"Der Steuermann kommt" jedes Jahr, und niemand weiß das besser als Rentner, die während ihrer Arbeitsjahre Steuern auf ihr verdientes Einkommen zahlen. Doch da Rentner eine neue Lebensphase einschlagen, ist es wichtig, damit sie die verschiedenen Steuervorschriften für Renten, Sozialversicherung, Investitionen und andere Arten von Renteneinkommen kennen lernen können, sind unten fünf Bereiche aufgeführt, die den Rentnern Probleme bereiten und möglicherweise ihre Steuerpflicht erhöhen.

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Rentenzahlungen

Rentenzahlungen können je nach mehreren Faktoren teilweise steuerpflichtig, vollständig steuerpflichtig oder überhaupt nicht steuerpflichtig sein Brian Ashcraft, Regionaldirektor der US-amerikanischen Corporate Stores bei Liberty Tax Services, teilt Investopedia mit, dass eine Rente wahrscheinlich voll steuerpflichtig sein, wenn:

• der Rentner keinen Beitrag zu seiner Rente geleistet hat, oder
• der Arbeitgeber des Rentners keine Beiträge von seinem Gehalt zurückbehielt, oder
• die Beiträge zum Plan wurden aus steuerfreien oder aufgeschobenen Einkommen

Auf der anderen Seite , Sagt Ashcraft: "Diese Rente ist teilweise steuerpflichtig, wenn sie Steuern nach Steuern einbringen. "Und wenn der Rentner vor dem 59. Lebensjahr Rentenzahlungen erhalten hat, sagt er, dass sie möglicherweise eine zusätzliche Steuer auf frühzeitige Ausschüttungen zahlen müssen.

Es gibt auch andere Faktoren, die bestimmen können, ob die Rente steuerpflichtig ist.

John Piershale, CFP, Vermögensberater bei der Piershale Financial Group in Crystal Lake, Illinois, teilt Investopedia mit, dass, wenn Rentner die Rente in Form einer Annuitätenzahlung in Anspruch nehmen, jede dieser Zahlungen wahrscheinlich als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet wird. "Wenn die Rente auf eine IRA übertragen werden kann, wird sie besteuert, wenn irgendwelche Ausschüttungen von der IRA genommen werden. "In diesem Fall, sagt Piershale, wird der Rentner Steuern für das Kalenderjahr schulden, in dem die Annuitätenzahlungen oder -verteilungen empfangen wurden.

"Wenn die Rente jedoch zu einer IRA gerollt und in eine Roth IRA umgewandelt wird, wird sie bei der Umrechnung besteuert und gilt für das Kalenderjahr, in dem die Umstellung stattgefunden hat", erklärt sie. Piershale.

Sozialversicherungsleistungen

Das Gesamteinkommen und der Familienstand des Rentners spielen eine Rolle bei der Bestimmung, ob Leistungen der Sozialversicherung steuerpflichtig sind. Laut Ashcraft sind die Sozialversicherungsleistungen, wenn sie die einzige Einnahmequelle des Rentners sind, nicht steuerpflichtig. Wenn der Rentner jedoch Einkommen aus anderen Quellen erhält, sagt Ashcraft, dass Rentner Steuern auf ihre Leistungen zahlen müssen.

Piershale erklärt, dass es davon abhängt, wie viel anderes Einkommen der Rentner hat, und auch davon abhängt, wie sie ihre Steuern einreichen. "Von 50% bis 85% ihrer Leistungen können abhängig von ihrem Einkommen Steuern unterliegen und unabhängig davon, ob sie eine einzige oder eine gemeinsame Rendite beantragen. "

Also, was wird als anderes Einkommen betrachtet? Piershale sagt, dass andere Einkommen Einkommen aus einem Job, Zinsen und Dividenden einschließen."Steuerfreies Interesse ist in der Berechnung enthalten, so dass die Regierung einen Weg aus der Hintertür fand, um steuerfreies Einkommen zu besteuern", fügt Piershale hinzu.

Um festzustellen, ob die Leistungen steuerpflichtig sind, sagt Ashcraft, dass Rentner eine vom IRS angebotene schnelle Berechnung verwenden können: "Fügen Sie die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen zu allen anderen Einkünften hinzu, einschließlich aller steuerfreien Zinsen. Vergleichen Sie diese Summe mit den folgenden Basisbeträgen: Wenn Ihre Gesamtsumme über dem Basisbetrag für Ihren Anmeldestatus liegt, können einige Ihrer Vorteile steuerpflichtig sein ", heißt es auf der Website des IRS.

Nach dem IRS sind die drei Grundbeträge:

$ 25, 000 - für eine Einzelperson, eine qualifizierte Witwe oder Witwer mit einem unterhaltsberechtigten Kind oder verheiratete Personen, die getrennt einreichen und nicht bei ihrem Ehepartner leben zu jeder Zeit des Jahres

$ 32, 000 - für verheiratete Paare, die gemeinsam

$ 0 einreichen - für getrennt einzureichende verheiratete Personen, die während des Jahres zu jeder Zeit zusammenlebten

Tax Bracket Changes < Die meisten Senioren machen den Fehler, anzunehmen, dass sie, wenn sie in Rente gehen, in eine niedrigere Steuerklasse fallen, weil sie weniger Einkommen haben. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Zum Beispiel, nach Piershale, Rentner können in eine höhere Steuerklasse gehen, wenn sie 70 ½ Jahre alt werden und sind gezwungen, erforderliche Mindestdistributionen (RMDs) von ihren IRAs zu nehmen. "Sie müssen dies bis zum 31. Dezember eines jeden Jahres tun oder es gibt eine böse Strafe von 50%. "Das erste Jahr, in dem ein Rentner 70½ wird, sagt er, der IRS wird sie bis zum 1. April des folgenden Jahres geben. Aber nach diesem ersten Jahr sagt er, dass ihnen die Strafe berechnet wird, wenn sie sich nicht daran halten.

Piershale schlägt jedoch Wege vor, dies zu vermeiden. "Zum Beispiel könnten sie Roth-Umrechnungen in einer niedrigeren Spanne berücksichtigen, da die Steuern für die Umwandlung eines traditionellen IRA in einen Roth im Kalenderjahr der Umrechnung fällig sind. "Also, Piershale sagt, dass sie genug Konvertierungen machen müssen, um ihre niedrigere Steuerklasse jedes Jahr aufzufüllen, bevor sie 70½ erreichen.

Nettokapitalertragssteuer

Piershale sagt auch, dass es eine neue Steuer gibt, von der Rentner Kenntnis haben sollten: die Nettoeinkommenssteuer von 3,8%. "Dies wird auf den

geringeren von: Nettokapitaleinkommen oder angewandt, wobei der Überschuss des modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens (MAGI) über bestimmte Schwellenwerte hinausgeht. " Für einzelne Steuerzahler sagt Piershale, dass die Schwelle bei 200.000 Dollar liegt und bei den gemeinsamen Akteuren bei 250.000 Dollar. Und er erinnert die Leser an die oben erwähnten RMDs für Rentner im Alter von 70½ Jahren. "Wenn sich Ihr Einkommen in der Nähe dieser Schwellenwerte befindet, bevor Sie überhaupt damit begonnen haben, RMDs zu nehmen, wird es höchstwahrscheinlich, wenn Sie beginnen, die RMDs zu nehmen, Sie über die Schwelle drängen", warnt Piershale.

Schätzung und Einreichung von Steuern

Laura Kennington, eine eingeschriebene Agentin im Tax Defense Network, bietet Ratschläge an, um Investopedia-Lesern zu helfen, Steuerprobleme zu vermeiden.

Sie teilt Investopedia mit, dass Steuerfragen oft das Ergebnis einer großen Geldsumme sind. "Wenn Sie den vollen Betrag auf Ihrem Rentenkonto abheben, wird ein Teil oder alle in dem Jahr steuerpflichtig sein."Um eine hohe Steuerlast zu vermeiden, rät Kennington, die Gelder in einen anderen Pensionsplan oder eine traditionelle IRA zu investieren.

Wenn diese Leistungen steuerpflichtig sind, haben Rentner zwei Möglichkeiten. Kennington sagt, dass sie geschätzte vierteljährliche Steuerzahlungen zahlen können, oder sie können beantragen, dass diese Steuern monatlich von ihren Renten, Sozialversicherungseinkommen, Rente usw. zurückgehalten werden, indem sie eine der folgenden Formen der Organisation vorlegen, die für die Zahlung der folgenden Einkünfte verantwortlich ist:

• Formular W-4 für Löhne und Militärrente

• Formular W-4P für Renten und Renten

• Formular W-4V für Sozialversicherung und Renteneintritt

Das Endergebnis

Wann Arbeitnehmer in den Ruhestand treten, können sie auf unterschiedliche Besteuerungsregeln stoßen. Eine Erhöhung ihrer finanziellen Grundbildung durch das Verständnis dieser Regeln kann Rentnern helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen, um ihre Steuerschuld zu senken.