Wenn Sie sich an diesem Sonntag den Super Bowl 50 ansehen, sehen Sie einen Werbespot für ein Unternehmen, das noch nie im Fernsehen gezeigt hat. SoFi wird seine erste TV-Anzeige während Super Bowl 50 mit dem Titel "Great Loans for Great People. "Es verfügt über einen echten SoFi-Kreditnehmer und untersucht, was SoFi-Kreditnehmer" großartig macht. "Die Anzeige zog Aufmerksamkeit auf sich, bevor sie sogar während des Super Bowl für Last-Minute-Bearbeitungen lief, um ihren scharfen Ton zu ändern. Die ursprüngliche Version endet mit: "Finde heraus, ob du bei SoFi.com gut bist: Du bist es wahrscheinlich nicht." Die letzte Bearbeitung löscht die letzten drei Wörter.

Diese Gesellschaft führt eine Gebühr, die den Beginn von größeren Veränderungen im Kreditgeschäft markiert. SoFi ist eine der größten einer jungen Gruppe von Nicht-Bank-Kreditgebern, die große Banken mit ihrem alternativen Ansatz zur Bereitstellung von Krediten für Kunden herausfordert. Um eine Seite von einer anderen Industrie zu nehmen, betrachten Sie, was mit Blockbuster geschah, als Netflix, Inc. in die Stadt kam. Es gibt andere Spieler im Raum, einschließlich CommonBond und Earnest.

Farewell FICO

SoFi wurde 2011 von vier Partnern gegründet, die davon überzeugt waren, dass die Bankenbranche die Öffentlichkeit nicht so bedient, wie es die Kunden verdienen. Diese Firma ist schnell in eine Milliarde-Dollarentität gewachsen, die sich auf Studentendarlehenrefinanzierung und Personalkredite sowie Hypotheken für finanziell verantwortliche Personen spezialisiert. Als Nicht-Bank-Kreditgeber hat es die Freiheit gegeben, einen anderen Ansatz zur Qualifizierung potenzieller Kreditnehmer voranzubringen, der sowohl die gegenwärtigen finanziellen Umstände als auch das zukünftige Potenzial der Person als ihre Vergangenheit betrachtet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Persönliche Kredite: Top Alternative Lenders .)

Zu ​​diesem Zweck hat SoFi kürzlich bekannt gegeben, dass es keine FICO-Scores mehr in seinem Kreditbewertungsprozess berücksichtigen wird. Dies stellt einen weiteren bedeutenden Schritt von der herkömmlichen Politik für den Kreditgeber dar und öffnet die Tür für eine Reihe potenzieller Kreditnehmer, deren vergangene Umstände nicht mehr genau ihre aktuelle finanzielle Situation widerspiegeln.

Was es für Sie bedeutet

Die Underwriter von SoFi betrachten den aktuellen Cashflow, das zukünftige Ertragspotenzial, die Beschäftigungs- und Finanzgeschichte eines Kreditnehmers, bevor sie eine Entscheidung treffen. Aber sie glaubt, dass die Komponenten, aus denen sich die Bewertungen zusammensetzen, einige fundamentale Mängel aufweisen (wie sie sich schlecht auf einen Kreditnehmer auswirken, der keine Kreditkarte besitzt oder verwendet, unabhängig von seiner Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen), und sie sind nicht mehr ein Teil der Gleichung. Potenzielle Kreditnehmer, die eine Geschichte der finanziellen Verantwortung nachgewiesen haben, aber möglicherweise nicht die Kredit-Score haben, um es zu reflektieren, können sich auf SoFi-Website und für eine Aufschlüsselung ihrer aktuellen Studenten-und Privatkredite.

Going Above and Beyond

Das Engagement von SoFi für seine Kreditnehmer, die sie Mitglieder nennen, hört nicht bei der Kreditvergabe und -betreuung auf. Es braucht ein persönliches Interesse an seinen Kreditnehmern, das über das Geld hinausgeht und seine Karriere- und Beziehungsziele unterstützt. Zum Beispiel bietet es erstklassige Unterstützung bei der Karrierevermittlung und eine sechsmonatige Stundung von Darlehenszahlungen für diejenigen, die arbeitslos werden. Die Karriereberatung umfasst Lebenslauf-Coaching, persönliches Branding, Verhandlungskunst und grundlegende Fähigkeiten im Bewerbungsgespräch. Mehr als 165 Kreditnehmer haben mit Sofis Hilfe neue Arbeitsplätze gefunden. (Für mehr, sehen Sie: Sind Superschüssel-Anzeigen ihre hohen Kosten wert? )

Es bietet sogar ein Entrepreneur-Programm für diejenigen an, die ihr eigenes Unternehmen gründen möchten, und potenzielle Unternehmer, die für diesen Kurs ausgewählt werden erhalten Zugang zu Investorennetzwerken und Mentoring. Es veranstaltet auch zwei bis drei pädagogische und soziale Ereignisse jede Woche, und wird Gastgeber mehr als 300 Ereignisse im Jahr 2016. Dieser innovative Ansatz half SoFi auf CNBC Disruptor 50 Liste sowie The Wall Street Journal's Milliarden Dollar-Startclub.

The Bottom Line

Die Eliminierung des FICO-Scores durch das SoFi aus seinen Underwriting-Kriterien könnte den Beginn eines viel größeren Trends in Richtung eines zukunftsorientierten Modells in der Kreditindustrie markieren. Das Unternehmen wird außerdem bald sein Produkt- und Dienstleistungsangebot durch das Angebot von Wealth Management erweitern. Aber es wird sich weiterhin dafür einsetzen, dass Kunden, die mehr für ihr Geld wollen, Alternativen anbieten können als bei traditionellen Banken. Für weitere Informationen über SoFi besuchen Sie bitte www. Sofi. com. (Weitere Informationen finden Sie unter: 10 Zu betrachtende FinTech-Unternehmen im Jahr 2016 .)