Untersuchungen von US Trust über Einstellungen und Präferenzen von High-Net-Worth-Personen (HNW) zeigen, dass ihr Ansatz bei der Anlage und dem Aufbau von Wohlstand durch ihre Prioritäten und Aussichten geprägt ist, die sie in einigen Fällen verhindern. von der richtigen Planung, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Die 2015 U. S. Vertrauen Einblicke auf Wealth and Worth Umfrage identifiziert, was die Reichen als wesentlich für ein gut gelebtes Leben betrachten, Ranking Gesundheit, Familie und finanzielle Sicherheit als Schlüssel. Die Studie basiert auf einer landesweiten Umfrage unter 640 HNW-Personen mit einem investierbaren Vermögen von mindestens 3 Millionen US-Dollar. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie High-Net-Worth Individuals in Ihrer Praxis gewinnen können. )

"Die Reichen werden von einem Sinn für das Ziel und dem Wunsch nach Erfolg getrieben, aber was das Leben erfüllend macht, ist kein Geld; es ist, was sie damit machen ", sagte Keith Banks, Präsident von US Trust, in einer Erklärung. "Als Vermögensverwalter haben wir die Möglichkeit, unseren Kunden nicht nur dabei zu helfen, ihr Vermögen zu vermehren, sondern ihnen auch bei der Planung zu helfen. "

Hier sind einige der wichtigsten Ergebnisse der Umfrage, die Finanzberater in Betracht ziehen sollten, wenn sie Vermögensverwaltungsberatung an vermögende Kunden vergeben oder sie suchen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Asset-Schutz für Personen mit hohem Nettovermögen. )

Benötigte Beratung

Die Untersuchung ergab, dass ein Großteil der Wohlhabenden Beratung zu einem technischen Aspekt der Planung sucht, wie zum Beispiel Portfolio-Performance und Steuer- und Nachlassplanung. Aber nur etwa ein Drittel spricht mit einem Berater über Strategien um die Ziele, die sie als wesentlich wichtiger erachten. Dazu gehören die Identifizierung von Familienbedürfnissen und -zielen (36%) und die Planung einer höheren Lebenserwartung (34%). Noch weniger diskutieren über die strategische Nutzung von Krediten (21%), strategische Philanthropie (18%) und Investitionen für soziale Auswirkungen (11%).

Diejenigen, die professionell beraten werden, sind weiter auf Maßnahmen, die sie als wesentlich für ein erfülltes, sinnvolles Leben beschreiben. Sie fühlen sich finanziell sicherer und konkurrieren weniger mit konkurrierenden Prioritäten. Sie sagen auch eher, dass ihre Familie eine gesunde Beziehung zu Geld hat und dass ihre Handlungen besser mit ihren Absichten übereinstimmen, wenn es darum geht, Wohlstand zu entwickeln, zu bewahren und weiterzugeben und etwas in der Welt zu verändern.

Building Wealth

HNW-Investoren sind in diesem Jahr etwas optimistischer in ihren Aussichten für die Märkte als in der Vergangenheit, aber ihre Ansichten bleiben gemischt. Millennials und Frauen sind am unsichersten und sorgen sich um Verluste. Während mehr als die Hälfte (55%) der HNW-Anleger angibt, dass ihre Priorität dem Wachstum gegenüber dem Schutz von Vermögenswerten gilt, sind 64% nicht bereit, höhere Renditen zu erzielen, wenn dies ein höheres Risiko bedeutet.(Mehr dazu unter: Beste Steuerfragen für Personen mit hohem Nettovermögen. )

Sechs von zehn Unternehmen verfügen über mehr als 10% ihrer Portfolios in bar, darunter 22% mit mehr als 25%. Vier von zehn sind umgezogen oder planen, in Erwartung steigender Zinssätze noch mehr von ihren Anlagen in Bargeld zu überführen. Etwa 20% suchen nach Ratschlägen, wie sie am besten in ein Niedrigzinsumfeld investieren können. Aber nur 34% diskutieren derzeit mit Finanzfachleuten, wie dies zu bewerkstelligen ist.

Während Männer und Frauen gleichermaßen auf die Steigerung ihres Wohlstands ausgerichtet sind, fand U. S. Trust heraus, dass Frauen konservativer sind und 25% ihrer Portfolios in Bargeld sind. Frauen sind auch weniger wahrscheinlich als Männer, um sich als opportunistische Investoren und strategische Kreditnutzer zu bezeichnen, um ihr Vermögen zu vermehren. Die meisten der wohlhabenden, jüngeren HNW-Investoren im Besonderen nutzen derzeit oder sind daran interessiert, nicht-traditionelle Vermögenswerte in ihre Portfolios aufzunehmen, darunter Private-Equity- und Venture-Fonds (48%). Sieben von zehn besitzen oder sind daran interessiert, materielle Investitionen wie Grundstücke, Immobilien, Öl- und Gasliegenschaften und Holz zu halten, vor allem um ihre Portfolios zu diversifizieren. Die Studie weist jedoch darauf hin, dass ein Mangel an Verständnis und wahrgenommenen Risiken einen von drei HNW-Investoren von diesen Arten von Investitionen abhält. (Mehr dazu unter: Diversifizierung jenseits der Bestände. )

Ein Vermächtnis verlassen

Die Umfrage ergab, dass drei von vier reichen Eltern sagen, es sei wichtig, der nächsten Generation ein Erbe zu hinterlassen. jeder Fünfte stimmt zu, dass ihre Kinder bereit sein werden, damit umzugehen. Fast zwei Drittel der Eltern haben inzwischen ihren Kindern wenig oder nichts über den Wohlstand der Familie verraten. Dies liegt hauptsächlich daran, dass sie besorgt sind, dass dies ihre Arbeitsethik und die Privatsphäre der Familie beeinträchtigen wird. Obwohl 54% der Wohlhabenden glauben, dass ihre Familie von der Entwicklung einer formalen Reihe von Prinzipien profitieren würde, die Zweck und Bedeutung ihres Reichtums bestimmen, hat nur jeder Zehnte dies getan.

Weitere wichtige Ergebnisse

Hier sind einige der anderen wichtigen Erkenntnisse, die Berater beachten sollten: (Weitere Informationen finden Sie unter: Eine Kurzanleitung zur hochnettischen Nachlassplanung. ) > Gesundheit ist das Element Nr. 1 für ein gut gelebtes Leben. "Tatsächlich stimmen 98% zu, dass das wertvollste Gut, das sie haben, ihre Gesundheit ist, und Investitionen in die Gesundheit sind ebenso wichtig wie Investitionen in den Aufbau von Wohlstand.

• Neun von zehn Befragten sind bereit, mehr Geld für ihre Gesundheit auszugeben, und 31% über 70 Jahren geben an, dass sie jeden Betrag ausgeben würden, wenn sie eine gute Gesundheit hätten. Trotzdem hat die Hälfte nicht finanziell für ein unerwartetes oder degeneratives Gesundheitsproblem geplant.
• Wenn Langzeitpflege benötigt würde, würden mehr als die Hälfte der Wohlhabenden in ihren eigenen vier Wänden wohnen. Weitere 23% würden in eine Luxus-Langzeitpflegeeinrichtung umziehen. Aber 445 der Befragten mit langfristigen Pflegeplänen haben noch nicht für die Kosten dieser Pflege geplant, einschließlich der Ausgaben für die medizinische Versorgung.
• Insgesamt geben 28% der Befragten und 53% der Millennials an, dass ihr Wohlstand auf Kosten ihrer Gesundheit geht.
• Die jüngere Generation konzentriert sich hauptsächlich auf Arbeit und finanzielle Sicherheit. Gesundheit und Familie werden später im Leben wichtiger. Nahezu sechs von zehn Umfrageteilnehmern und 83% der Millennials sagen, dass sie Schwierigkeiten haben, Prioritäten in ihrer Arbeit, ihrer Familie, ihrem sozialen und finanziellen Leben miteinander in Einklang zu bringen.
• Frauen und Männer teilen mit jeder nachfolgenden Generation zunehmend die Entscheidungsfindung und den Beitrag zum Familienvermögen und zur finanziellen Sicherheit. Die Hälfte der Frauen trägt zu gleichen Teilen zum Haushaltseinkommen oder zu mehr Einkommen bei als ihre Partner, und ein Viertel der Männer hat die Hauptverantwortung für die Kinderbetreuung in den Millenniums-Haushalten der HNW übernommen.
• Sechsundachtzig Prozent sagen, dass die Rückgabe an die Gesellschaft ein wesentlicher oder wichtiger Teil ihres Lebens ist.
• The Bottom Line

Viele HNW-Personen beraten keine Berater in Bereichen, die sie für prioritär halten. Wenn es um die Verwaltung ihres Vermögens geht, müssen sich Berater vor allem darauf konzentrieren, sicherzustellen, dass vermögende Kunden einen angemessenen Legacy-Plan haben. Sie sollten auch ihre Risikotoleranz so steuern, dass Prioritäten wie Wachstum über Schutz von Vermögenswerten eingehalten werden. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Warum sich Berater auf wohlhabende Arbeitnehmer konzentrieren sollten. )