Verlassen der Vererbung an Kinder Einfacher gesagt als erledigt

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Verlassen der Vererbung an Kinder Einfacher gesagt als erledigt
Anonim

Die Entscheidung, ob Sie eine Vererbung für Ihre Kinder hinterlassen, beeinflusst den Betrag, den Sie einsparen, die von Ihnen gewählten Altersvorsorgepläne und wie Sie qualifizierte Altersversorgungspläne erhalten. Über Ihren Wunsch hinaus, Ihren Kindern etwas Wohlstand zu überlassen (oder auch nicht), müssen Sie einige wichtige finanzielle Aspekte berücksichtigen. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Betrachten Sie Ihre eigenen Einkommensbedürfnisse
Einige Rentner geben versehentlich ihre Altersguthaben weg, ohne ihre eigenen Einkommensbedürfnisse zu berücksichtigen. Bevor Sie anderen Geschenke machen, ist es wichtig zu beurteilen, wie viel Sie für sich selbst ausgeben müssen. Ruhestandsrechner wie sie in Dinkytown verfügbar sind. Netz kann Ihnen helfen, festzustellen, wie viel Sie speichern müssen und wie viel Sie jedes Jahr zurückziehen können, sobald Sie sich zurückziehen.

Achten Sie darauf, die Auswirkungen von Inflation und Steuern zu berücksichtigen und ein diversifiziertes Portfolio aus Wachstums- und Einkommensinvestitionen aufrechtzuerhalten, das Ihrem Portfolio helfen kann, mit der Inflation Schritt zu halten. (Um die verschiedenen Ruhestandspläne zu überprüfen und zu bestimmen, welche Art für Sie am besten geeignet ist, konsultieren Sie Welcher Vorsorgeplan ist am besten? und Nicht alle Alterskonten sollten steuerbegünstigt sein .) > Planen Sie steigende Gesundheitskosten

Die größten Risiken für Ihr Renteneinkommen und die Vererbung Ihrer Kinder sind unerwartete Krankheiten und hohe Gesundheitskosten. Regierungsprogramme sind oft wenig hilfreich, wenn es darum geht, Pflegeheime und andere Formen der langfristigen medizinischen Versorgung zu bezahlen. Medicare deckt Pflegeheim-Aufenthalte für einen sehr begrenzten Zeitraum ab, und Medicaid verlangt, dass Sie fast Ihr ganzes eigenes Geld ausgeben, bevor es für die Langzeitpflege bezahlt wird. Sie können Vermögenswerte nicht einfach an Familienmitglieder übertragen, um sich für Medicaid zu qualifizieren, da das Programm Leistungen beschränkt, wenn Vermögensübertragungen mehrere Jahre vor einem Pflegeheim durchgeführt wurden. (Für mehr über die Gefahren, die Gesundheitsposten zu Ihrem Notgroschen versagen, lesen Sie Fallende Gesundheit könnte Ihre Ruhestand-Sparungen entleeren . Für mehr Information über Medicare und Medicaid, besuchen Sie Medicare. Gov.)

Manche Menschen schützen ihr Vermögen vor den Kosten einer Katastrophe mit einer Pflegeversicherung, die entweder einzeln, über einen Versicherungsagenten oder über einen Gruppenplan bei einem Arbeitgeber erworben werden kann. Diese Richtlinien sind jedoch sehr kostspielig und haben eine Reihe von Abdeckungsbeschränkungen, daher sollten Sie sie sorgfältig prüfen. (Weitere Informationen zur Pflegeversicherung finden Sie in

Ein neuer Ansatz zur Pflegeversicherung und Die Entwicklung der LTC-Versicherungspläne .)

Überschreiten Sie nicht Ihr Einkommen

Was passiert, wenn Sie Ihren Rentenfonds überleben? Wenn Sie über 90 Jahre alt sind, können Ihre Kinder und Enkel jeden Geburtstag dankbar feiern. Aber wenn Sie Ihr Notgroschen ausgegeben haben, können sie auch einige oder alle Ihre Rechnungen bezahlen.Bei einer längeren Lebenserwartung ist es wichtig, zu versuchen, die Ruhestandsabzüge zu verwalten, um zu verhindern, dass Sie während Ihrer Lebenszeit Vermögen verlieren. (Lesen Sie nach, wie Sie mit Systematischer Entzug des Renteneinkommens Geld verdienen können.) Als Lösung könnten Sie eine sofortige Rente mit einem Teil Ihres Ruhestandsgeldes kaufen, um sicherzustellen, dass Sie eine garantierter Betrag für mindestens so lange wie Sie leben. Bestimmte Renten- und Rentenpläne können es Ihnen erlauben, Zahlungen über eine einzelne oder gemeinsame Lebenserwartung hinaus zu verlängern, anstatt den Erlös als Pauschalbetrag zu erhalten.

Betrachten Sie die steuerlichen Implikationen

Wenn Sie erwarten, Vermögenswerte von Ihren Eltern zu erben, sind Sie vielleicht finanziell besser gestellt als jemand, der keine Erbschaft erwartet. Denken Sie daran, dass bestimmte geerbte Vermögenswerte, wie Aktien und Investmentfonds, für eine günstige steuerliche Behandlung in Frage kommen, die als Aufstockung bezeichnet wird. Wenn Sie Vermögenswerte anderen überlassen, kann diese steuerliche Behandlung erhebliche Ersparnisse für Erben bedeuten. Eine Vertrauensstellung einrichten

In bestimmten Situationen kann es sinnvoll sein, eine Vertrauensstellung einzurichten, um die Verteilung vom Nachlass auf den überlebenden Ehepartner und die Kinder zu steuern. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner Kinder aus früheren Beziehungen haben und keine Ehevertragsvereinbarung besteht, können Vertrauensstellungen sicherstellen, dass bestimmte Vermögenswerte an bestimmte Kinder weitergegeben werden. (Sie können eine solche Vereinbarung auch nach der Heirat erreichen. Lesen Sie Erstellen Sie ein schmerzfreies Postnuptionsabkommen , um mehr zu erfahren.) Kinder, die wohlhabend sind, ziehen es vor, dass Sie jeden Penny Ihres Notgroschen behalten Verteilen Sie es während Ihres Lebens. Besprechen Sie die Übertragung Ihres Nachlasses mit ihnen.

Wähle Investments Wisely

Diejenigen mit sehr großen Vermögen können erwarten, dass Kinder geerbte Vermögenswerte an Enkelkinder weitergeben. Ein Portfolio, das auf mehrere Generationen ausgerichtet ist, wächst, erhält Kapital und generiert Erträge mit Investitionen wie Wachstums- und Ertragsaktien und einem Portfolio aus Ranglisten-Anleihen. Vermieter, die einen Nachlass für mehrere Generationen wünschen, sollten nur das Einkommen zurückziehen und das Prinzip vermeiden. (Erfahren Sie mehr über Wachstums- und Einkommensfonds in Tiefere Einbettung in Namen von Fondsnamen .) Schätzen Sie die Höhe der Erbschaft, die Sie Ihren Kindern überlassen werden, unter Berücksichtigung der Inflation sowie der Jahre des verstärkten Investitionswachstums.

Wie Sie Ihr Vermächtnis verlassen können

Im Folgenden finden Sie einige Möglichkeiten, Ihren Reichtum mit anderen zu teilen: Geschenkgutscheine

Das Verschenken von Guthaben ist eine Möglichkeit, Ihren Liebsten zu ermöglichen, Ihr Geld zu nutzen, während Sie still sind. am Leben. Geschenke, die für den jährlichen Ausschluss von der Schenkungssteuer qualifiziert sind - häufig als "Jahresausschlussgeschenke" bezeichnet - sind völlig steuerfrei und erfordern keine Steuererklärung. Für jede Person, der Sie ein Geschenk machen, gilt ein separater jährlicher Ausschluss. Ab 2010 beträgt der jährliche Ausschluss $ 13, 000. Während Geschenkempfänger keine Aufstockung der Kostenbasis erhalten, werden etwaige Kapitalgewinne zu ihrem anwendbaren Satz besteuert, der niedriger als der Ihre sein kann.

Einige Menschen, die Kinder oder Enkelkinder unter Verwahrung von Depotkonten gemäß dem Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) oder dem Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) erwerben. Abhängig vom Einkommen und Status eines Empfängers können die Einnahmen auf dem Konto jedoch nicht vom Steuersatz des Kindes, sondern vom Spender besteuert werden. Andere eröffnen einfach ein gemeinsames Konto mit dem minderjährigen Kind oder kaufen Sparbriefe im Namen eines Kindes. (Weitere Informationen zu UTMA / UGMA-Konten finden Sie in

Investieren in die Bildung Ihres Kindes . Lesen Sie mehr über Sparbriefe in Die Zusammenfassung der Sparbriefe .) Vermächtnisse an Wohltätigkeitsorganisationen unterliegen keinen Beschränkungen und sind vom ordentlichen Einkommen abziehbar. (Lesen Sie mehr in

Verschenken Sie Ihre Retirement Assets an Charity .) Vertrauensstellung erstellen

Vertrauensstellungen schützen die Interessen Ihrer Kinder, und die darin enthaltenen Vermögenswerte vermeiden Erbschaft (was die Privatsphäre schützt). Sie können eine Treuhandgesellschaft oder eine sachkundige Person als Treuhänder ernennen, um Assets zu verwalten und Distributionen aus dem Trust zu steuern. (Lesen Sie Können Sie Ihrem Treuhänder vertrauen? für Tipps zur Auswahl, wer Ihr Vertrauen verwalten wird.) Ein unwiderrufliches Vertrauen wird als Geschenk betrachtet, daher können Sie es nicht kontrollieren oder zurücknehmen. Mit einem widerrufbaren lebenden Vertrauen jedoch besitzen und kontrollieren Sie die Vermögenswerte, während Sie leben, dann gehen sie als Teil Ihres Nachlasses an die Begünstigten über.

Aufschub des Einkommens

Bei Alterskonten wie abzugsfähigen IRAs und 401 (k) -Plänen werden Steuern auf Kapitalgewinne, Zinsen oder Dividenden aus Anlagen solange zurückgestellt, bis das Geld abgezogen wird und es als ordentliches Einkommen besteuert wird. Wenn Sie erwarten, in einer höheren Steuerklasse bei der Pensionierung zu sein, als Sie jetzt sind, erlaubt eine nicht abzugsfähige Roth IRA, dass sich Gewinne steuerfrei ansammeln, und es gibt keine Steuern auf Entnahmen. (Lesen Sie Roth Feature steigert Einnahmen für 401 (k) und 403 (b) Pläne für weitere Informationen.) Betrachten Sie Lebensversicherung oder steuerlich aufgeschobene variable Annuitäten

Mit Lebensversicherung erhalten Ihre Begünstigten die Erlöse sind steuerfrei, ohne dass sie durch die Nachlassliste gehen oder sich Sorgen über Börsenschwankungen machen müssen. Feste oder variable Annuitäten erlauben Ihnen, durch Investmentfonds oder festverzinsliche Anlagen an der Börse teilzunehmen und haben auch eine Lebensversicherungskomponente. Diese Richtlinien enthalten jedoch häufig versteckte Gebühren und Gebühren, daher ist es wichtig, sich umzuschauen und sie sorgfältig zu studieren. (Lesen Sie über verschiedene Arten von Annuitäten in Watch Your Back In The Annuity-Spiel und über Lebensversicherung in Lebensversicherung Verteilung und Vorteile .) Final Details

Stellen Sie sicher, Sie Achten Sie auf die rechtlichen Details, damit Ihr Nachlassplan so funktioniert, wie Sie es möchten. Begünstigte

Überprüfen Sie die Begünstigten auf allen Konten. (Lesen Sie

  • Vergessen Sie nicht das Empfängerformular für weitere Informationen.) Die Änderung der Begünstigten kann die Zustimmung Ihres Ehepartners erfordern.
  • Notieren Sie sekundäre Begünstigte, falls Ihr Hauptnutznießer vor Ihnen stirbt.
  • Ihre Altersvorsorgekonten gehen an die Begünstigten, ohne durch das Nachlassgericht zu gehen, aber wenn Sie ein Ruhestandskonto in Ihrem Vermögen hinterlassen, muss es möglicherweise das Erbrecht durchlaufen, bevor die Vermögenswerte verteilt werden können.
  • Nachlass

Kenne die Nachlassgesetze in deinem Staat. (Weitere Informationen finden Sie unter

  • Auslassen von Nachlasskosten .) Bei Anlagekonten ohne Miteigentümer oder dokumentierten Begünstigten kann es vorkommen, dass das Eigentumsrecht geändert wird, was ein möglicherweise langer und kostspieliger Prozess ist.
  • Willenskraft

Ziehe einen Willen auf. (Lesen Sie

  • Warum Sie einen Wille entwerfen sollten, um weitere Informationen zu erhalten.) Sterben ohne Willen ("Sterben nach dem Verstorbenen") bedeutet, dass das Staatsrecht bestimmt, wie Ihre Investitionen unter den Angehörigen aufgeteilt werden.
  • Wenn Sie keine lebenden Verwandten und keinen Willen haben, verschwenden Sie Ihr Vermögen zurück in Ihren Wohnsitzstaat.
  • Fazit

Die oben genannten Vorschläge sind möglicherweise nicht für jeden geeignet, daher ist es wichtig, einen Anwalt oder Steuerberater zu konsultieren, um festzustellen, welches für Sie am sinnvollsten ist. Wenn Sie die Verteilungsoptionen für Ihr Notgroschen auswerten, können Sie sicherstellen, dass Ihre Wünsche erfüllt werden, und gleichzeitig die Flexibilität für Ihre Erben maximieren.