Mindestens einmal pro Jahr, in der Regel im vierten Quartal oder im ersten Quartal, werden Kreditkartenunternehmen ihren Karteninhabern eine so genannte "Änderung der Bedingungen" zusenden. In diesem Schreiben werden die Änderungen Ihrer Kreditkartenvereinbarung dokumentiert, die von möglichen Gebührenerhöhungen bis hin zu neuen Klauseln reichen. Da diese Änderungen drastisch sein können, ist es wichtig, dass Sie den Brief vollständig lesen, um die Änderungen zu verstehen, die an Ihrem Kreditkartenvertrag vorgenommen werden. In diesem Artikel werden wir einige typische Änderungen betrachten.

Steigende jährliche Prozentsätze
Viele Kreditkartenunternehmen verwenden diese Mitteilung, um die effektiven Jahreszinsen (APRs) zu erhöhen, die sie für ausstehende Salden berechnen. Dies kann eine wesentliche Änderung sein, da es Ihre Kreditkosten erhöht, besonders wenn Sie dazu neigen, Salden von Monat zu Monat auszuführen.

Um eine gewisse Perspektive zu geben, nehme man an, dass eine Person ein stabiles Guthaben von $ 10 000 im Laufe eines Jahres besitzt und vertraglich verpflichtet ist, 18% pa Zinsen zu zahlen ($ 1, 800), die, wenn nicht bezahlt, auf den geschuldeten Betrag angeheftet werden. Nehmen wir nun an, dass die Rate dieser Person auf 23% pro Jahr angehoben wird - der Betrag der Zinsen, der dem Saldo hinzugefügt wird, wird auf 2 300 Dollar steigen. Das ist ein Anstieg der jährlichen Zahlungen um fast 28%. (Beachten Sie, dass Kreditkartenunternehmen ihr Interesse auf verschiedene Arten berechnen und dies ist nur ein vereinfachender Blick auf die Auswirkungen von Änderungen des APR.)

Halten Sie also im Kleingedruckten ein Auge darauf. Wenn Sie sehen, dass die Rate wesentlich gestiegen ist, kann es ratsam sein, das Guthaben auf eine Karte mit einem niedrigeren APR zu übertragen, wenn Sie können.
Cash Advance Charges
Kreditkartenunternehmen tendieren dazu, Änderungen der Terms Notice als Möglichkeit zu nutzen, Gebühren für andere Services zu initiieren oder zu erhöhen.

Zum Beispiel, weil Bargeldvorschüsse in den letzten Jahren so populär geworden sind, erheben einige Kreditkartenunternehmen jetzt eine Transaktionsgebühr jedes Mal, wenn Sie einen Barvorschuss auf Ihre Karte nehmen. Je nachdem, wie oft Sie Bargeldvorschüsse verwenden, ist es wichtig, diesen Betrag im Auge zu behalten, da es sich um Geld aus Ihrer Tasche handelt. Achten Sie auch darauf, dass Sie eine Erhöhung der Zinszahlungen auf Barvorschüsse prüfen. Beachten Sie, dass diese Sätze von dem APR abweichen können, der für andere Salden berechnet wird.
Überraschungsklauseln
Auch wenn ein Unternehmen den effektiven Jahreszins nicht ändert, sondern die Guthaben seiner Kunden belastet, kann es eine neue Klausel in der überarbeiteten Vereinbarung enthalten. Zum Beispiel könnte eine solche Klausel besagen, dass das Unternehmen, wenn der Kunde zweimal innerhalb eines rollierenden Zwölfmonatszeitraums Zahlungen leistet, die Möglichkeit hat, den Zinssatz für ausstehende Salden um einen bestimmten Prozentsatz zu erhöhen.
Das klingt vielleicht gutartig, aber in manchen Fällen kann dieser Prozentsatz sogar gewaltig sein!Beispiel: Eine große Kreditkartenfirma, die diese Police im Jahr 2008 eingeführt hat, würde in dieser Situation den effektiven Jahreszins für den ausstehenden Saldo des Kunden von 23,99% auf 32,24% ändern.

Ändern von Vorteilen
Heutzutage benutzen viele von uns Kreditkarten, die uns helfen, unsere Hypothek abzubezahlen oder Himmel oder Meilen zu sammeln, und das ist eine gute Sache. Schließlich, warum nicht etwas Geld auf Ihre Kosten zurück verdienen, nicht wahr?
Die Schwierigkeit besteht darin, dass Kreditkartenunternehmen eine Änderung der Bedingungen verwenden, um diese Angebote zu ändern und Ihnen weniger Gutschriften für jeden von Ihnen berechneten Dollar zu gewähren. Sie können auch ändern, wie Sie auf diese Punkte zugreifen können, wenn Sie sie verwenden können. Da Meilen / Vorteile in der Regel ein Hauptgrund dafür sind, mit einer Karte über eine andere zu gehen, sollten Sie diese Änderungen unbedingt im Auge behalten.
Benachrichtigung über die Weitergabe von Informationen
Einige Kreditkartenunternehmen verwenden möglicherweise eine Änderung der Nutzungsbedingungen, um ihre Kunden darüber zu informieren, dass sie Ihre Informationen an andere Dienstleister und / oder Telemarketing-Mitarbeiter weitergeben. Das heißt, es sei denn, Sie entscheiden sich ab.

Wenn Sie nicht möchten, dass das Unternehmen Ihre persönlichen Statistiken mit anderen Personen teilt, müssen Sie möglicherweise einen Brief senden, in dem Sie darum gebeten werden, dass dies nicht geschieht, oder einen Formularbrief ausfüllen und einsenden. Kurz gesagt, halten Sie Ausschau nach dieser Änderung, denn wenn Sie sich nicht abmelden, bedeutet das, dass Sie eine Mailbox voller Junk-Mail erhalten und eine Vielzahl von kostenlosen Telefonanrufen direkt um die Essenszeit erhalten.

Änderungen der Dispute-Fristen
Wenn ein Kunde seine monatliche Kreditkartenrechnung erhält und einen Fehler darin notiert, ist es in der Regel möglich, die Firma anzurufen und korrigieren zu lassen. Das heißt, vorausgesetzt der Kunde alarmiert das Unternehmen innerhalb einer bestimmten Zeitspanne, die zwischen 30, 60 und 90 Tagen liegen kann. Aus diesem Grund können einige Kreditkartenunternehmen diese Gelegenheit nutzen, um ihre Streitfalltermine umzustrukturieren und die Zeit zu verkürzen, die ein Kunde benötigt, um das Unternehmen auf einen Fehler aufmerksam zu machen.

Um dies zu verdeutlichen, schließen solche Überarbeitungen nicht aus, dass Einzelpersonen Kreditkartenunternehmen vor Gericht bringen, um eine gültige Berichtigung vorzunehmen. Da jedoch eine "faire" Warnung in der Mitteilung enthalten war, wird es härter sein, sich durchzusetzen, sollte der Fall vor Gericht gehen. Außerdem mag niemand den Aufwand oder die Kosten, vor Gericht zu gehen. Also halte Ausschau nach diesen Veränderungen.
The Bottom Line
Überprüfen Sie unbedingt alle Hinweise, die Sie von Ihrem Kreditkartenunternehmen bezüglich Änderungen der Bedingungen Ihrer Vereinbarung erhalten. Die Gesellschaft kann drastische Änderungen an den Sätzen vornehmen, die auf ausstehende Salden oder Barvorschüsse berechnet werden. Darüber hinaus können neue Gebühren erhoben werden und / oder das Unternehmen kann auch andere Bestimmungen der Vereinbarung ändern.