Wenn Sie eine Erstattung erhalten, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, besteht der Hauptvorteil der Spaltung in der Bequemlichkeit. Sie können Ihre Erstattung direkt auf bis zu drei Bankkonten bei einem US-amerikanischen Finanzinstitut hinterlegen, das elektronische Einzahlungen akzeptiert (die nicht bei derselben Bank sein müssen). Angenommen, Ihre Steuerrückerstattung beträgt 3.000 USD. Hier einige Beispiele für die Aufteilung Ihrer Steuerrückerstattung:
- 1.000 USD direkt auf Ihr Girokonto eingezahlt, 1.000 USD direkt auf Ihr Sparkonto eingezahlt und 1.000 USD direkt auf Ihrem Roth IRA-Konto
- $ 2.000 direkt auf Ihrem Sparkonto hinterlegt und $ 1.000 direkt auf Ihrem Treasury Direct Online-Konto hinterlegt, wo Sie das Geld zum Kauf von US-Staatsanleihen
- $ 2. 500 direkt bei Ihr Girokonto und $ 500 für den Kauf von I Anleihen für Ihren Ehepartner
- $ 750 als Scheck und $ 2, 250 für den Kauf von I Anleihen für sich selbst
Neben der Bequemlichkeit könnte es auch einen psychologischen und finanziellen Vorteil für die Aufteilung Ihrer Erstattung geben. Wenn Sie jemand sind, der gerne Geld ausgibt, das in Ihrem Girokonto enthalten ist und Sie einige, aber nicht alle Rückerstattungsbeträge benötigen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, können Sie Ihre Erstattung aufteilen, sodass ein Teil davon automatisch auf Ihrem Sparkonto eingezahlt wird. Ihnen helfen, Ihr Geld besser zu verwalten. Wenn das Finanzinstitut, in dem Sie Ihre IRA haben, direkte Einzahlungen auf Ihr IRA-Konto akzeptiert, kann Ihnen auch eine Teilrückerstattung zugutekommen, indem Sie Sie dazu ermutigen, einen Teil Ihrer Rückerstattung in den Ruhestand zu investieren.
Sie müssen abwägen, ob der IRS Ihre Erstattung aufteilen muss, um zusätzliche Dokumente (IRS-Formular 8888, Zuweisung von Erstattungen) ausfüllen zu können, und das potenzielle Sicherheitsrisiko, zusätzliche Bankkontoinformationen zu teilen. Ihre Steuererklärung. Es könnte einfacher oder sicherer sein, wenn Sie Ihre Erstattung auf ein einziges Konto einzahlen und die Mittel dann selbst zuweisen.
Kann ich die meisten meiner Vermögenswerte aus meiner IRA herausziehen und das Geld verwenden, solange ich es innerhalb eines Jahres in der IRA ersetze?
Damit die Verteilung als nicht steuerbar gilt, muss sie innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der verteilten Vermögenswerte in die IRA (oder eine andere Ihrer IRAs) übertragen (hinterlegt) werden. Nach Ablauf der 60-Tage-Frist kann ein Betrag, der nicht ersetzt wurde, nicht umgedreht werden und wird als steuerpflichtig behandelt.
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