Hypothek Firma

Kreditsicherung Garantie Bürgschaft Pfand Hypothek Grundschuld [WG K05 T07] (März 2024)

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Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Ein Hypothekenunternehmen ist ein Unternehmen, das Hypotheken für Wohn- und Gewerbeimmobilien entwickelt und / oder finanziert. Eine Hypothekenbank ist oft nur der Urheber eines Darlehens; Sie vermarktet sich gegenüber potenziellen Kreditnehmern und sucht die Finanzierung von einem von mehreren Kundenfinanzinstituten, die das Kapital für die Hypothek selbst bereitstellen.

Das ist der Grund, warum viele Hypothekenbanken während der Subprime-Hypothekenkrise von 2007 bis 2008 bankrott gingen. Da sie die meisten Kredite nicht finanzierten, besaßen sie nur wenige Eigenmittel, und als die Immobilienmärkte versiegten, verschwanden ihre Cashflows schnell.

Einige Hypothekenbanken bieten schlüsselfertige Hypothekendarlehen an, einschließlich der Gründung, Finanzierung und Bedienung von Hypotheken. Zu den Faktoren, die ein Hypothekenunternehmen von einem anderen unterscheiden, gehören Beziehungen zu refinanzierenden Banken, angebotenen Produkten und internen Zeichnungsstandards.

Das Equal Credit Opportunity Act verbietet Diskriminierung aufgrund von Alter, Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand oder weil Sie öffentliche Unterstützung erhalten. Es ist auch illegal für die Kreditgeber, Sie von der Anwendung zu entmutigen oder andere Bedingungen aufgrund dieser Faktoren auferlegen. Schließlich verbietet es Kreditgebern Kreditgeber, Hypotheken an Rentner zu verweigern, wenn alle Standard-Kriterien erfüllt sind - Dinge wie Ihre Kredit-Score, die Höhe Ihrer Anzahlung, Ihre liquiden Mittel und Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis.

Obwohl unklar ist, wie lange sich der Trend fortsetzen wird, deuten positive Konjunkturdaten darauf hin, dass Eigenheimkäufer in naher Zukunft weiterhin von niedrigen Hypothekenzinsen profitieren können.

Die Großen Drei

Hier sind drei der wichtigsten nationalen Akteure der Hypothekenszene.

Wells Fargo & Company

Wells Fargo, mit Sitz in San Francisco (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co.55. 05-2. 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) ein international anerkannter Name in der Hypothekenindustrie und der größte insgesamt: Im vierten Quartal 2015, es entstanden 47 Mrd. US-Dollar in Wohnungsbaudarlehen, was 12,7% aller Hypotheken darstellte. Es bietet das übliche Menü von Hypothekenprodukten - festverzinsliche, variabel verzinsliche, FHA-, VA-, Militär-, Jumbos-, Refinanzierungs- und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) - sowie nicht-konforme Kredite mit besonderen Merkmalen für Käufer von hochwertigen Eigenschaften. Zum Beispiel bieten die Jumbo-Kredite von WFC flexible Buydown-Optionen, die es Kunden ermöglichen, in den ersten Jahren einer Hypothek niedrigere Zahlungen zu leisten. Andere Produkte ermöglichen es Kunden, ihre Hypotheken mit Wohnungsbaudarlehen zu kombinieren. Die Online-Plattform wurde kürzlich aktualisiert, um die Verarbeitungsmöglichkeiten zu verbessern. Sie können Ihre Kreditanträge jetzt online von Ihrem Computer, Smartphone oder Tablet aus verfolgen und nachverfolgen. Die Website des Unternehmens enthält eine beträchtliche Menge an Bildungsmaterial, das Ihnen hilft, mehr über Ihre Hypothekenoptionen zu erfahren. Darüber hinaus können Sie Preise und Kreditoptionen vergleichen und Ihre Zahlungen berechnen.Obwohl ein Großteil der Anwendung online erfolgt, bieten sie einen Berater für Haushypothek an, der Ihnen durch den Prozess hilft.

Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Erstellt mit Highstock 4,2 6 < ), im Jahr 2015 entstanden $ 17 Milliarden in Hypothekendarlehen, was auch eine Kehrtwende für die Charlotte, North Carolina ansässige Kreditgeber markiert: Es erzielte einen Gewinn von $ 21. 1 Milliarde für dieses Jahr, sein höchster seit 2006. Im Februar 2016 schien Bank von Amerika beabsichtigt, seine Kundenbasis zu erweitern, indem es ein neues 3% Anzahlungsprodukt für Kreditnehmer einführte, die nicht anderweitig für Hypotheken qualifizieren konnten. Die Bank of America schaut über die traditionellen Kreditbewertungsmethoden hinaus, um Bewerber zu beurteilen, die nach anderen Kriterien wie Miete und Turnhallenzahlung ihre Verantwortung nachweisen. Im Vergleich zu FHA 3% Darlehen, Bank of America Version des Produkts wird nicht verlangen, dass Kreditnehmer für private Hypothek Versicherung bezahlen. Nationstar-Hypothekenbestände

Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar-Hypothekenbestände Inc18. 02-4. 76% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) ist einer der größten Nichtbank-Hypothekenbanken von 2016. Der Kreditgeber und Servicer, mit Sitz in Coppell, Texas, hat mehr als 2,5 Millionen Kunden und ein Kreditportfolio von über 400 Milliarden US-Dollar. Der Kreditgeber bietet Kreditnehmern eine vielfältige Palette von Hypotheken-Produktoptionen wie FHA, VA und Fannie Mae, USDA und Jumbo-Darlehen. Im Jahr 2015 startete Nationstar Xome, eine Immobilienbörse, auf die über eine mobile App zugegriffen werden kann. Mit Xome können Kunden Immobilienanzeigen durchsuchen, sich um eine Hypothek bewerben und andere Home-Einkaufsaktivitäten wie Titel und Schließen in der App-Oberfläche verfolgen. Im Februar 2016 schlug der Kreditgeber die erwarteten Gewinne, als er für das vierte Quartal 2015 einen Gewinn von 78 USD ankündigte. 9 Millionen oder 73 Cent pro Aktie. Im Februar 2016 gab Nationstar bekannt, dass es seinen Namen in "Mr. Cooper" ändern würde, aber das Rebranding muss noch stattfinden. Die besten Hypothekenbanken

Die Identifizierung der größten Hypothekenbanken ist einfach, aber wer sind die besten Hypothekenbanken? Das hängt etwas davon ab, wie ein potentieller Hausbesitzer gerne arbeitet. Viele Menschen ziehen es vor, den Hypothekenprozess persönlich und nicht per Telefon oder über das Internet durchzuführen. Für einige kann es einfacher sein, Fragen zu stellen, wenn sie mit einem Kreditgeber konfrontiert werden - und es kann mehr personalisierten Service bedeuten.

Wenn das nach Ihnen klingt, ist ein guter Ausgangspunkt für Ihre lokale Bank, wo Sie bereits Konten haben. Die Menschen dort kennen Sie bereits und schätzen Ihr Geschäft - beides kann Ihnen dabei helfen, den Prozess zu beschleunigen und sicherzustellen, dass Sie nicht lange und trockene Tage vor dem Abschluss bleiben.

Unter den stationären Institutionen wird häufig die TD Bank genannt, die eine Reihe von Hypothekenprodukten anbietet, darunter festverzinsliche, variabel verzinsliche, Jumbos und Staatsanleihen sowie eine eigene TD Right Step Mortgage für Käufer, die niedrige bis moderate Einkommensanforderungen erfüllen (oder wenn die Immobilie, die Sie kaufen, sich in einem niedrigen bis moderaten Einkommensbereich befindet).Um vorqualifiziert zu werden, können Sie einen Hypothekenberater der TD Bank anrufen oder eine TD Bank in Ihrer Nähe besuchen (viele haben verlängerte Öffnungszeiten und sind samstags und sonntags geöffnet). Sie benötigen eine unterschriebene Kauf- und Verkaufsvereinbarung, um Ihre Bewerbung zu starten, und sobald sie eingereicht wurde, sagt TD Bank, dass sie innerhalb von 24 Stunden mit den nächsten Schritten an Sie zurückkommt und innerhalb von drei Geschäftstagen eine Kreditschätzung Ihrer Abschlusskosten erhält. Ihre Bewerbung.

Online-Kreditgeber

Wie bei Wells Fargo erwähnt, bieten viele Banken einen Online-Bewerbungsprozess an. Wenn Sie sich jedoch vollkommen frei bewegen, gibt es mehrere Internet-Hypothekenbanken. Weil sie keinen Overhead haben, können sie oft bessere Zinssätze bieten, sagen Befürworter.

Quicken Loans

Quicken Loans ist ein in Detroit ansässiger Kreditgeber, der dank seines beeindruckenden Branding-Engagements zu einem Begriff geworden ist. Das Unternehmen ist bekannt für wettbewerbsfähige Preise und mehrere einzigartige Hypothekenprodukte, die von seinen Konkurrenten nicht angeboten werden. Es bietet Hypotheken in jedem Staat im ganzen Land, und es ist einer der größten Online-Hypothekengeber, nach National Mortgage News, eine Publikation, die vierteljährliche Rankings für die Hypothekenbranche zusammenstellt. Seine Hypothekenprodukte umfassen festverzinsliche, variabel verzinsliche, FHA, Jumbo, VA, umgekehrte Hypotheken und YOURgage, die Rückzahlungsbedingungen bieten, die Sie über die typischen 15- und 30-jährigen Hypotheken der meisten Unternehmen hinaus anpassen können. Sie können eine beliebige Laufzeit von 8 bis 30 Jahren (in 1-Jahres-Schritten) wählen und eine feste Rate erhalten. Dies kann vor allem für diejenigen von Vorteil sein, die eine Hypothek refinanzieren: Wenn Sie, sagen wir, 23 Jahre auf Ihr aktuelles Darlehen übrig haben und refinanzieren wollen, aber Ihre Laufzeit nicht auf 30 Jahre zurücksetzen wollen oder ein 15-jähriges Darlehen (das wird höhere monatliche Zahlungen bringen), können Sie eine 23-Jahres-Darlehen erhalten, so dass Ihre bestehende Laufzeit, aber zu besseren Konditionen.

Quicken bietet auch eine Rocket-Hypothek an. Alles von der ursprünglichen Bewerbung über die Bonitätsprüfung bis hin zur Planung Ihrer Hausbeurteilung erfolgt online. (Wenn Sie auf dem Weg stecken bleiben, haben Sie immer noch die Möglichkeit, eine gebührenfreie Nummer anzurufen und mit einem Live-Kreditsachbearbeiter zu sprechen.) Es ist ein komplett online-Prozess, der Ihnen erlaubt, für Ihren Hauskauf in Minuten genehmigt zu werden. Das Unternehmen beabsichtigt, einen Großteil seiner Kredite innerhalb von 30 Tagen abzuschließen, und es hat ein A + Rating mit dem Better Business Bureau (BBB).

Garantierte Rate

Garantierte Rate bietet einen Online-Hypothekenantragsprozess, der der Rocket-Hypothek von Quicken Loans ähnlich ist. Sie können sogar Ihre erste Bewerbung abschließen und Ihre Kreditpunkte mit den drei großen Büros kostenlos auf Ihrem Smartphone einsehen. Je nachdem, für welches Guthaben Sie sich qualifizieren, können Sie mit der mobilen App eine Zinssatz- und Gebührenstruktur auswählen und bei steigenden Zinsen frühzeitig sperren. In den meisten Fällen haben Sie die Möglichkeit, eine höhere anfängliche Einrichtungsgebühr zu zahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, oder Sie können eine niedrigere Gebühr bezahlen, manchmal sogar keine Gebühr, und eine höhere Rate übernehmen.(Die allgemeine Faustregel ist, je länger Sie planen, die Hypothek zu behalten, desto mehr sollten Sie vorne für eine niedrigere Rate zahlen, da weniger Zinsen zahlen Sie mehr im Laufe der Zeit. Garantierte Rate, ab 2016 wurde mit A bewertet -plus durch das Better Business Bureau und erhielt Mehrheit Fünf-Sterne-Bewertungen auf Finanz-und Immobilien-Websites wie Bankrate.com und Zillow.

loanDepot

LoanDepot ist ein direkter Hypothekengeber, was bedeutet, dass das Unternehmen selbst bietet die Fonds bei der Schließung und nicht nur als Vermittler, die das Darlehen an einen Dritten ausgeben.Es gibt eine Person weniger, die bezahlt werden muss, was oft zu einem besseren Deal übersetzt.Unter seinen wettbewerbsfähigen Raten bietet loanDepot die Fähigkeit um eine Rate-Quote auf ihrer Website in Sekunden zu erhalten.Das Unternehmen beschäftigt eine Politik ohne Steuern, verbieten seine Darlehen Angebote von versuchen, Kreditnehmer in eine andere Art von Darlehen zu sprechen, um eine größere Provision Scheck zu verdienen.Das Unternehmen ist mit A-plus bewertet von das Better Business Büro.

In einer Zeit, in der Bürokratie und Bürokratie den Hypothekenprozess länger gedehnt haben, als die meisten Verbraucher für notwendig halten, sind schnelle Schließungen ein großes Verkaufsargument für loanDepot. Darüber hinaus verspricht die "No-Steuer" -Politik des Unternehmens, dass kein Kreditsachbearbeiter jemals versuchen wird, Sie in ein anderes Darlehen zu lenken als das, was Sie wollen, um eine höhere Provision zu verdienen. Selbst wenn Sie in den letzten Jahren einige harte Zeiten oder Ausrutscher mit Ihren Rechnungen hatten, kann eine Hypothek von loanDepot nicht unerreichbar sein: Das Unternehmen bietet Kunden mit Kredit-Scores so niedrig wie 580.

Mortgage Lenders of Amerika

Dieser private Baufinanzierer und Hypotheken-Dienstleister ist als eines der schnellsten 5.000 wachsenden Unternehmen in den Vereinigten Staaten anerkannt. Seit seiner Gründung im Jahr 2000 hat es mehr als 25.000 Kreditnehmer finanziert. Mit Sitz in Kansas City, Kansas, ist es berechtigt, Hypotheken in 34 US-Staaten zu finanzieren, die sich hauptsächlich in den westlichen, zentralen und südlichen Bundesstaaten befinden.

Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Hypothekenprodukten für Erstwohnungen, Zweitwohnungen und als Finanzinvestition gehaltene Immobilien an. Es bietet populäre staatlich unterstützte Kredite durch die Federal Housing Administration (FHA), Veteran Affairs (VA) und das US-Landwirtschaftsministerium (USDA), zusammen mit Angeboten konventionelle und refinanzieren Wohnungsbaudarlehen. Es bietet jedoch keine konformen Kredite von der Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) oder der Federal Home Loan Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Die für diese Kreditprodukte erforderlichen Kreditscores beginnen bei mindestens 620 für VA- und FHA-Kredite und 640 für USDA- und konventionelle Kredite.