Fonds für Kleinunternehmen

Die Kleinunternehmer Regelung von A-Z | Alles zu Steuern, Rechnungen, Steuererklärung & Buchhaltung (März 2024)

Die Kleinunternehmer Regelung von A-Z | Alles zu Steuern, Rechnungen, Steuererklärung & Buchhaltung (März 2024)
Fonds für Kleinunternehmen

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Wenn Sie ein neues kleines Unternehmen gründen oder etwas Kapital benötigen, um Ihr bestehendes Geschäft auszubauen und zu verbessern, werden Sie wahrscheinlich zunächst Mittel von Banken und anderen kommerziellen Kreditinstituten, wie z. als Kreditgenossenschaften. Zusätzlich zu diesen Quellen hat die US-Regierung eine Vielzahl von Darlehensoptionen für Kleinunternehmer, die die Kreditvergabekriterien erfüllen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein Darlehen von traditionellen Kreditquellen zu erhalten - oder die speziellen Qualifikationen der unten aufgeführten Darlehen zu erfüllen - ist es wert zu sehen, ob eine der folgenden föderalen Alternativen der kostengünstigste Weg ist, Ihr Unternehmen zur Finanzierung zu bewegen. Bedürfnisse.

7 (a) Kleinunternehmensdarlehen

Das 7 (a) Kleinunternehmensdarlehen ist das grundlegendste und am weitesten verbreitete Programm der Small Business Administration (SBA) für Unternehmensdarlehen. für einen Abschnitt des Small Business Act, der dem SBA die Befugnis erteilt, Geschäftskredite an amerikanische Kleinunternehmen zu gewähren oder zu garantieren. Das Darlehen ist nur für gewinnorientierte Unternehmen, die keine reguläre Finanzierung von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem anderen Kreditgeber erhalten können, aber die Fähigkeit nachweisen können, das Darlehen zurückzuzahlen.

Die Details. Kreditfähigkeitskriterien basieren auf den Einnahmen, Schulden, Vermögenswerten usw. des Unternehmens, nicht auf den des Eigentümers. Das Unternehmen muss die Kreditmittel nur für solide Geschäftszwecke verwenden und darf keine Schulden gegenüber der US-Regierung wie Steuern hinter Gitter bringen. Die maximale Laufzeit dieser Art von Darlehen beträgt 25 Jahre für Immobilien und sieben Jahre für Betriebskapital. Der maximale Darlehensbetrag beträgt 2 Millionen US-Dollar. Weitere Informationen finden Sie unter Erweitern Ihres Small Business mit einem SBA-Darlehen .

Geschäfts- und Industriedarlehen

Typischerweise nur in ländlichen Gebieten verfügbar, zielen Geschäfts- und Industriekredite darauf ab, Wirtschaft, Industrie und Beschäftigung zu verbessern, zu entwickeln oder zu finanzieren und das Wirtschafts- und Umweltklima in ländlichen Gemeinden zu verbessern. ..

Die Details. Um für dieses Darlehen in Betracht zu kommen, kann ein Kreditnehmer eine natürliche Person sein, die ein Staatsbürger der USA oder ein rechtmäßiger Daueraufenthaltsinhaber ist; eine Genossenschaftsorganisation oder -gesellschaft mit einem Anteil von mindestens 51% an einem US-Bürger, einer Partnerschaft oder einer anderen juristischen Person, die gewinnorientiert oder gemeinnützig organisiert ist und betrieben wird; ein indischer Stamm auf einem Bundes- oder Staatsreservat oder einer anderen föderativ anerkannten Stammesgruppe oder einer öffentlichen Körperschaft.

Darüber hinaus müssen die Unternehmen der Kreditnehmer Arbeitsplätze schaffen. das Wirtschafts- oder Umweltklima verbessern; Förderung der Erhaltung, Entwicklung und Nutzung von Wasser für die Aquakultur; oder die Abhängigkeit von nicht erneuerbaren Energiequellen verringern, indem die Entwicklung und der Bau von erneuerbaren Energiesystemen gefördert wird.

Zinssätze können fest oder variabel sein und werden zwischen Kreditgebern und Antragstellern ausgehandelt. Die maximale Laufzeit für Immobilienkredite beträgt 30 Jahre. Ausleihungen für Maschinen und Anlagen dürfen die Nutzungsdauer der mit Kreditmitteln gekauften Maschinen und Ausrüstungen bzw. von 15 Jahren, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist, nicht überschreiten. Darlehen für Betriebskapital dürfen nicht länger als 7 Jahre sein. Der maximale Darlehensbetrag beträgt 10 Millionen US-Dollar - der Administrator kann jedoch unter bestimmten Umständen eine Ausnahme von bis zu 25 bis 40 Millionen US-Dollar gewähren.

Unternehmenskatastrophenkredite

Unternehmenseigner in einem ausgewiesenen Katastrophengebiet haben Anspruch auf finanzielle Unterstützung durch die SBVg zur Behebung von Schäden, die durch eine anerkannte, förderfähige Katastrophe entstanden sind. Es gibt keine Größenkriterien, und die meisten privaten gemeinnützigen Organisationen können sich auch nach einer Katastrophe bei der SBA um einen Wiederanlaufkredit bewerben.

Die Details. Um zugelassen zu werden, müssen Unternehmen eine angemessene Fähigkeit nachweisen, den Kredit und andere Verpflichtungen aus den Einnahmen zurückzuzahlen. Der Zinssatz ist auf maximal 4% begrenzt, wenn Unternehmenseigentümer anderswo keine Finanzierung erhalten können (wie vom SBA festgelegt). Darlehen an Unternehmen und gemeinnützige Organisationen mit anderweitig verfügbaren Krediten werden eine Obergrenze von 8% haben. Die Laufzeit des Darlehens kann bis zu 30 Jahre betragen, abhängig von der Fähigkeit eines Unternehmens, das Darlehen zurückzuzahlen.

Certified Development Company (CDC) (504) Darlehensprogramm

Das Kreditprogramm der Certified Development Company (CDC) (504) ist ein langfristiges Finanzierungsinstrument für die wirtschaftliche Entwicklung innerhalb einer Gemeinschaft, die wachsenden Unternehmen zur Verfügung steht. Sie bietet langfristige, festverzinsliche Finanzierungen für große Sachanlagen wie Anlagen oder Gebäude.

Die Details. Unternehmen müssen gewinnorientiert betrieben werden und den von der Small Business Administration (SBA) festgelegten Größenstandards entsprechen. Sie müssen auch Geschäfte in den Vereinigten Staaten oder in ihren Besitzungen tätigen und ein Nettogutachten von weniger als 15 Millionen US-Dollar und ein durchschnittliches Nettoeinkommen von weniger als 5 Millionen US-Dollar nach Steuern für die beiden vorangegangenen Jahre haben. Diese Liste der förderfähigen und nicht förderfähigen Unternehmen enthält Angaben zu Unternehmen, die sich für ein CDC-Darlehen qualifizieren. (Im Allgemeinen werden CDC-Kredite nicht genehmigt, um in Mietimmobilien zu investieren oder zu spekulieren.)

Um sich zu qualifizieren, müssen Unternehmen in der Lage sein, die Fähigkeit nachzuweisen, den Kredit aus dem prognostizierten operativen Cashflow des Geschäfts zurückzuzahlen. andere Finanzierungsmöglichkeiten außerhalb der SBA.

Maximale Darlehensbeträge werden auf der Grundlage der beabsichtigten Verwendung der Mittel bestimmt.

Ökonomische Schadensfalldarlehen

Ökonomische Schadenskatastrophen Kreditdarlehen sind die primäre staatliche Unterstützung, die zur Reparatur und zum Wiederaufbau nicht landwirtschaftlicher Unternehmen im privaten Sektor zur Verfügung steht, die durch eine Katastrophe (Hurrikan, Tornado usw.) beschädigt oder zerstört werden. Das Programm ist die einzige Form von SBA-Unterstützung, die nicht auf kleine Unternehmen beschränkt ist. Sie kann Unternehmen oder privaten, gemeinnützigen Organisationen, die durch eine deklarierte Katastrophe erhebliche finanzielle Verluste erleiden, finanzielle Unterstützung in Höhe von bis zu 2 Millionen US-Dollar gewähren.

Die Details. Obwohl dieses Darlehen nicht die verlorenen Umsätze oder Einnahmen ersetzt, wird es den Unternehmen dabei helfen, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen, die erfüllt werden könnten, wenn die Katastrophe nicht eingetreten wäre. Es bietet auch Befreiung von wirtschaftlichen Schäden direkt durch die Katastrophe verursacht, so dass Unternehmer können eine angemessene Menge an Betriebskapital während des Zeitraums von der Katastrophe betroffen halten.

Die Unternehmen oder privaten gemeinnützigen Organisationen müssen eine wirtschaftliche Schädigung erlitten haben und sich in einem von einer Katastrophe deklarierten Landkreis oder einem zusammenhängenden Landkreis befinden, um förderfähig zu sein.

Das Darlehen kann bis zu 2 Millionen US-Dollar pro Unternehmen betragen und hat keine Vorabgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Die Länge des Darlehens hängt von der Fähigkeit eines Unternehmens ab, das Darlehen zurückzuzahlen.

Beteiligungskapital - Programm für Kleinunternehmer (SBIC)

Das 1958 ins Leben gerufene Programm für Beteiligungskapital - Kleinunternehmensinvestitionen (SBIC) sollte die Lücke zwischen verfügbarem Risikokapital und den Bedürfnissen kleiner Unternehmen schließen. Start-up und Wachstumssituationen. SBICs sind in Privatbesitz befindliche und betriebene Investmentgesellschaften für kleine Unternehmen, die ihr eigenes Geld und von der SBA geliehene Mittel kombinieren, um kleine Unternehmen durch Beteiligungspapiere und langfristige Kredite zu finanzieren.

Die Details. Der erste Schritt zur Sicherung der SBIC-Finanzierung besteht in der Verwendung des SBIC-Verzeichnisses, um bestehende SBICs aufzuspüren, die an der Finanzierung Ihres Unternehmens interessiert sind. Da das Programm eher eine Kapitalanlage als eine Fremdfinanzierung bietet, kauft eine Investmentgesellschaft einen Teil Ihres Geschäfts und wird Miteigentümer des Unternehmens. Der Prozentsatz des Geschäfts, der gekauft wird, und andere Details werden vom Investor und vom Unternehmen ausgehandelt.

Mikrokreditprogramm

Die Mikrokreditprogrammoption ist für kleine Unternehmen gedacht, die sehr kleine Kredite benötigen, um zu starten oder zu wachsen.

Die Details. Die SBA stellt lokalen gemeinnützigen lokalen Kreditgebern Gelder zur Verfügung, die dann Kredite von bis zu $ ​​50.000 an berechtigte Kreditnehmer vergeben. Jeder zwischengeschaltete Kreditgeber hat seine eigenen Kredit- und Kreditanforderungen; In der Regel sind einige Sicherheiten und eine persönliche Garantie des Geschäftsinhabers erforderlich. Die Darlehensbedingungen variieren je nach Größe des Darlehens, die maximale Laufzeit beträgt jedoch sechs Jahre. Die Zinssätze variieren ebenfalls.

Indische Darlehensgarantie, Versicherungs- und Zinszuschussprogramm

Wie der Name schon sagt, ist die Indische Darlehensgarantie, Versicherung und Zinszuschussprogramm speziell für Personen, die einem staatlich anerkannten Indianerstamm oder Alaska Native Group oder für Unternehmen gehören. das sind mindestens 51% im Besitz von föderativ anerkannten Indianern oder Alaska Natives. Ihr Zweck besteht darin, die Finanzierung aus privaten Quellen zu unterstützen, um Initiativen zur Unternehmensentwicklung zu fördern, die die Wirtschaft des Reservats stärken und stärken.

Die Bedingungen dieser Darlehen werden nicht veröffentlicht.

The Bottom Line

Sehen Sie sich diese Alternativen zu herkömmlichen kommerziellen Krediten an, um zu sehen, ob Ihr Unternehmen qualifiziert ist und ob eine Finanzierung zu günstigeren Bedingungen möglich wäre.