Wenn Sie ein Unternehmen gründen möchten, suchen Sie wahrscheinlich nach Mitteln, um Ihr neues Unternehmen zu finanzieren. Sie haben möglicherweise von Crowdfunding, Angel Investoren, P2P-Darlehen, SBA-Darlehen oder alternative Kreditgeber für Unternehmen gehört. Mit all diesen Finanzierungsmöglichkeiten schafft es das Gefühl, dass das Finden von Geld für ein neues Geschäft einfach sein sollte, oder zumindest einfacher als es vor 10 Jahren war.

Eine der häufigsten Anlaufstellen für Gründer von neuen Unternehmen sind Familien und Freunde. Als Neugeschäft haben Sie keine Erfolgsbilanz, die von Investoren überprüft werden kann. Ihre Investoren entscheiden im Wesentlichen über die Geschäftsidee und ihre Kenntnisse der Unternehmer. Wer kennt die Unternehmer besser als ihre Freunde und Familie? Deshalb sind Ihre Freunde und Familie wahrscheinlich immer noch eine Ihrer günstigsten Kapitalquellen für Ihr neues Unternehmen.

Geld von Gleichgesinnten aufbringen

Die Crowdfunding-Bewegung geht gerade erst auf. Websites wie Fundable und RockThePost könnten in Zukunft eine sinnvolle Quelle für neue Unternehmen sein, aber heute wird nicht viel tatsächliches Geld aufgebracht. Zum Beispiel behauptet RockThePost, insgesamt 96 Millionen US-Dollar aufgebracht zu haben, und RockablePost beansprucht 122 Millionen US-Dollar (an Zusagen) über ihre gesamte Betriebsgeschichte. Mit anderen Worten: Zwei der führenden Unternehmen im Crowdfunding-Bereich haben über mehrere Jahre weniger als eine Viertelmilliarde Dollar für Unternehmen aufgebracht. Das vergleicht sich mit 48 Dollar. 5 Milliarden, die Wagniskapitalgeber allein 2013 in US-Unternehmen investiert haben.

Das vom Kongress verabschiedete "Jobs Act" sollte die Crowdfunding-Bewegung überladen, indem es kleinen Unternehmen leichter gemacht wird, für ihre Spendenaktionen zu werben und Geld von nicht akkreditierten Investoren zu erhalten. Leider hat die Organisation noch nicht alle vom Kongress genehmigten Änderungen vorgenommen. Wenn sie dies tun, könnte Crowdfunding für neue Unternehmen ein wichtigerer Ort werden, um Geld zu sammeln.

Kredite von Fremden nehmen

P2P-Kredite werden sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen zu einer sinnvollen Finanzierungsquelle. Die Mehrheit der P2P-Kreditnehmer nutzt die Mittel für persönliche Mittel, wie zum Beispiel die Konsolidierung von Kreditkartenrechnungen. Es gibt jedoch Zehntausende von Menschen, die Geld für den Start oder die Finanzierung ihrer Geschäfte leihen. P2P-Unternehmen erleichtern viele Kredite. Das größte US-fokussierte P2P-Unternehmen ist auf dem besten Weg, mehr als 15 Milliarden US-Dollar an Krediten im Jahr 2014 zu ermöglichen.

Während P2P-Kredite leichter zu bekommen sind als ein persönliches Darlehen von einer Bank, und im Allgemeinen billiger als Kredite aus Quellen wie Kreditkarten. würde sie nicht als billig oder leicht zu bekommen beschreiben. Die Beantragung eines P2P-Darlehens ist einfach und online.Erste Zustimmung ist der schwierige Teil. Während Sie keine ausstehenden Kredite benötigen, brauchen Sie gute Bonität. Diejenigen mit Kredit-Scores unter 660 werden nicht von der größten Firma genehmigt. Sogar diejenigen mit höheren Punktzahlen können nicht zugelassen werden. Die Darlehen, die von 1 bis 5 Jahren reichen können, haben im Allgemeinen zweistellige Zinssätze. Die Zinssätze sind für Kreditnehmer mit ähnlichen Kredit-Scores um etwa 2% günstiger als Kreditkarten-Zinssätze. Der durchschnittliche Zinssatz für ein P2P-Darlehen liegt bei 15%. Erfahren Sie mehr über P2P-Geschäftsdarlehen

Aus der SBA Geld ausleihen

Ein Missverständnis ist, dass die SBA selbst Geld leiht. Die SBA leiht kein Geld aus. Stattdessen bieten sie Banken mit ist effektiv "Versicherung" gegen Ausfälle, so dass das Darlehen weniger riskant für die Bank.

SBA Darlehen sind in der Tat billiges Geld. Im Moment beträgt die höchstmögliche Rate bei einem 7A-Darlehen 8%. (Diese Rate könnte steigen, wenn Marktzinsen sich erhöhen.) Jedoch, das Erhalten eines SBA-Darlehens ist hart. Nur 30% der Kredite an SBA 7A gehen an neue Unternehmen. Neue Unternehmen gelten allgemein als solche mit weniger als zwei Jahren Betriebsgeschichte. Mit anderen Worten: Der Großteil des Geldes fließt in Richtung Unternehmen mit Erfolgsbilanzen. Noch immer gehen drei von zehn Darlehen an "neue Unternehmen". Die Banken, die diese Darlehen machen, wollen Kreditnehmer zu niedrigen Kreditrisiken sein, so wie ein P2P-Darlehen, ist eine gute Kredit-Score ein Muss.

The Bottom Line

Crowdfunding ist kein Wunder für die Finanzierung eines Unternehmens. Jedoch haben P2P-Darlehensfirmen die Beantragung eines Privatkredits leichter gemacht als vor 10 Jahren. Die Darlehen sind nicht billig, werden aber wahrscheinlich weniger kosten als Geld über eine Kreditkarte zu leihen. Der ideale Weg, um Geld für ein neues Geschäft zu leihen, ist durch einen SBA-Kredit, der wirklich billiges Geld ist … aber es ist immer noch schwer zu bekommen.