Wenn Sie sich für ein Chapter 7 oder ein Chapter 13 Insolvenz anmelden, haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Arten von persönlichen Schulden zu erlangen und sich vor fortdauernden Gläubigeraktionen wie Sammelversuchen oder Wiederinbesitznahme zu schützen. Es gibt Unterschiede zwischen der Behandlung bestimmter Schulden in Abhängigkeit von der Art der Insolvenz, die Sie einreichen. Kreditkartenschulden, Arztrechnungen, persönliche Darlehen, Leasing- und Vertragsverpflichtungen sowie unbezahlte Gerichtsurteile werden jedoch sowohl in Kapitel 7 als auch in Kapitel 13 Insolvenz entlastet.
Kapitel 13 Insolvenzen reorganisieren Schulden, anstatt sie zu liquidieren. Schulden, die in einem Chapter 13 Konkurs, aber nicht in einem Chapter 7 Konkurs entladen werden, beinhalten Gerichtsgebühren, Kredite von einem persönlichen Alterskonto, Schulden, die bei einer früheren Insolvenz nicht entlastet wurden, eheliche Schulden aus Scheidungsverhandlungen und Schulden aus Zahlungsversuchen. überfällige Steuern.
Es wird davon ausgegangen, dass einige Schulden entlastet werden, es sei denn, Ihr Gläubiger macht einen erfolgreichen Einspruch beim Insolvenzgericht. Bestimmte Gläubigerausnahmen sind relativ einfach zu erlangen, wie z. B. Schulden gegenüber Gläubigern, die nicht in Ihren Insolvenzakten aufgeführt waren. Es ist für einen Gläubiger schwieriger, eine Entschuldung für andere Schulden zu vermeiden, wie etwa solche, die aus Betrug entstehen, wenn ausreichende Beweismittel vor das Gericht gebracht werden müssen, um eine Entscheidung zugunsten des Gläubigers zu rechtfertigen.
Andere Schulden sind notorisch schwer zu begleichen, einschließlich Studentendarlehen und Einkommenssteuerschulden. Um beispielsweise eine Entlastung für ein Studentendarlehen zu erhalten, müssen Sie in der Lage sein, unangemessene Härten nachzuweisen, die entweder dauerhaft sind oder für den Großteil der Dauer der Note bestehen, wenn die Schuld vollständig zurückgezahlt wird.
Achten Sie darauf, alle Ihre Gläubiger aufzulisten, wenn Sie Insolvenz anmelden. Es ist im Allgemeinen ratsam, die Hilfe eines sachverständigen Bankrottrechtsanwalts zu suchen, um mit Ihren Gläubigern und Ihrem Konkursverwalter / -gericht zu verständigen.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
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