Auf Investmentfonds entfielen unglaubliche $ 6. 5 Billionen von Vermögenswerten in definierten beitragsorientierten Plänen und individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs) zum Jahresende 2013 nach Angaben des Investment Company Institute. Die häufigsten in Ruhestand Pläne sind Aktien, ausgewogen und Anleihe Investmentfonds.
Aktien-Investmentfonds
Aktien-Investmentfonds sind bei weitem am beliebtesten. Sie machen 58% des Fondsvermögens in Vorsorgeplänen aus, wie ICI-Daten zeigen. Aktienfonds investieren in nationale und internationale Aktien und werden aktiv verwaltet oder verfolgen einen Aktienindex. Diese Mittel konzentrieren sich typischerweise auf Wachstum statt auf Einkommen. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Indexfonds: Was Sie wissen sollten .)
Sie machen Sinn für Anleger mit langfristigem Anlagehorizont, wenn beispielsweise der Ruhestand Jahrzehnte zurückliegt. Solche Leute können ein höheres Risiko tolerieren und den Höhen und Tiefen des Aktienmarktes auf lange Sicht standhalten. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Ihr Investmentfonds: Es ist riskanter, als Sie denken .)
Der Fidelity Contrafund (FCNTX) mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 76 Milliarden US-Dollar ist ein -cap, Aktienfonds in Pensionspläne gefunden. Ihr Ziel ist Kapitalzuwachs durch den Kauf von Aktien von Unternehmen, die sie als unterbewertet ansieht. (Nostalgisches Gefühl? Siehe: Wie die größten Investmentfonds 2011 gemacht haben.)
Ausgewogene Fonds
Ausgewogene Fonds folgen der Beliebtheit von Aktienfonds und repräsentieren 22% der Vermögenswerte in beitragsorientierten Plänen und IRAs. Ausgewogene Fonds, auch Hybridfonds genannt, investieren in eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Geldmarktfonds. Sie eignen sich für risikoscheue Anleger, die nach Sicherheit, Einkommen und moderatem Wachstum suchen.
Zieldatum und Lebenszyklusfonds
Zieldaten- und Lebenszyklusfonds sind eine Untergruppe von ausgeglichenen Fonds und gängigen Investmentfonds, die in Rentenkonten enthalten sind. Zieldatum-Fonds investieren auch in eine Mischung aus verschiedenen Anlageklassen (Aktien, Anleihen und Geldmarktfonds), richten jedoch Portfolios auf der Grundlage eines bestimmten Zieldatums für die Pensionierung neu aus.
Diese Fonds werden normalerweise in 5-10-jährigen Intervallen angeboten, so dass Anleger einen Fonds in der Nähe des Jahres wählen können, in dem sie in Rente gehen möchten. Ein Investor, der beispielsweise 2039 oder 2040 in Rente gehen will, würde sich für einen Zieldatenfonds mit 2040 entscheiden. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Vor- und Nachteile von Zieldatum-Fonds .)
Ein Zieldatum-Fonds wird konservativer, wenn er das Zieldatum erreicht und überschreitet und sein Portfolio neu ausrichtet, um weniger konzentriert zu werden. auf Wachstum und mehr auf Einkommen konzentriert.
Ein Lifecycle-Fonds passt sein Portfolio automatisch von einem höheren Risiko zu einem niedrigeren Risiko an, wenn sich ein Anleger dem Ruhestand nähert. Die Mehrheit (ca. 90%) der Fonds mit Zieldatumfonds befindet sich im Ruhestand, verglichen mit 40% des Lebenszyklusfondsvermögens, so die ICI.(Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Life-Cycle-Fonds: Kann es einfacher werden? )
Einige der größten Anbieter von Zieldatenfonds sind Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und The Vanguard Group. Allein die Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) verwaltet ein Vermögen von mehr als 31 Milliarden US-Dollar.
Rentenfonds
Die Rentenfonds repräsentieren laut ICI 14% des auf Vorsorgekonten gehaltenen Anlagefondsvermögens. Diese Investmentfonds investieren in Anleihen und andere Schuldtitel. Typischerweise ist das Ziel von Rentenfonds, Einkommen zu erzielen. Sie gelten allgemein als weniger risikoreich als wachstumsorientierte Aktienfonds. Beispielsweise hätten im Ruhestand befindliche oder nahe stehende Anleger üblicherweise eine höhere Allokation ihrer Anlagen in Rentenfonds im Vergleich zu jüngeren Investoren, die gerade anfangen, in den Ruhestand zu gehen. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Bewertung von Anleihenfonds: Keep it Simple .)
Der Vanguard Total Bond Market Indexfonds (VBMFX) mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 124 Mrd. USD ist ein populärer Rentenfonds in gefundenen Ruhestandkonten. Sie bildet den Barclays US Aggregated Float Adjusted Index ab, einen breiten, diversifizierten Anleihenindex.
The Bottom Line
Investmentfonds sind eine beliebte Anlageentscheidung für Pensionspläne, da sie im Vergleich zum Kauf einzelner Aktien und Anleihen leicht diversifiziert werden können. Welche Investmentfonds für Sie am besten geeignet sind und wie viel an Vermögenswerten Sie jeweils zuweisen sollten, hängt davon ab, wie nah oder fern Sie dem Ruhestand stehen, wie ungünstig Sie gegenüber einem Risiko sind, sowie Ihr gesamtes finanzielles Bild. Die Auswahl hängt auch davon ab, was Ihr 401 (k) -Plan Ihnen bietet, oder über Ihre Brokerage, wenn Sie über eine IRA investieren. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Auswählen von qualitativ hochwertigen Investmentfonds .)
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