Die Peer-to-Peer-Lending (P2P) -Landschaft ändert sich. Zuvor waren P2P-Lending-Websites die Zuständigkeit einzelner Investoren, die die Geschichten von Kreditnehmern lesen und in die Bewerber investieren, die sie als am wertvollsten erachten. In letzter Zeit haben jedoch immer mehr Hedgefonds, institutionelle Investoren und sogar Banken an P2P-Krediten teilgenommen.

Angesichts dieser Änderungen ist es ratsam, wenn Sie über den Abschluss eines P2P-Darlehens nachdenken, den Ruf und die Sicherheit einer Website zusätzlich zu den anderen Faktoren, die Sie normalerweise prüfen, wie Zinssätze, Darlehensbedingungen und Anwendungsfreundlichkeit. (Siehe P2P Mortgage Loans - Ein wachsender Trend zum Anstieg der Peer-to-Peer-Hypotheken.)

Porträt einer seriösen, sicheren P2P-Website

Die renommiertesten und sichersten Peer-to-Peer-Websites verfügen über eine Reihe von leicht identifizierbaren Attributen. Dazu gehören Auszeichnungen für Exzellenz und Innovation sowie Lob und Respekt von etablierten Nachrichtenorganisationen und professionellen Agenturen.

Die Sicherheit personenbezogener Daten ist ebenfalls wichtig - insbesondere für potenzielle Kreditnehmer. Zu diesem Zweck ist es wichtig zu wissen, welche Maßnahmen eine bestimmte P2P-Website zum Schutz Ihrer Identitäts- und Finanzdaten ergriffen hat. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Tipps zum sicheren Verwalten Ihrer Finanzdaten .)

Schließlich liefern Bewertungen von Kunden, dem Better Business Bureau (BBB) ​​und externen Gutachtern einen Einblick in die Art des Vertrauens, das eine P2P-Website verdient hat.

Die drei hier genannten Standorte haben alle diese Attribute und werden von Fachleuten, Prüfern und Kunden durchgängig anerkannt.

1. Lending Club

Als erster Peer-to-Peer-Kreditgeber, der sich bei der Securities and Exchange Commission (Lending Club) registrieren lässt (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat viel öffentliches Lob und viele Auszeichnungen erhalten. (Siehe Investieren in (und mit) Lending Club: Wie es funktioniert für mehr auf dieser P2P-Website.)

• Auszeichnungen und Anerkennung. Zu ​​den Auszeichnungen des Lending Clubs gehört, dass er von "Forbes" 2014 zu einem der vielversprechendsten Unternehmen in den USA gekürt wurde, den Innovationspreis "The Economist" erhielt und einen Platz auf der "Inc." erhielt. "Liste der am schnellsten wachsenden Unternehmen in den USA im Jahr 2014.

• Sicherheit und Datenschutz. Wenn es um Sicherheit geht, bietet die Website des Lending Club die GoDaddy Secure Certificate Authority-Zertifizierung (siehe Warum GoDaddy Stock auf Ihrem Radar für weitere Informationen zu diesem Domain-Registrar erscheinen sollte) sowie den Datenschutz von TRUSTe. Die Datenschutzrichtlinien von Lending Club sind umfangreich und gehören zu den umfassendsten aller P2P-Kreditgeber.

• Rezensionen. Top Ten Reviews rangiert Lending Club die Nummer eins Peer-to-Peer-Lending Site im Jahr 2015 und sagte, das Unternehmen sei "sehr entgegenkommend mit seinen Informationen und Verfahren, so dass Sie genau wissen, was Sie bekommen."Credit Karma gab der Website insgesamt viereinhalb (von fünf) Sternen, wobei 83% der Befragten mit vollen fünf Sternen bewertet wurden. Der Lending Club ist vom Better Business Bureau akkreditiert und hat ein A + Rating, in einer Skala von A + bis F.

2. Upstart

Marketplace-Peer-to-Peer-Kreditgeber Upstart wurde unter der Prämisse gegründet, dass Millennials keinen fairen Zugang zu Krediten haben. Die ehemaligen Googler, die das Unternehmen gründeten, konzentrieren sich auf diese Generation. Kreditnehmer werden "Aufsteiger" genannt, und der Kreditprozess ist stark datengesteuert.

• Auszeichnungen und Anerkennung. "The Lending Mag" bewertete Upstart Nummer drei auf seiner Liste von P2P-Seiten und nannte es "innovativ", wenn es darum geht, jungen Fachleuten zu helfen, denen es an einer etablierten Kredithistorie mangelt. (Upstart war der erste auf der "Christian Science Monitor" Liste der "nicht-traditionellen Geldverleiher für Millennials."

• Sicherheit und Datenschutz. Upstart verwendet ein organisatorisch validiertes Zertifikat von GlobalSign. Die Datenschutzerklärung des Unternehmens ist gut dokumentiert und leicht zu verstehen.

• Rezensionen. Laut Credit Karma gaben 90% der Befragten Upstart eine perfekte Fünf-Sterne-Bewertung. Top Ten Bewertungen Rang Upstart bietet P2P-Sites für 2015 den zweiten Platz. beeindruckende Unterstützung, "und Hinzufügen" Teammitglieder, mit denen wir interagierten, waren sachkundig und hilfreich und gaben uns Vertrauen, dass alle Bedenken Sie haben werden. "Während Upstart nicht von der BBB akkreditiert ist (Unternehmen sind nicht verpflichtet, Akkreditierung in Auftrag zu bewerten), hat das Unternehmen ein A- Rating.

3. Prosper Marketplace, Inc.

Die Prosper Funding LLC, die Kreditnehmer tatsächlich mit Investoren verbindet, ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von Prosper Marketplace, Inc. M Zu den Prosper-Anlegern gehören nach Angaben des Unternehmens Sequoia Capital, BlackRock, die Institutional Venture Partners und der Credit Suisse NEXT Fund.

• Auszeichnungen und Anerkennung. Prosper wurde 2015 von "Forbes" als eines der vielversprechendsten Unternehmen Amerikas ausgezeichnet und wurde von AlwaysOn 2015 als eines der vielversprechendsten privaten Unternehmen in der Wirtschaft ausgezeichnet. Darüber hinaus wurde das Unternehmen in den letzten drei Jahren von der "San Francisco Business Times" zu einem der am schnellsten wachsenden Privatunternehmen in der Bay Area ernannt. "

• Sicherheit und Datenschutz. DigiCert EV SSL bietet eine Zertifizierung mit zusätzlichem Schutz durch das TRUSTe Web Privacy Seal. Die Datenschutzrichtlinien von Prosper, die denen anderer P2P-Websites mit Top-Bewertungen ähneln, sind detailliert und auf der Website gut dokumentiert.

• Rezensionen. Prosper hat ein A + Rating von der BBB und ist voll akkreditiert. Credit Karma gab der Website insgesamt vier von fünf Sternen und stellte fest, dass 65% der Befragten der Ansicht waren, dass der Service eine Fünf-Sterne-Krediterfahrung bot. Als Top-Ten-Bewertungen dritthöchstbewerteter P2P-Lending Site wurde Prosper für seine Transparenz und Kundenservice zitiert.

The Bottom Line

Wenn Sie wie viele potenzielle Kreditnehmer sind, beginnt und endet Ihre Suche nach Fonds mit Ihrer Bonität, dem jährlichen Zinssatz (APR) des Darlehens und der Laufzeit des Darlehens.In der Kreditwelt - gerade in der Welt der Peer-to-Peer-Kreditvergabe - reicht das einfach nicht aus. Sie müssen auch auf die Sicherheitsstandards und den Ruf eines potenziellen P2P-Kreditgebers achten, um sich und Ihre Vermögenswerte zu schützen. Machen Sie diese beiden Elemente Teil Ihrer P2P-Darlehen-Checkliste kann der Unterschied zwischen einer zufriedenstellenden Kredit-Erfahrung und einem finanziellen Desaster bedeuten. (Siehe P2P-Lending-Sites: Wie sicher sind sie für Kreditnehmer? )

Weitere Informationen zu Peer-to-Peer-Krediten finden Sie unter Peer-to-Peer-Darlehen reduzieren Finanzgrenzen > und Peer-to-Peer-Kreditvergabe - Bestimmung der Zukunft des Bankwesens in aller Welt .