Müssen Sie sich für ein paar Wochen nur 250 $ oder weniger ausleihen? Sind Sie mit traditionellen Zahltag Kreditgebern satt und suchen nach einem besseren Weg, Geld zu leihen? Wenn dies der Fall ist, sollten Sie LendUp in Betracht ziehen, einen Online-Kreditgeber, der Kleinkredite ohne Bonitätsprüfung anbietet.

Aber ist ein LendUp-Darlehen wirklich eine bessere Alternative zu einem Zahltagdarlehen? Sehen Sie sich an, was LendUp anbietet, wie viel seine Kredite kosten, wie der Antragsprozess funktioniert und ob sein Dienst legitim ist.

Was LendUp anbietet

LendUp ist ein Online-Kreditgeber, der kurzfristige, unbesicherte Kredite in Höhe von kleinen Dollarbeträgen zur Verfügung stellt. Wenn Sie mit LendUp beginnen, können Sie Ihren Darlehensbetrag und Ihre Darlehenslaufzeit zwischen 100 und 250 US-Dollar und zwischen sieben und 30 Tagen wählen. Sie können nur einen Kredit auf einmal erhalten. Sie sind ähnlich wie Darlehen, die Sie vielleicht als gekennzeichnete Zahltagdarlehen, Ratenkredite, Direktdarlehen, persönliche Darlehen oder Kassenkredite gesehen haben.

Wie LendUp anders ist

Der Unterschied von LendUp zu den Zahltagdarlehensgebern, so das Unternehmen, liegt in seiner transparenten Preisgestaltung und der so genannten LendUp Ladder. Diese Struktur ermöglicht es Kunden, ihren Weg zu einem effektiven Jahreszins (APR) von nur 29% im Zeitverlauf zu finden, da sie ihre LendUp-Kredite fristgerecht zurückzahlen und Kreditausbildungskurse auf der LendUp-Website absolvieren. Die Kurse decken Kreditaufbau, Konsumentenkreditrechte, die wahren Kreditkosten, Kreditauskünfte, Gebäudekredite und schützen Sie sich online.

LendUp hat vier Statusstufen, die Kreditnehmer erreichen können: Silber, Gold, Platin und Prime. Sie beginnen mit dem Silber-Level, und wenn Sie aufsteigen, können Sie so viel wie $ 1 000 für so lange wie sechs Monate leihen. Sobald Sie die Platin- und Prime-Level erreicht haben, können Ihre Zahlungen an Kreditauskunfteien gemeldet werden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Kreditakte zu vergrößern. Sie zahlen auch einen niedrigeren Zinssatz, da Sie eine gute Rückzahlung Geschichte erstellen. Der Zinsrückgang ist jedoch nicht nur eine Belohnung für gutes Verhalten: Ein Grund, warum Ihr APR niedriger wird, ist, dass die Rückzahlungsdauer länger ist.

Was ist, wenn Sie Schwierigkeiten bei der Rückzahlung eines LendUp-Darlehens haben? Im Gegensatz zu einem Standard-Zahltagdarlehen, können Sie nicht einfach das Darlehen zu zusätzlichen Kosten rollen. Stattdessen sagt LendUp, dass es mit Ihnen zusammenarbeiten wird, um einen Tilgungsplan ohne zusätzliche Kosten zu erstellen. Berechtigte Kreditnehmer können sogar eine automatische Verlängerung von bis zu 15 Tagen online beantragen. Wie bei anderen Gläubigern, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen, kann Ihr Konto an ein Inkassobüro gesendet werden, Sie können verklagt werden und LendUp kann Ihr Konto Straffälligkeit Kreditauskunfteien melden, die Ihre Kredit-Score erheblich verletzen wird.

Was LendUp-Darlehen kostet

Der effektive Jahreszins von LendUp-Darlehen ist im Vergleich zu anderen Arten von Konsumentenkrediten hoch.Es reicht von 29%, für die besten, etablierten Kunden bis zu einem gesetzlichen maximalen APR für kurzfristige Kredite: 460% in Kalifornien, zum Beispiel. APR ist am höchsten mit dem Sieben-Tage-, 250-Dollar-Darlehen, bei 767% (oder weniger, abhängig von den Gesetzen Ihres Staates) und am niedrigsten mit dem 30-Tage-Darlehen von 100 $, bei etwa 210%.

Um diese Zinssätze in die richtige Perspektive zu setzen, könnte eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek einen effektiven Jahreszins von 4% haben, ein Autokredit könnte einen effektiven Jahreszins von 6% haben, ein Studentenkredit könnte einen effektiven Jahreszins von 5% bis 8% haben. , und eine Kreditkarte für jemanden mit gutem Kredit könnte einen effektiven Jahreszins von 11% haben. Ein APR von 29% ist häufig die Standardrate, die Kreditkartenbenutzer zahlen müssen, wenn sie ihre monatlichen Mindestzahlungen verspäten.

Peer-to-Peer-Kreditgeber Prosper berechnet 6. 68% bis 35. 97% des effektiven Jahreszinses, und sein Konkurrent, der Lending Club, berechnet 7. 64% bis 28. 69% des effektiven Jahreszinses. Sowohl Prosper als auch der Lending Club benötigen eine Mindestpunktzahl von etwa 650. Die anderen hier aufgeführten Konsumentenkredite haben auch Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, und je niedriger Ihre Punktzahl ist, desto höher ist Ihre Rate. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Top-Alternativen zu einem Mitunterzeichner ). Im Gegensatz dazu hat LendUp keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit.

Ein Grund, warum der effektive Jahreszins für LendUp-Kredite so hoch ist, liegt darin, dass die Kredite für einen so kurzen Zeitraum ausgegeben werden. Wenn Sie von LendUp leihen, zahlen Sie eine Darlehensgebühr von 15% bis 20% des gesamten Rückzahlungsbetrages, minus 30 Cent pro Tag für jeden Tag unter 30 Tagen der Darlehensdauer. So können Sie 200 $ für 30 Tage mit einer 15% Gebühr von 34 $ leihen. 90, und der APR würde zu 212. 31% arbeiten. Das gleiche Darlehen für 14 Tage hätte eine Gebühr von 30 $. 10 und ein APR von 392. 38%. Aber LendUp macht seine Gebühren im Voraus klar, so dass Sie genau verstehen, was Sie schulden, bevor Sie sich ausleihen.

Zusätzliche Gebühren. Die Darlehensgebühr ist möglicherweise nicht alles, was Sie für ein LendUp-Darlehen benötigen. Um Ihre Kreditmittel innerhalb von zwei Stunden nach der Genehmigung oder am selben Tag, an dem Sie sich bewerben, schnell zu erhalten, berechnet LendUp eine zusätzliche Gebühr. Es gibt eine Gebühr für die Verwendung Ihrer Debitkarte, um Ihr Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Und wenn Ihre geplante Rückzahlung Ihr Girokonto nicht löscht, berechnet LendUp eine einmalige Gebühr in Höhe von 15 US-Dollar.

Anforderungen und Antragsverfahren

Um ein LendUp-Darlehen zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt und in den Vereinigten Staaten ansässig sein. Zum Zeitpunkt des Schreibens sind Kredite für Verbraucher in 16 Staaten verfügbar: Texas, Louisiana, New Mexico, Alabama, Wyoming, Idaho, Oklahoma, Washington, Illinois, Mississippi, Oregon, Kansas, Missouri, Tennessee, Minnesota und Kalifornien. Das Unternehmen hat die Zulassung in Florida, Maine, Ohio und Indiana beantragt, ist jedoch noch nicht berechtigt, dort Geschäfte zu tätigen. LendUp ist nicht landesweit verfügbar, da 18 Staaten die Zahltagdarlehen einschränken oder verbieten; nur 32 Staaten erlauben es ausdrücklich.

Um sich zu bewerben, benötigen Sie ein aktives Girokonto, ein Telefon, das Anrufe entgegennehmen kann, und eine gültige E-Mail-Adresse. Sie können sich von Ihrem Smartphone, Tablet oder Computer aus bewerben. Stellen Sie sicher, dass Sie eine sichere Internetverbindung und kein öffentliches WLAN verwenden, damit Ihre sensiblen persönlichen Daten nicht leicht gestohlen werden können.Geben Sie dann Ihren Namen, Adresse, Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum und Handynummer an. Sie müssen auch Informationen über Ihre Beschäftigung und Ihr Einkommen bereitstellen. Die Anwendung fragt dann nach Ihrer Kontonummer und der Kontonummer der Bank für das Konto, auf dem Ihr Kredit hinterlegt werden soll.

Als Nächstes müssen Sie mehrere Sicherheitsfragen beantworten, die denen ähneln, die Sie bei der Beantragung eines früheren Darlehens oder einer Kreditkarte oder bei der Anforderung einer Kopie Ihrer Kreditauskunft hätten beantworten müssen. Fragen könnten sein: "In welchem ​​Land haben Sie gelebt? "" Wo wurde Ihre Sozialversicherungsnummer ausgestellt? "Oder" Welche der folgenden Personen kennst du? "LendUp verweigert Ihren Kredit, wenn er Ihre Identität anhand der von Ihnen bereitgestellten Informationen nicht bestätigen kann.

Sie können für ein LendUp-Darlehen ohne Kredit oder schlechte Gutschrift genehmigt werden. Anstatt Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, kann LendUp Daten von zwei großen Datenanbietern nutzen: LexisNexis Risk Solutions Consumer Center und Clarity Services. Wenn Sie einen Einkommensnachweis erbringen, wird LendUp keine harte Kreditvergabe vornehmen, so dass die Beantragung eines LendUp-Darlehens Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Der Online-Bewerbungsprozess von LendUp dauert etwa fünf Minuten und Sie erhalten sofort eine Entscheidung über Ihre Kreditanwendung. Wenn Ihr Darlehen genehmigt wurde, wird LendUp das Geld auf Ihrem Girokonto einzahlen. Gegen eine zusätzliche Gebühr können Sie Geld in weniger als 15 Minuten erhalten, wenn Ihre Debitkarte direkte Einzahlungen unterstützt. Sie können Ihr Darlehen dann online verwalten. Am Fälligkeitstermin zieht LendUp automatisch das Guthaben und die Darlehensgebühr vom selben Girokonto zurück, auf dem das Darlehen bei der Auslagerung hinterlegt wurde.

Ist es legitim?

LendUp ist eine legitime Firma. Es wurde im Jahr 2011 gegründet und der offizielle Name ist Flurish, Inc. Es hat seinen Sitz in San Francisco, aber funktioniert nur online, ohne physische Geschäfte. LendUp wird von großen Investoren wie Google Ventures unterstützt.

Wissend, dass LendUp ein legitimes Unternehmen ist, sollten Sie Geschäfte damit machen? Das hängt von Ihren Umständen ab. Sie könnten in der Lage sein, ein kleines-Dollar-Darlehen, auch ein kleines kurzfristiges Darlehen genannt, mit einem niedrigeren Zinssatz von Ihrer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft zu erhalten. Da Sie keinen LendUp-Kredit ohne Girokonto erhalten können, fragen Sie die Bank, bei der Sie das Girokonto haben, ob Sie sich für Kredite oder Kreditkarten qualifizieren, bevor Sie bei LendUp einen hohen APR ausleihen.

Andere unangenehme - aber immer noch wahrscheinlich weniger teure Optionen als LendUp - sind die Anleihe von Familie oder Freunden, die Auszahlung einer Vorauszahlung von einer Kreditkarte (siehe Wie A Cash Advance funktioniert ), Aushandeln von Fälligkeitsdaten mit Ihren Gläubigern, und sogar fragen Sie Ihren Arbeitgeber für einen einmaligen Vorschuss auf Ihr Gehalt. Eine verspätete Gebühr für eine überfällige Rechnung oder eine Überziehungsgebühr auf einem Girokonto kann auch günstiger sein als ein Zahltagdarlehen, abhängig von den Details Ihrer Situation.

Was ist mit dem Vorteil der Verbesserung Ihrer Kredit-Score? Da Ihre LendUp-Zahlungen nicht an Kreditauskunfteien gemeldet werden, bis Sie das Platin-Level erreicht haben, wenn Ihr Hauptziel darin besteht, Ihre Kredithistorie aufzubauen oder Ihren Kredit-Score zu verbessern, gibt es bessere, viel günstigere APR-Möglichkeiten.

In Bezug auf die Kundenzufriedenheit hat LendUp beim Better Business Bureau ein D-Rating erhalten, das auf 11 Beschwerden basiert, die in den letzten dreieinhalb Jahren eingereicht wurden. Es scheint, dass die meisten dieser Beschwerden entweder von Verbrauchern stammten, die von Betrügern, die LendUp imitierten, betrogen wurden, oder von Verbrauchern, die technische Probleme mit der Website des Unternehmens hatten.

LendUp scheint auf die Behebung von Kundenbeschwerden zu reagieren. Das Unternehmen hat auch positive Bewertungen in Form von Video-Testimonials von Kunden auf seiner Website. Diese Gutachter könnten Punkte erhalten haben, um die LendUp-Leiter als Vergütung für ihre Bewertungen aufzustocken, so LendUp in seinen Offenlegungen.

The Bottom Line

Das Magazin Fortune fragte 2012 in einem Artikel, ob LendUp "ein besseres Modell oder ein hübsches Gesicht in einem hässlichen Geschäft ist. "Wie Zahltagdarlehen und Hochzinskreditkarten zielt LendUp auf Kunden ab, die keinen guten Kredit haben.

Das Unternehmen hat erklärt, dass es bessere Alternativen zu räuberischen Krediten schaffen will, aber LendUp bietet den Kreditnehmern eigentlich keine niedrigeren Zinssätze als Zahltagdarlehen, zumindest nicht auf den ersten Blick. Direkt auf seiner Homepage zeigt es ein Beispieldarlehen von $ 200 für 14 Tage mit $ 29. 50 in Zinsen, die einen effektiven Jahreszins von 384. 55%, etwa die gleiche wie die 390% APR eines typischen Zahltagdarlehens beträgt. Wo es sich von traditionellen Zahltag Kreditgeber unterscheidet ist, dass es nicht erlaubt, Kunden Darlehen mehrfach überrollen, bis die Zinsen viel höher als der ursprüngliche Betrag geliehen ist (siehe Vorsicht vor Zahltagdarlehen ) .

Traditionelle Zahltagdarlehen werden nicht an Auskunfteien gemeldet und können daher nicht helfen, die Kredithistorie aufzubauen, auf die herkömmliche Kreditgeber bei der Genehmigung oder Ablehnung von Darlehen angewiesen sind. Mit LendUp können Sie schließlich Darlehen aufnehmen, die den Auskunfteien gemeldet werden und Ihnen helfen, gute Kredite aufzubauen (vorausgesetzt, Sie zahlen pünktlich), aber das bedeutet, ein wiederholter Kunde von hochverzinslichen Darlehen zu sein.

Darüber hinaus, während LendUp sagt, dass es durch eine soziale Mission und den Wunsch getrieben wird, "die Konsumkreditindustrie zu transformieren und Millionen von Menschen zu helfen", dient der Zahltagdarlehenmarkt Millionen von Menschen, die Milliarden von Dollar jedes Jahr ausleihen, und Zahltagdarlehen verdienen jährlich 7 Milliarden Dollar an Gebühren. Es steht außer Frage, dass hohe potenzielle Gewinne integraler Bestandteil des Geschäftsmodells von LendUp sind.

Gemäß der persönlichen Finanzwebsite NerdWallet zahlt der typische Zahltagdarlehenskonsument $ 574 in Gebühren jährlich und verdankt Geld einem Zahltagdarlehen während mehr als der Hälfte des Jahres. Zahltagdarlehenskunden neigen dazu, Wiederholungskunden zu sein, wobei die meisten einen anderen Kredit in den nächsten 30 Tagen herausnehmen. Es gibt nichts Falsches daran, dass ein seriöses Unternehmen profitiert, wenn es einen Service anbietet, den die Verbraucher verstehen und schätzen, aber die Kreditnehmer sollten bedenken, dass LendUp zwar eine soziale Mission hat, aber kein Unternehmen, sondern ein Unternehmen ist. Sie werden für ihre Kredite verantwortlich gemacht und erhalten keine Handouts.

Der Abschluss eines LendUp-Darlehens könnte eine gute Alternative zu einem herkömmlichen Zahltagdarlehen sein, ist aber immer noch eine teure Kreditoption.Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Was sind die Unterschiede zwischen Zahltagdarlehen und Bargeldvorschüssen?