedriges Limit und einen höheren Zinssatz haben, aber da Sie den Saldo jeden Monat pünktlich zahlen, spielt der Zinssatz keine Rolle. Verwenden Sie die gleichen Regeln wie für Ihre sichere Karte. Überladen Sie nicht, und zahlen Sie es rechtzeitig und vollständig.

6. Erstellen Sie mehr Kredit

Bis jetzt sollten Sie auf dem Kredit-Score-Raster sein! Ihre Kredit-Score wird schneller steigen, wenn Sie ein Stück Ratenschuld (wie eine Hypothek oder Auto-Darlehen) nehmen und sofort bezahlen.

Sie könnten sich auch ein Kreditdarlehen von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft ansehen. Diese Darlehen reichen normalerweise von $ 500 bis $ 1, 500 und können gesichert oder ungesichert sein. Etwa 20% der Kreditgenossenschaften bieten diese Kredite an.

Credit Karma bietet maßgeschneiderte Hilfe für Kunden mit einer "dünnen Kreditakte" an. "Es ist" entworfen, um einladend und hilfreich zu sein, so dass diese Verbraucher schnell positive Maßnahmen ergreifen können, um ihre Kredit aufzubauen ", sagt CEO und Gründer Ken Lin.

Sobald Sie zwei ungesicherte Karten oder eine ungesicherte Karte und eine andere Art von Darlehen haben , stornieren Sie Ihre gesicherte Karte.

The Bottom Line

Jetzt sind Sie nicht länger ein Kredit unsichtbar. Sie sind fälliger geworden. Um Ihren Datensatz weiter zu polieren, hier sind einige zusätzliche Hinweise.

• Nie Rechnungen spät bezahlen Selbst eine verspätete Zahlung kann Ihren jungen Rekord ruinieren.
• Denken Sie daran, dass Sie niemals mehr als 30% Ihres verfügbaren Guthabens in Anspruch nehmen (einige Experten empfehlen nur 7% bis 10%.) Als Neuling ist es Ihr Ziel, , aber in kleinen, sorgfältigen Schritten, um zu beweisen, dass Sie dafür verantwortlich sind.
• Nach einem Jahr, in dem Sie bewiesen haben, dass Sie dafür verantwortlich sind, bitten Sie die Kreditkartenfirma, Ihr Kreditlimit zu erhöhen. für Ihre Sterling Rückzahlung Geschichte, signalisiert es auch Ihre Kreditwürdigkeit, die wiederum Ihre sco erhöht Re.Das heißt aber nicht, dass du plötzlich einen Sturm aufladen solltest!

Weitere Informationen finden Sie unter Erstellen einer Kredithistorie .