Robo-Berater für Rentner: Ein gutes Spiel?

Robo-Berater für Rentner: Ein gutes Spiel?

Robo-Berater haben in den letzten zehn Jahren an Popularität gewonnen. Durch einen algorithmischen, auf Methoden basierenden Ansatz für Investitionen haben sie dazu beigetragen, die Einstiegsbarriere für Privatanleger zu senken. Dies war für die jungen Millennials großartig, da sie ihnen einen erschwinglichen Zugang zu Dienstleistungen bietet, die zuvor nur von einem Finanzberater gefunden wurden.

Doch wie hilft dieser unpersönlichere Ansatz, den Bedürfnissen von Kunden zu dienen, die größere und komplexere Bedürfnisse haben, wie zum Beispiel Rentner? Das ist ein Problem, mit dem sich die Emporkömmlings-Nische konfrontiert sieht - mit den Bedürfnissen derer, die sich in der Nähe ihres Ruhestands befinden. Die größeren Player im Bereich, Betterment und Wealthfront, sind zuversichtlich, dass sie die Bedürfnisse des Marktes für Rentner erfüllen können. Es muss jedoch genauer untersucht werden, ob elektronische Berater für Rentner geeignet sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor .)

Die Argumente für den Einsatz von Robo-Advisors

Es kann viele Vorteile mit sich bringen, wenn man durch einen Robo-Berater investiert. Der Schlüssel ist der solide Investmentansatz, den sie einschlagen. In vielen Fällen verfolgen Robo-Berater einen langfristigen Anlageansatz, der häufig die Moderne Portfolio-Theorie verwendet. Ihre Fokussierung auf kostengünstigere Indexfonds, die Fähigkeit zur zeitlichen Neugewichtung und die steuerliche Verlustbeteiligung bringen unabhängig von Alter und Situation zusätzliche Vorteile für jeden Anleger.

Die Vorteile, insbesondere für Rentner, hören da nicht auf. "[Der Robo-Berater hat die Fähigkeit, den Gleitpfad des Anlegers automatisch zu verwalten, wenn er in den Ruhestand geht", sagte Jason. Hull, CFP, CTO von MyFinancialAnswers: "Rentner sollten sich nicht um ihr Geld, insbesondere ihre Investitionen, kümmern müssen."

Betterment zum Beispiel hat diesen Bedarf erkannt und bot Kunden mit komplexen Bedürfnissen an. , Ruheständler zu verweisen oder diejenigen mit mehr als 1 Million US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten an eine interne CFP weiterzuleiten. Da der Bereich für Robo-Berater weiterhin wächst, werden wir wahrscheinlich zusätzliche Funktionen wie diesen auf den Tisch bringen sehen. die Bedürfnisse von Personen mit komplexeren Investitionssituationen (Mehr dazu unter: Top 5 Robo-Advisor-Mythen. )

Der Fall gegen Robo-Berater

Der vielleicht größte Vorteil bei der Nutzung eines Robo-Advisors sind die niedrigeren Kosten, da die meisten traditionellen Finanzberater 1% oder weniger sätze unter Verwaltung, der kleinere Preis ist ein großer Vorteil. Das kommt natürlich nicht ohne Opfer: Die persönliche Note einer menschlichen Verbindung aufzugeben. Der menschliche Berater kann einen robusteren Ansatz anbieten, der ein größeres Finanzplanungsbild eines Kunden berücksichtigt. Dies ist der Schlüssel für Rentner, wenn sie in die Gewässer des Managements der für sie einzigartigen Bedürfnisse eindringen.

Laut Jason Tate, ChFC und Gründer von Jason Tate Financial Consulting: "Kompletter Service umfasst die Auswahl und Änderungen von Begünstigten, Steuergesetze und deren Änderungen in Bezug auf das Konto sowie optimale Vertriebsoptionen, die die volle finanzielle Position eines Kunden berücksichtigen. .. Mit einer alternden Bevölkerung und sich ändernden Gesetzen bleibt das Bedürfnis nach menschlicher Interaktion in Bezug auf Investitionen eine Konstante und wird es auch bleiben. "

Ein Rentner ist mit vielen Bedürfnissen konfrontiert, die oft eine persönliche Note von jemandem erfordern, der im Vordergrund bleiben kann, um einen individuellen Plan für sie und die Bedürfnisse ihrer Familie zu erstellen. In vielen Fällen werden die zusätzlichen Kosten eines traditionellen Finanzberaters das Geld wert sein, das nötig ist, um einem Rentner zusätzlichen Seelenfrieden zu bringen.

Hull sagt, es gibt noch einen weiteren Nachteil, einen Robo-Berater als Rentner einzusetzen. "Ich denke, das größte Problem, mit dem sie konfrontiert sind, hat mit dem Asset-Standort zu tun - Rollovers, Roth-Conversions und deren Beziehung zu den erforderlichen Mindestverteilungen. Ein Robo-Investor wird nicht automatisch vorschlagen, wann eine Person zum Beispiel eine Roth-Konvertierung von ihrem IRA- oder 401 (k) -Plan vornehmen soll. "(Mehr dazu unter: Robo-Advisors stehen dem ersten Abwärtstest gegenüber .)

Traditionelle Spieler nehmen Notiz

Robo-Berater verwalten Vermögen in Höhe von schätzungsweise 20 Milliarden US-Dollar. Relativ gesehen ist das ein ziemlich kleines Stück der Torte im Vergleich zu Spielern wie Vanguard, Fidelity und Charles Schwab. Man könnte denken, dass traditionelle Makler angesichts dieser Zahl wenig Rücksicht auf den Robo-Berater-Raum nehmen würden. Aber das ist nicht der Fall. Vanguard, das über ein Vermögen von 3 Billionen USD verfügt, bietet einen hybriden Robo-Ansatz. Es bleibt abzuwarten, ob es - und solche, die es mögen - ein Erfolg werden wird. Der Wettbewerb ist jedoch gut für Rentner, da er mehr Möglichkeiten bietet.

Die Bottom Line

Rentner stehen vor einzigartigen Umständen, die einen personalisierten Ansatz erfordern, um die Gesamtheit ihres Vermögens zu verwalten. Während Robo-Berater bei der Bereitstellung dieses humanisierten Ansatzes vor einer Herausforderung stehen, ist es für sie nicht unmöglich, in der Finanzplanung früher oder später einen großen Anteil an der Gleichung zu haben. Ob ein Robo-Berater für einen Rentner geeignet ist oder nicht, muss jedoch von Fall zu Fall entschieden werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Blick auf Vanguards Robo-Advisor .)