Die Rendite der 3% -Down-Hypothek

Rendite auf Verfall (März 2024)

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Die Rendite der 3% -Down-Hypothek

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Anonim

Obwohl viele Leute glauben, dass eine Haushypothek eine Anzahlung von 20% erfordert, ist das einfach nicht wahr. Um 20% zu sparen, braucht man normalerweise nicht, um eine private Hypothekenversicherung (PMI) abzuschließen. (Für mehr siehe: Private Hypotheken-Versicherung: Vermeiden Sie es für diese 6 Gründe )

Jetzt gibt es einen Weg, deutlich weniger als 20% zu bezahlen und trotzdem die Zahlung für PMI zu vermeiden.

3% Down und kein PMI

Ein neues Hypothekenprodukt der Bank of America Corp. lässt einen Kreditnehmer bei einem Wohnungsbaudarlehen mit nur 3% des Verkaufspreises handeln. Darüber hinaus müssen Sie keine private Hypothekenversicherung abschließen, ein Umzug, der Sie Hunderte von Dollar auf Ihre monatliche Hauszahlung sparen kann.

Hauskäufer, die wenig Geld für eine Anzahlung haben, wenden sich oft an Hypotheken, die von der Federal Housing Administration (FHA) garantiert werden, aber diese benötigen PMI. (Weitere Informationen finden Sie unter: HUD vs. FHA-Kredite: Was ist der Unterschied? ) Um die PMI-Anforderung zu vermeiden, ist es unerlässlich, das FHA zu vertauschen. Das Umgehen der FHA hilft auch der Bank of America, da die FHA die Angewohnheit hat, Banken für Geldbußen zu belasten, die BOA als geringfügige Fehler bei der Kreditvergabe betrachtet, was die Bank im Jahr 2014 800 Millionen Dollar gekostet hat.

Ersetzen der FHA

Anstatt von der FHA versichert zu werden, werden die neuen 3% -Darlehen der Bank of America vom Self-Help Ventures Fund, einer in Durham, North Carolina ansässigen gemeinnützigen Organisation, unterstützt. und von Freddie Mac. Die Bank of America genehmigt die Hypothekendarlehen und verkauft sie an den Self-Help Ventures Fund. Self-Help verkauft sie dann an Freddie Mac. Wenn Sie den Standardwert einnehmen, nimmt Self-Help einen großen Prozentsatz des Verlustes auf, bevor Freddie Mac seinen Verlust einstecken muss. Effektiv ersetzt der Self-Help Ventures Fund die FHA als Hauptversicherer des Darlehens.

Wie man sich qualifiziert

Um ein Darlehen im Rahmen des neuen Programms von BOA zu erhalten, muss ein FICO-Punktestand von mindestens 660 (FHA erfordert mindestens 580) und ein Einkommen unter dem Medianeinkommen für Bereich. Sie müssen im Haus als Ihr Hauptwohnsitz leben, und Sie müssen der Kreditberatung zustimmen, falls Sie jemals Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten. Wenn Sie ein Hauskäufer zum ersten Mal sind, müssen Sie auch an einem Bildungsprogramm für Hauskäufer teilnehmen.

Ihre endgültige Rate hängt von Ihrer finanziellen Situation ab, aber Bank of America behauptet, dass ihre Kredite immer noch billiger sein werden als der FHA-Satz.

Denkanstöße

Um das Nicht-Mandat von PMI zu kompensieren, wird der neue Kredit der Bank of America laut The Wall Street Journal ein Schulden-Einkommen-Verhältnis von nicht mehr als 43% erfordern. Das ist oben auf der erforderlichen 660 FICO-Punktzahl. Die Bank sagt, dass sie auch nicht-traditionelle Kreditarten wie monatliche Ausgaben und Kredithistorie überprüft.

Ein Darlehen mit niedriger oder ohne Abschlagszahlung bedeutet auch, dass Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens mehr Zinsen zahlen.

Schließlich kann es nicht gut für die Bank of America sein, die FHA nicht zu involvieren, aber was ist mit dir? Theoretisch bietet zumindest die Kontrolle, die die FHA bei großen Banken anwendet (und nachfolgende Geldstrafen), mehr Schutz für Sie als Kreditnehmer.

Betrachten Sie dies auch

Sie werden überrascht sein, wenn Sie herausfinden, dass es andere Hypothekenkredite mit niedriger oder ohne Anzahlung gibt, die auch keine teure private Hypothekenversicherung erfordern.

HomeReady-Hypothek , erhältlich bei Fannie Mae, ist ein 3% -Darlehens-Darlehenstyp, bietet jedoch reduzierte Hypothekenzinsen und einen günstigeren PMI, wenn Sie sich qualifizieren. Sie können in der Lage sein, ein HomeReady-Darlehen zu erhalten, wenn Sie in einem Gebiet mit niedrigem Einkommen leben oder ein Einkommen haben, das unter dem Durchschnitt des Gebiets liegt, in dem Sie leben.

VA-Darlehen sind eine Option für gegenwärtige Militärs und Veteranen. Sie benötigen keine Anzahlung und keinen PMI. Hypothekenzinsen sind niedrig, aber die VA erfordert eine Finanzierungsgebühr (es reicht von 2,15% bis 3,3%), die in das Darlehen gerollt werden kann.

Navy Federal Credit Union Kredite , die aktuellen oder pensionierten Militärs, einigen zivilen Angestellten des Militärs oder Angestellten der Dept. of Defense angeboten werden, sind eine weitere Option, bei der kein PMI erforderlich ist. Die Finanzierungsgebühr für diese Darlehen beträgt nur 1. 75%.

USDA Wohnungsbaudarlehen , auch bekannt als "ländliche Wohnungsbaudarlehen", werden vom US-Landwirtschaftsministerium gesponsert und sind verfügbar, wenn Sie in einem "weniger dichten" Gebiet leben, das manchmal Vororte umfasst. USDA-Darlehen erfordern keine Anzahlung und keine Hypothekenversicherung, obwohl eine 2% -Garantiegebühr, die dem Darlehen hinzugefügt werden kann, sowie eine jährliche Garantiegebühr von 0,5% des Darlehenssaldos beträgt.

Piggyback-Hypothek ist kein Kreditprogramm, sondern eine Strategie. Eine Huckepack-Hypothek umfasst zwei Hypotheken, eine erste für 80% des Kaufpreises und eine zweite für bis zu 10%. Damit erhalten Sie eine Anzahlung von 10% und keinen Einkaufsmanagerindex.

(Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie eine No-Down-Payment-Hypothek erhalten.)

Das Endergebnis

Das neue Kreditprogramm der Bank of America ist noch eine "niedrige oder keine" Anzahlung Option. Es ist eine Überlegung wert, vor allem wenn keine der anderen Optionen zu Ihnen passen oder Ihre Umstände. Bevor Sie auf der gepunkteten Linie anmelden, überprüfen Sie sorgfältig alle Kreditoptionen und stellen Sie sicher, dass Ihre endgültige Auswahl die beste für Sie ist.

Ob Sie es möchten oder nicht, planen Sie, die größte Anzahlung zu leisten, die Sie leisten können, ohne dass Sie "Hausarm" oder unfähig sind, selbst bescheidene Notfälle abzudecken. Auf diese Weise wird Ihr anfänglicher Darlehenssaldo niedriger und Ihre gesamten langfristigen Zinszahlungen werden geringer sein.