Persönliche Banker arbeiten in Filialen im Privatkundengeschäft und unterstützen Kunden bei verschiedenen Bedürfnissen, wie z. B. beim Öffnen von Giro- und Sparkonten; Erhalt von Hypotheken und Autokrediten; Investitionen in Einlagenzertifikate (CDs), Geldmärkte und andere kommerzielle Bankprodukte; und Planung für den Ruhestand oder das College. Während Investmentbanker hauptsächlich mit institutionellen Anlegern zusammenarbeiten, arbeiten persönliche Banker vor allem mit Menschen des täglichen Lebens. Die meisten ihrer Kunden sind Privatpersonen der Gemeinden, in denen die Banker arbeiten. Persönliches Banking zahlt in der Regel nicht so gut wie Investmentbanking und andere Wall Street-Karrieren, aber es bietet eine deutlich bessere Work-Life-Balance, und die Stunden sind viel vernünftiger. In der Tat wurde der Begriff "Bankierstunden" geprägt, um die begrenzten Stunden zu beschreiben, die lokale Banker für ihre Arbeit ausgeben.

Eine typische Investmentbank besteht aus zahllosen, gut betuchten Ivy-League-Absolventen, die hinter ihren Bloomberg-Terminals sitzen und aggressiv die neusten Deals in ihre Headsets einführen. Das Stereotyp eines Investmentbankers ist eine aggressive, gut ausgebildete und geldgierige Jugend. Die meisten persönlichen Banker sind aus einem anderen Stoff geschnitten. Während ein Business-Abschluss hilft, und ein MBA sieht besser aus auf einem persönlichen Banker Lebenslauf, viele lokale Bankfilialen kümmern sich weniger um Bildungs-Anmeldeinformationen als Community Reputation, Networking-Fähigkeit und Freundlichkeit. Diese Banken sind stolz auf ihren Heimatstadt-Service und ziehen es vor, dass sich die Heimatbanker treffen und neue Kunden begrüßen.

Persönliches Bankwesen ist eine ideale Karriere für jemanden, der liebt, Beziehungen in seiner lokalen Gemeinschaft aufzubauen, hat eine Liebe für die Märkte und wünscht, ein solides Einkommen zu machen, aber geht es nicht darum, reich zu werden.

Eröffnungskonten

Die alltäglichste Aufgabe eines persönlichen Bankers ist vielleicht, Bankkunden zu helfen, neue Giro- und Sparkonten zu eröffnen. Ein persönlicher Banker kümmert sich sowohl um neue Kunden als auch um bestehende Kunden, die ein neues Konto eröffnen möchten. Diese Banker sitzen an den großen, L-förmigen Schreibtischen, die in den meisten Filialen der Einzelhandelsbank entlang der Lobby verlaufen. Es ist die Aufgabe eines persönlichen Bankiers, ein Konto so zu gestalten, dass es den Bedürfnissen des Kunden entspricht.

Der persönliche Banker bietet auch Zusatzprodukte wie Überziehungsschutz und eine Aufrundungsoption, ein Girokonto, bei dem jeder Debitkartenkauf auf den nächsten Dollar aufgerundet wird. ein Sparkonto.

Verkauf von Anlageprodukten

Privatbanken bieten selten die aggressiven Anlageinstrumente an, die Sie an der Wall Street finden, aber sie bieten eine Reihe von konservativen Produkten, die Renditen garantieren und oft von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind.Diese Produkte umfassen CDs, Geldmarktkonten und Alterskonten wie traditionelle und Roth Individual Retirement Accounts (IRAs). Manche Kunden wissen genau, wie sie ihr Geld investieren wollen, andere wiederum benötigen eine Orientierungshilfe, um die richtige Entscheidung zu treffen. Wieder andere haben keine Ahnung. In diesem Fall ist es die Aufgabe des persönlichen Bankers, die Bedürfnisse und Ziele des Kunden zu ermitteln und dann die passende Lösung bereitzustellen.

Kredite verkaufen

Bei einigen Banken sind Privatbankiers berechtigt, Hypotheken und andere Kredite zu verkaufen. Andere Banken beschäftigen separate Hypothekenspezialisten, und der persönliche Banker trumpft den Kunden einfach auf und verweist ihn bei Bedarf an den Finanzexperten. In der Regel gilt: Je kleiner die Bank, desto mehr Hüte trägt jeder Banker. Privatbankiers in kommunalen Kleinbanken können alles von der Finanzplanung bis zum Hypothekenbankgeschäft tun.

In den meisten Fällen hat ein Privatbankier nur Zugang zu den Kreditprodukten seiner eigenen Bank, im Gegensatz zu einem Hypothekenmakler, der seine Kunden bei Dutzenden von Banken und Kreditgebern unterbringen kann. Dies bringt den persönlichen Banker zu einem gewissen Nachteil, obwohl viele Hypothekenkunden diese Einschränkungen akzeptieren, um mit einem lokalen Banker umzugehen, den sie kennen und dem sie vertrauen.

Ruhestand und College-Planung

Ein persönlicher Banker hilft Kunden, ihre Pensionierungen und die Ausbildung ihrer Kinder zu finanzieren. Sie verkaufen Roth IRAs, traditionelle IRAs und Renten für die Altersvorsorge. Für College-Sparungen bieten persönliche Banker Sparbriefe und den populären Plan 529 an, der ein Steuer-zurückgestellter Hochschulkonto ist. Wieder muss ein Privatbankier oft eine beratende Rolle übernehmen, um diesen Teil seiner Arbeit erfolgreich zu erledigen. Bankterminologie ist für einige Kunden eine Fremdsprache, so dass es dem persönlichen Banker überlassen bleibt, dem Kunden zu helfen, zu verstehen und sich sicher zu fühlen, wo sein Geld platziert wird.

Fähigkeiten

Die Fähigkeit, starke Beziehungen innerhalb der Gemeinschaft zu schmieden und aufrechtzuerhalten, ist bei weitem die wichtigste Fähigkeit für einen persönlichen Banker. Die Finanzprodukte selbst sind nicht besonders komplex und erfordern keinen MBA oder übernatürliche mathematische Fähigkeiten, um sie zu verstehen. Dies ist kein Investmentbanking, bei dem in Kundengesprächen häufig esoterische Begriffe wie Zinsswap, Credit Default Swap und Collateralized Debt Obligation auftreten. Die meisten persönlichen Bankprodukte sind einfach, aber der persönliche Banker muss den Kunden bequem genug machen, um sie mit ihm kaufen zu wollen.

Der Bildungsbedarf ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Anders als Gesetz oder Medizin erfordert die Industrie nur ein Abitur. Für diejenigen in College, die persönliche Bankgeschäfte in Betracht ziehen, ist ein Business-Abschluss, vor allem mit einem Schwerpunkt in der Wirtschaft oder Finanzen, der Weg zu gehen.

Gehälter und Stunden

Persönliche Banker verdienen Fußgänger, besonders im Vergleich zu ihren Cousins ​​im Investment Banking. Das durchschnittliche jährliche Grundgehalt liegt zwischen 30.000 und 35.000 Dollar. Die Gehaltsstruktur jeder Bank ist ein wenig anders, aber fast alle bieten eine Kombination aus Boni und Provisionen, die es den persönlichen Bankern ermöglichen, über ihr Grundgehalt hinaus zu verdienen.Diese zusätzlichen Anreize bedeuten, dass die produktive Vernetzung und die Kundensuche direkt mit dem Gehaltsscheck eines Bankiers korrelieren. Ein motivierter persönlicher Banker kann im ersten Jahr mehr als 50.000 US-Dollar an Gesamtvergütung verdienen, und mehr als das, nachdem er einen breiten Kundenstamm aufgebaut hat. Allerdings entziehen sich die sechsstelligen Einkommen der Wall Street typischerweise persönlichen Bankern.

Der große Vorteil, den persönliche Banker über die Wall Street-Crowd halten, ist Stunden. Schauen Sie sich die Betriebszeiten an, die an der Tür bei einer örtlichen Bank hinterlegt sind. Sie sind normalerweise ziemlich restriktiv, wie beispielsweise 9: 00 a. m. bis 4.30 Uhr p. m. während der Woche. Das sind die Stunden eines typischen Privatbankiers, dh sie arbeiten oft weniger als 40 Stunden pro Woche. Menschen, die einen angemessenen Lebensunterhalt verdienen möchten, während sie der Familie Zeit widmen, sollten eine Karriere im persönlichen Bankgeschäft erwägen.