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Einige neue bundesstaatliche Vorschriften, die vor kurzem in Kraft getreten sind, können den Umfang der Beratung einschränken, die die Verwalter von selbstverwalteten IRAs ihren Kunden bieten können. Selbstgesteuerte IRAs erlauben Investitionen in Bereichen außerhalb des öffentlich gehandelten Bereichs, wie z. B. Aktien in einem nahegelegenen Geschäft oder Immobilien. Anleger, die diese Konten verwenden, investieren häufig in Fahrzeuge, die ein höheres Risiko tragen, und sie müssen als ihre eigenen Treuhänder fungieren.
Auswirkungen der Treuhandregel
Die Treuhänderregel des Department of Labor (DOL) erhebt automatisch alle Berater, die mit IRAs oder Pensionsplänen arbeiten, in den Status eines Treuhänders, was bedeutet, dass sie bedingungslos verpflichtet sind, die besten Interessen ihrer Kunden vor ihren eigenen stellen. Diese Regel ist jedoch weitgehend nicht auf selbst gesteuerte IRAs anwendbar, da der Klient bei diesen Konten als sein eigener Treuhänder fungiert. Es kann sich jedoch immer noch auf das Niveau der Unterstützung auswirken, die der Verwalter von selbstgesteuerten IRAs Kunden anbieten kann, die Rat suchen. (Weitere Informationen finden Sie unter: SEC-Treuhandregel: Wie man sie Kunden erklärt. )
Die Regel besagt, dass der Verwalter einer selbstorganisierten IRA bestimmte Investitionsentscheidungen nicht mit einem Kunden besprechen oder irgendeine Empfehlung in Bezug auf eine bestimmte Vorgehensweise abgeben kann. Die Depotbank kann die allgemeinen historischen Renditen breiter Anlageklassen oder sogar die historische Wertentwicklung der Bestände in der IRA des Kunden diskutieren, aber alles Spezifische kann als Beratung ausgelegt werden und somit eine treuhänderische Haftung für die Depotbank auslösen. Nach den geltenden Vorschriften ist eine Beratung zulässig, dies gilt jedoch nur bis zum Inkrafttreten der neuen Treuhandregel.
Joe Correnti, Senior v. von Brokerage-Produkten bei Scottrade Inc. sagte The Wall Street Journal , dass "viele unserer selbstverwalteten Kunden eine sehr ähnliche Erfahrung haben werden", sobald die Regel in Kraft tritt wie zuvor. "Aber wir versuchen zu verstehen, was [die Regel] für unsere Kunden bedeutet, die nach zusätzlicher Hilfe und zusätzlicher Anleitung suchen. "
Correnti sagte, dass sein Unternehmen immer noch weitere Klarstellungen in Bezug auf die Regel anstrebt, erwartet jedoch, dass Scottrade in der Lage sein wird, Kunden bei der Entscheidungsfindung mit automatisierten Tools und anderen Bildungsressourcen zu unterstützen. Er sagte, dies sollte zulässig sein, "solange es an ihnen liegt zu entscheiden, was zu tun ist. "(Mehr dazu: Auswirkung von Treuhänderregeln auf 401 (k) Berater. )
Scott Milne, ein beigeordneter Anwalt bei Vanguard, wiederholte dieses Gefühl. Er sagte dem WSJ : "In dem Maße, in dem Sie nur die Leistung überprüfen und sachliche Informationen liefern, ist all dies sicher."Aber" Es gibt nur so weit, dass Sie gehen können, ohne ein qualitatives Urteil abzugeben ", sagt Milne. Wenn ein Kunde anfängt, spezifische Fragen darüber zu stellen, wie er eine höhere Rendite erwirtschaften kann, tritt der Verwahrer in einen trüben Bereich, in dem Treuhandhaftung leicht entstehen kann. Wenn sie nicht aufpassen.
Timothy Hauser, ein stellvertretender Sekretär des Arbeitsministeriums, erklärte dem WSJ die folgende Klarstellung: Die Regel verbiete es Unternehmen nicht, Informationen über bestimmte Investitionen dass "sie vorsichtig sind, wie sie es tun, und sie tun es so, dass eine vernünftige Person nicht denkt, dass Sie einen Vorschlag machen."
Das Endergebnis
Die DOL-Treuhänder-Regel wird ein wesentliche Auswirkungen auf die Art und Weise, wie IRAs und Pensionspläne vermarktet und verwaltet werden.Selbstverwaltete IRA-Verwahrer müssen die Details dieser Regel kennenlernen, um die Einhaltung sicherzustellen und sich vor potenzieller Treuhandhaftung zu schützen. Möglicherweise haben IRAs mit Treuhandverwahrern die Wahl, sie auf selbstgesteuerte Konten zu verlegen, um so investiert zu bleiben, wie sie sind, insbesondere wenn sie Provisionen für Transaktionen in diesen Konten zahlen. Selbstgesteuerte IRAs sind möglicherweise die richtige Lösung für Anleger, die sich entscheiden müssen, ob sie höhere Gebühren zahlen oder weniger Anlagemöglichkeiten bei treuhänderischen IRAs haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die DoL-Treuhandregel: Welche Berater sollten Kunden kennen. )
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