Was sind einige Beispiele für einen Schuldenmanagementplan (DMP)?

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Was sind einige Beispiele für einen Schuldenmanagementplan (DMP)?
Anonim
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Schuldenmanagementpläne, auch bekannt als Kreditberatungsprogramme, können eine ausgezeichnete Entschuldungsoption sein, wenn Sie Hilfe bei der Budgetierung benötigen und Ihre Kredite auf effizientere Weise abzahlen. Es gibt verschiedene Arten von Schuldenmanagementplänen, und nicht alle sind freiwillig; Wenn Sie einen Insolvenzantrag nach Chapter 13 gestellt haben, müssen Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden. Viele Kreditberatungsdienste werden tatsächlich von Dritten wie Wohltätigkeitsorganisationen oder öffentlichen Dienststellen arrangiert.

Schuldenberatung ist eine ziemlich unregulierte Branche, was zu einem echten Mangel an Einheitlichkeit bei den Anbietern von Schuldenmanagementplänen führt. Wenn Sie nach verschiedenen Programmen suchen, beginnen Sie mit der National Foundation for Credit Counseling. Diese Organisation verlangt, dass die Mitgliedsprogramme Qualitätsstandards akzeptieren, einschließlich der Akkreditierung, der Einstellung von zertifizierten Beratern, der Durchführung von Routine-Audits und der Bereitstellung von Möglichkeiten für Verbraucherbeschwerden, falls sie entstehen.

Eine Standard-Kreditberatungsstelle bietet einen Schuldenverwaltungsplan an, der eine kostenlose Beratung zur Bewertung Ihrer aktuellen Schuldensituation bietet, gefolgt von einem Vorschlag, der monatliche Zahlungen für die Dienste der Agentur beinhaltet. Standardvorschläge reichen von drei bis fünf Jahren. Die Agentur übernimmt Ihre Schulden, erstellt ein Budget für Sie, verhandelt mit Ihren Gläubigern und verbietet Ihnen, während des Programms neue Schulden zu machen.

Möglicherweise haben Sie sogar einen Schuldenverwaltungsplan, mit dem Sie Ihre monatlichen Zinskosten reduzieren, Verspätungen ausgleichen und Schulden unter anderen als den Restbetrag begleichen können. Die Gläubiger sind bereit, dies zu tun, weil der Schuldenverwaltungsplan die Rückzahlungsrisiken reduziert, die mit der Gewährung von Krediten verbunden sind, insbesondere wenn diese ungesichert sind.

Selbst wenn Sie sich für einen Schuldenverwaltungsplan entscheiden, der darauf abzielt, günstigere Kreditbedingungen mit Ihren Gläubigern auszuhandeln, ist es unwahrscheinlich, dass Sie diese Vorteile sofort sehen. Die Konditionen variieren, aber Gläubiger benötigen häufig mehrere Monate konsistenter Zahlungen, bevor sie Änderungen an einem Kreditvertrag akzeptieren.

Kapitel 13 Insolvenzen sind eine Form des Schuldenmanagementplans. Unter einem Kapitel 13 werden Ihre Schulden reorganisiert und die Gläubiger werden in einer Reihenfolge und einem Betrag zurückgezahlt, der vom Insolvenzgericht als angemessen erachtet wird, hauptsächlich aufgrund Ihrer Fähigkeit, Zahlungen über einen Zeitraum von 36 bis 60 Monaten zu leisten. Alle am Ende des Konkurses verbleibenden Schulden werden entweder entlastet oder bestätigt. Der größte Nachteil dieser Art von Schulden-Management-Plan ist jedoch, dass Ihre Kredit-Score wahrscheinlich einen signifikanten Treffer zu nehmen.

Einige Schuldenverwaltungspläne werden von einzelnen Gläubigern angeboten, und sie können spezifisch für die Schulden sein, die Sie ihnen schulden.Diese sind in der Regel nicht die gleichen wie Schulden-Management-Pläne von Kredit-Beratungsstellen angeboten, auch wenn der Kreditgeber ihnen diesen Titel geben kann.

Bevor Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden, berücksichtigen Sie die mit dem Plan verbundenen Gebühren, die Fähigkeiten der Berater oder der Agentur, die wahrscheinlichen Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft und Ihre Punktzahl und wie lange die Rückzahlung dauert.