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Korrespondenzbanken sind schwer zu regulieren. Korrespondenzbanken mit Verbindungen zu den Vereinigten Staaten müssen ein anderes Buchhaltungssystem verwenden - allgemein anerkannte Rechnungslegungsverfahren (GAAP), im Gegensatz zu internationalen Rechnungslegungsstandards - und müssen sich an die sich ändernden Regeln im in- und ausländischen Finanzumfeld halten. Zweigstellen ausländischer Banken, die in den Vereinigten Staaten tätig sind, müssen die Bestimmungen der Verordnung F der Federal Reserve einhalten. Durch das Anti-Geldwäsche-Gesetz (AML) wurden Beschränkungen eingeführt, um einen Missbrauch durch Korrespondenzbanken zu verhindern. Der Basel-III-Akkord, Dodd-Frank und viele andere Quellen haben zusätzliche Regelungen geschaffen.
Geldwäschegesetz
Das Anti-Geldwäschegesetz (AML Act) war von zentraler Bedeutung für die Anti-Terrorismus-Reaktion der Vereinigten Staaten nach den Anschlägen vom 11. September 2001, zusammen mit dem PATRIOT-Gesetz der USA. Einige der wichtigsten Bestimmungen des Geldwäschegesetzes erweiterten die Aufbewahrungspflichten für ausländische Korrespondenzbankkonten.
Eine besonders wichtige Bestimmung, 31 CFR 1010. 630, verbietet die Einrichtung oder Verwaltung von Korrespondenzkonten in den USA für eine ausländische Shell-Bank. Eine Shellbank wird weiter als "eine ausländische Bank ohne physische Präsenz in irgendeinem Land" definiert. Es gibt eine Ausnahme für regulierte Tochtergesellschaften anderer Banken.
Darüber hinaus muss jede Bank, die Korrespondenzbanken in den USA unterhält, Aufzeichnungen in den USA führen. Alle Korrespondenzbanken müssen außerdem ein Zertifizierungsverfahren durchlaufen, um die Banken bei der Einhaltung der US-Finanzabteilung zu unterstützen.
Verordnung F
Korrespondierendes Bankenkapital unterliegt der Regulation F. Diese Banken dürfen nicht über ein Gesamtkreditengagement von mehr als 25% ihres Gesamtkapitals verfügen. Es gibt Ausnahmen für Banken, die eine angemessene Kapitalisierung nachweisen können.
§ 206. 5 der Verordnung F definiert "adäquat kapitalisiert", ohne spezifische Kreditrisikolimite oder eine spezifische Portfoliokonstruktion aufzuführen. Diese Beschränkung für Korrespondenzbanken ist sehr subjektiv.
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