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Nach der globalen Finanzkrise von 2008 unterlag der Bankensektor in den Vereinigten Staaten einer Reihe von neuen gesetzlichen Vorschriften. Diese Bankenbestimmungen haben weiterhin Auswirkungen auf die Verwaltung und den Betrieb von Banken und anderen Finanzinstituten. Sie fordern auch mehr Wachsamkeit und Schutzmaßnahmen, um die Regierung, die Finanzinstitutionen und vor allem die Bevölkerung zu schützen.

Das Housing and Economic Recovery Act von 2008 war das erste einer Reihe von Regulierungsgesetzen zur Stärkung der US-Wirtschaft. Diese Tat wurde geschaffen, um Zwangsversteigerungen durch Schuldenberatung und Gemeindeentwicklungsprogramme zu verhindern. Dieses Gesetz verlangte auch von Hypothekengebern und anderen Bankinstituten, sich über die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beim National Hypothekenlizenzierungssystem und Register registrieren zu lassen, während der Umfang des Gutgläubigkeitsdokuments auf eine breitere Gruppe von Kreditprodukten ausgedehnt wurde. Folglich sind Banken und Kreditgeber verpflichtet, Geschäfte mit größerer Transparenz gegenüber ihren Kunden zu tätigen.

Das zweite Gesetz war das Emergency Economic Stabilization Act von 2008, das die Bundesregierung ermächtigte, mehrere Banken und Finanzinstitute zu retten und zu kaufen, die als Konsequenz ihrer Investitionen in Insolvenz gefährdet waren. verunreinigte hypothekenbesicherte Wertpapiere. Diese Gesetzgebung dient dazu, den Cashflow dieser Institutionen zu regulieren und sie unter direkte staatliche Kontrolle zu stellen, bis sie in der Lage sind, die Zahlungsfähigkeit zu erklären. Dies verlangt von den Banken eine Erhöhung des Kapitals und eine niedrigere Schuldenquote.

Der "Helping Families Save Your Homes Act" von 2009 verleiht der FDIC eine solide Finanzierung - über 100 Milliarden Dollar -, um Banken und ihren Kunden zu helfen, Zwangsvollstreckungen zu verhindern. Dieses Gesetz sah auch vor, dass Banken und Kreditgeber Informationen über ihre Kunden sammeln sollten, um den Verlustminderungsprozess durch Kreditmodifikationsprogramme zu unterstützen und auf die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern, deren Kredit durch fehlerhafte Kreditprodukte beschädigt wurde, hinzuarbeiten.

Die vierte große Gesetzesvorlage, das Dodd-Frank Wall Street Reform- und Verbraucherschutzgesetz, legt den Schwerpunkt auf die Vorschriften für die Erhebung, Verwaltung und Überprüfung von Kundendaten. Das Gesetz fordert Banken und Finanzinstitute auf, ihre "Know-Your-Customer" (KYC) -Verfahren zu verbessern und die neuen Regulierungsbefugnisse der FDIC zu erfüllen. Sie richtete auch das Verbraucherschutzbüro (CFPB) ein, um die Kapitalanforderungen und Finanzpraktiken von Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditgebern, Servicern und Inkassounternehmen hinsichtlich ihrer Vergütung auf Führungsebene, Governance, Risikomanagement, Derivateportfolio und Kreditratings zu regulieren. ..Die Banken müssen diese Daten unter Aufsicht des US-Finanzministeriums an die FDIC und andere Bundesorgane weitergeben.

Das Finanzreformgesetz verpflichtet Banken zur Einhaltung von Bundesvorschriften, die Transparenz bei Kreditvergabepraktiken fördern, institutionelle Risiken mindern, die Rechenschaftspflicht von Unternehmen verbessern und eine Wiederholung der globalen Finanzkrise verhindern.