Das traditionelle Rentnerportfolio verfolgt einen ausgewogenen Ansatz zwischen Aktien und Anleihen. Da die Zinssätze auf Allzeittiefs bleiben und die Rentenmärkte sehr wenig Rendite bieten, haben viele Rentner im Jahr 2016 den Aktienanteil ihrer Portfolios erhöht. Dies wirft die Frage auf, ob Rentner derzeit an der Börse sein sollten. ..

Market Update 2016

Mit Abschluss des Börsenschlusses am 29. August 2016 stieg der Standard & Poor's 500 Index seit Jahresbeginn um 6. 68%. Für das folgende Jahr ist der S & P 500 um 9,63% gestiegen und notiert aktuell bei 2,180. 38. Dies ist 10 Punkte unter dem Allzeithoch von 2,190.15 am 15. August 2016. Mit der Indexhandel nahe dem Allzeithoch, haben Analytiker gesagt, dass es Zeit sein könnte, aus dem Markt herauszukommen.

Viele Anleger waren überrascht von der Performance des Aktienmarktes seit Jahresbeginn, vor allem wegen des schlechten Starts. Am 29. Februar 2016 fiel der S & P 500 um 5,47%. Die geduldigen Anleger wurden jedoch mit einem sehr guten März belohnt, der um 6,6% zulegte und den Jahresbeginn mit 0,77% positiv machte.

Sowohl April als auch Mai 2016 verliefen relativ ruhig, so dass sich die Gesamtjahreszahl auf 2. 59% belief. Ende Juni beschloss das Vereinigte Königreich, die Europäische Union zu verlassen, was allgemein als "Brexit" bezeichnet wird. "Vom 23. Juni bis zum 27. Juni fiel der S & P 500 um mehr als 112 Punkte oder mehr als 5%. Dieser Abverkauf führte weltweit zu Panik bei den globalen Märkten und den Anlegern und erwartete eine weitere Korrektur. Diese Erwartungen waren jedoch falsch, da sich der S & P 500 stabilisierte und seither um 7,2% gestiegen ist.

Seit die globale Finanzkrise den Markt am 6. März 2009 zum Tiefpunkt gebracht hat, befindet sich der S & P 500 in einem stabilen Bullenmarkt. In diesem Zeitraum verzeichnete der S & P 500 10 Korrekturen, bei denen der Markt um 5% oder mehr fiel. Diese Volatilität hat den Anlegern viele Gründe geliefert, aus den Aktien auszusteigen. Allerdings blieb die Investition in den Markt von unten nach dem 6. März 2009 bis zum 29. August 2016 eine Gesamtrendite von 196. 61%.

Marktprognose

Zukünftig gibt es viele widersprüchliche Meinungen darüber, wie der Aktienmarkt vorangeht. Börsianische Anleger, die behaupten, dass eine große Korrektur bevorsteht, sagen dies seit 2009 voraus. Bulls erwarten, dass der Markt neue Höchststände erreichen wird, da die Fundamentaldaten des Unternehmens immer stärker werden und die Wirtschaft wächst. Unabhängig von der Meinung müssen die Rentner entscheiden, ob eine Anlage in Aktien für ihren eigenen Investitionsplan geeignet ist.

Sollten Rentner aus dem Bestand gehen?

Es gibt eine verbreitete Fehlannahme, dass Rentner nur minimal oder gar nicht in Aktien investiert werden sollten und eher in Anleihen oder Bargeld investiert werden sollten.Dies könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein, da das Anlageziel jedes Rentners anders ist. Rentner müssen ein angemessenes Risikoniveau und einen angemessenen Zeithorizont bestimmen. Eines der Risiken, denen viele Rentner ausgesetzt sind, ist das Langlebigkeitsrisiko. Die Menschen leben länger, und die Pensionierung könnte 30 Jahre dauern. Ein Rentner ohne Engagement in Aktien wird in diesem Zeitraum nicht mit der Inflation Schritt halten können. In diesem Szenario ist es wichtig, ein ausgewogenes Portfolio aufrechtzuerhalten, das ein moderates bis konservatives Wachstum ermöglicht.

Rentner sollten auch ihre aktuellen Portfolios analysieren und die inhärenten Risiken einzelner Wertpapiere und der Portfolios als Ganzes messen. Wenn ein Portfolio derzeit in Aktien investiert ist, ist es jetzt an der Zeit, jedes Unternehmen einzeln zu analysieren. Das Aktienportfolio muss auf alle Sektoren und Anlageklassen diversifiziert sein.

Es ist üblich, dass Rentner stark in Blue-Chip-, Large-Cap-Aktien investiert sind, mit wenig oder keinem Engagement in den Mid- und Small-Cap-Anlageklassen. Wie erwähnt, ist der S & P 500, der sich aus Large Caps zusammensetzt, seit Jahresbeginn um 6. 68% gestiegen, aber seine kleineren Pendants liegen deutlich vor. Ein Rentner, der den Vanguard Mid-Cap ETF gekauft hat (VO VOVanguard MidCap149. 33 + 0. 28% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), würde um 8. 39% YTD steigen, während eine Investition in den Vanguard Small-Cap ETF (VB VBVng Small-Cap143, 97 + 0, 34% , erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hätte 10.98% YTD ergeben. Durch die Diversifizierung eines Portfolios werden die langfristigen Renditen erhöht und das Risiko verringert.

Natürlich ist die frühere Wertentwicklung keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Obwohl der Aktienmarkt nahe am Allzeithoch liegt, bedeutet dies nicht, dass ein Rentner alle Aktien im Portfolio liquidieren sollte. Markttiming ist für den durchschnittlichen Anleger selten effektiv, und das Versuchen, die Hochs und Tiefs zu erraten, funktioniert selten. Der Aktienmarkt muss längerfristig betrachtet werden, nicht nur auf Jahressicht.